tag:blogger.com,1999:blog-66559793907592470262024-03-27T07:37:48.527+01:00Avfart FrihetVi betraktar oss som ganska vanliga. Vi har däremot tagit ett, om inte unikt, så ganska ovanligt beslut. Vi har bestämt oss för att bli ekonomiskt oberoende och vi ska bli det utan att göra avkall på den upplevda komforten och njutningen av livet här och nu. Detta är bloggen om vår ganska långa och förmodligen krokiga väg mot målet.
De som vi komma i kontakt med mig utanför det publika flödet gör lämpligtvis det via avfartfrihet@gmail.comAvfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.comBlogger66125tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-31683791165670808412018-02-07T20:55:00.001+01:002018-02-07T20:55:33.909+01:00Frihet på deltid?
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Jag upplever att den strävan mot ekonomisk frihet som vi
har blir allt vanligare. Eller så är det helt enkelt så att det bara är vi som
ser det som redan fanns allt tydligare i takt med att vår egen strävan blir starkare,
medan vi inte såg det alls tidigare. Nån form av confirmation bias alltså...
</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Hur som helst är skälen bakom denna strävan mot ekonomisk frihet olika från
person till person, men skäl som ”vi vill ta ur ekorrhjulet” eller ”vi vill
kunna spendera mer tid med barnen” återkommer allt som oftast. <span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Dessa drivkrafter till ekonomisk frihet är bra, men det
finns ett problem. Problemet är att det tar tid att skapa sig ekonomisk frihet.
Ofta mycket tid! Detta samtidigt som ekorrhjulet snurrar förbaskat snabbt just
här och nu. Samtidigt som barnen är små just här och nu. Inte om 15 år!</span></span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Men vad är egentligen frihet och kan man inte skapa sig
lite frihet under resans gång? Lite frihet här och nu? </span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Ett sätt att hantera detta problem som Herr och Fru
Avfart Frihet noterat och diskuterat många gånger är värdet av att gå ner i
arbetstid. Vi har sedan vårt första barn föddes (vi har tre barn) jobbat deltid
på något sätt. Vem av oss som gått ner i arbetstid och hur mycket har varierat,
men de stipulerade 2x100% har det definitivt inte varit tal om de senaste tio
åren eller så. Just nu jobbar vi på årsbasis någonstans kring 150-160% räknat
på två tjänster. Den tid som vi därmed inte tillbringar på jobbet använder vi
istället till att bromsa ekorrhjulet och umgås med våra barn. Detta görs både
genom längre ledigheter under skolloven och genom färre arbetstimmar under
vanliga veckor och på så sätt får vi både mer tid med barnen och ett lite långsammare
tempo i vardagen. Mycket skönt och välbehövligt!</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Självklart innebär vår minskade arbetstid att vår
sparkvot sjunker och att vi därmed skjuter vår fulla ekonomiska frihet några år
på framtiden. Men det är det värt alla dagar i veckan. Dessutom är det ju
faktiskt så att det för oss som har relativt höga löner är skattetekniskt ”fördelaktigt”
att gå ner i arbetstid eftersom vi betalar saftig statlig inkomstskatt. För mig
innebär en minskad arbetstid till 80% en lönesänkning i skattade pengar på
knappt 15% (pensionsinsättningar inte inkluderade i beräkningen). Jag får
alltså ”bara” en nettolönesänkning på 15% trots att min arbetstid minskar med
20%. </span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">När vi säger att vi jobbar deltid får vi oftast lite
konstiga blickar som svar. Det är helt enkelt inte normen för välutbildade
människor som är mitt i karriären att jobba deltid och det är inte riktigt
accepterat. Men vem är det som sätter den normen? Och varför?</span></div>
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Är ett av skälen till att du strävar mot ekonomisk frihet
att du vill ”ta dig ur ekorrhjulet” så skulle jag rekommendera dig att överväga
att gå ner i arbetstid redan nu. Eller är den typen av frihet minskad arbetstid
ger inte lika mycket värd som den totala ekonomiska frihet som flera av oss
eftersträvar? Vilket är bäst; att springa fullt ös i ekorrhjulet i ett antal år
för att sedan njuta av frukterna eller att småjogga i samma hjul några fler år
samtidigt som man med jämna mellanrum tar sig en lugn fruktstund med barnen? Vi
har bestämt oss för vad vi tycker, men vad tycker du?</span><br />
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com146tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-45851719195791741422018-01-25T21:17:00.000+01:002018-01-25T21:17:01.722+01:00Boktips: Hjärnkoll på pengarna
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Att det där med ekonomi och psykologi hänger ihop och att
hjärnan inte alltid är en investerares bästa vän har ju blivit alltmer ”inne”
och det talas allt mer om detta intressant ämne. Inte minst i höstas när Richard H Thaler tilldelades Sveriges
Riksbanks pris i <span style="mso-bidi-font-style: italic;">ekonomisk</span>
vetenskap till Alfred Nobels minne för hans forskning där
han ”inkorporerat psykologiskt realistiska antaganden i analyser av ekonomiskt
beslutsfattande”. En annan klassiker på ämnet för alla intresserade är ju
Daniel Kahnemans (också han nobelpristagare) bok ”Thinking, fast & slow”.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Det är lite mer tunnsått med mer lättillgänglig information
om detta intressanta ämne och det känns som om det är detta som Elin Helander
vill råda bot med sin bok ”Hjärnkoll på pengarna”. Elin Helander har en
bakgrund inom psykologi och kognitiv neurovetenskap (inklusive forskning på
Karolinska Institutet) och tillsammans med ett genuint intresse för pengar och
investeringar är det så klart en lysande bakgrund för att skriva en sådan bok.
Hur lyckas hon då? Jotack, riktigt bra.</span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh9dKfCO8o2t-lVo9yaKBAYv9XbePpkJLRo7Jk7xDzo1g9J0FJ10wRucTfQaZM0qBtU-d0WjfmVi6h-Xg_9QITcoxvseDoNuTWj6B8OK46m8F1vFub3bZIFkDvfYBBPgSPebCVbdDVdADo/s1600/Hj%25C3%25A4rnkoll+p%25C3%25A5+pengarna.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1600" data-original-width="1200" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh9dKfCO8o2t-lVo9yaKBAYv9XbePpkJLRo7Jk7xDzo1g9J0FJ10wRucTfQaZM0qBtU-d0WjfmVi6h-Xg_9QITcoxvseDoNuTWj6B8OK46m8F1vFub3bZIFkDvfYBBPgSPebCVbdDVdADo/s320/Hj%25C3%25A4rnkoll+p%25C3%25A5+pengarna.JPG" width="240" /></a></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Jag har tidigare läst Kahnemans ”Thinking, fast &
slow” och jämfört med den boken är Elin Helanders bok sanslöst lättläst och
lättillgänglig, vilket jag väljer att betrakta som positivt. Nackdelen med
detta är givetvis att jag inom vissa områden skulle vilja går lite djupare. Men
man kan inte få både lättillgänglighet och djuplodande genomgångar. </span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Styrkan i boken tycker jag är den tilltalande blandningen
av forskningens rön inom området, personliga erfarenheter och anekdoter.
Tillsammans med en hel del exempel och tips lyckas författaren därmed ta ner
detta ganska komplicerade ämne på en nivå som vi vanliga dödliga kan förstå och
ta till oss. </span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Stundtal kan jag uppleva boken som något spretig, vilket
kan bero på att författaren som sagt inte riktigt går på djupet utan istället
raskt går över till nästa område. Vissa delar upprepas flera gånger, vilket stör min
läsupplevelse något. Men å andra sidan är ju repetition lärdomens moder, så det
må vara förlåtet.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">För att summera tycker jag detta är en riktigt bra
introduktion till det ämne som Elin Helander själv kallar sparpsykologi och jag
måste säga att när jag läste ”Hjärnkoll på pengarna” blev jag riktigt sugen på
att läsa om Kahnemans ”Thinking, fast & slow. Kanske läge att lägga båda
dessa böcker i packlistan inför sommarens semester?</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-76696065176918468662018-01-19T14:38:00.000+01:002018-01-19T14:38:33.076+01:00Sammanfattning 2017
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Två hela år har hunnit passera sedan vi drog igång
projekt Avfart Frihet på allvar. Två år som på vissa sätt känns som om dom
flugit fram och på andra sätt känns som en lång tid. Hur som helst har det
hunnit hända jättemycket med vår ekonomi och framförallt med vår mentala resa
under dessa två år. En sak som skiljer sig åt från när jag sammanfattade 2016
är att jag nu har ett år att jämföra med. Detta gör att jag tydligare ser
likheter, mönster och skillnader i inkomster, utgifter och sparande. Så låt oss
då börja med just detta.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Inkomster,
utgifter och sparande</span></b></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Våra nettoinkomster (utdelningar exkluderade) ökade under
2017 med cirka 105 tkr jämför 2016, vilket givetvis är väldigt trevligt. Detta
hänger ihop med att Fru Avfart Frihet fick en ordentlig engångsutbetalning i
början av året och att vi gick upp något i arbetstid under året. Vi har fortfarande
”utrymme” att gå upp mer i arbetstid, men det vill vi inte och det gör vi inte.
Åtminstone inte just nu när barnen fortfarande är relativt små. Och då ingen
maffig engångsutbetalning är i sikte i år, så lär det dessvärre inte bli någon
liknande ökning av inkomsterna under 2018.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Utgiftsidan av ekvationen är mer stabil och räknar man
bort en slutbetalning av CSN-lånet i slutet av 2017 (jaja, det är inget utgift
utan ett tvångssparande) och att vi hade taskig periodisering av kostnaderna
2016 så ligger vi på i princip samma utgifter 2017 som vi gjorde 2016. En annan
intressant aspekt när man studerar våra utgifter är att cirka 20% utgifterna är
direkt kopplade till alla våra resor som ju är vårt livselexir. Det kan
säkerligen låta groteskt mycket för vissa, men då ska man betänka att vi även
spenderar cirka 20% av året på resande fot. Tänker man 20% av kostnaderna och
20% av tiden så känns det ju rent av billigt...</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Eftersom potentiella Lyxfällan-deltagare knappast läser
våra alster här på bloggen är jag tämligen säker på att alla läsare vet att
sparandet då blir det som är över av inkomsterna när utgifterna väl är
betalade. För Familjen Avfart Frihet summerades sparandet under 2017 till några
riksdaler under 400 tkr. Det är ju en nätt liten slant och det får vi vara
nöjda med trots att vi kan knappast kan kategoriseras som snålbloggare (inte
med den resebudgeten!), även om vi gärna lever ekonomiskt effektivt.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Portfölj
och utdelningar</span></b></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Portföljen växer finfint och stannade på 1,745 miljoner
på nyårsafton, vilket är ökning på 530 tkr jämfört med ett år tidigare. Detta
motsvarar en tillväxt på 11,8% vilket naturligtvis är bra om man jämför
med SIX30RX. Nu är det ju inte så att det beror på att jag är en så enastående
kompetent investerare. Dessvärre. Istället är en stor del av förklaringen att
vi investerar i indexfonder med bra global spidning och de flesta har gått
riktigt bra.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Cirka två tredjedelar av vår totala portfölj består av
dessa indexplaceringar och det är ju inte så relevant att jämföra dem mot index,
eftersom de naturligtvis följer sitt index. Däremot kan det ju vara lite mer
intressant att kolla in vår utdelningsportfölj bestående av svenska aktier
jämfört med SIX30RX:</span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4Uz6tBS2KWREhy9Gb_lhSqRPCH74VBhGer6jaClzOAFL3tY0rZ8QPE84uuMFHObVuz6jOC-sVy8wJrLYZNLnHgKO6fee6bqR6A5oHCXnXlO7uCTwPpEQtmh7SjJoy6baI6X5veHqQ2xA/s1600/Utveckling+2017.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="334" data-original-width="697" height="191" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4Uz6tBS2KWREhy9Gb_lhSqRPCH74VBhGer6jaClzOAFL3tY0rZ8QPE84uuMFHObVuz6jOC-sVy8wJrLYZNLnHgKO6fee6bqR6A5oHCXnXlO7uCTwPpEQtmh7SjJoy6baI6X5veHqQ2xA/s400/Utveckling+2017.png" width="400" /></a></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><br /></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="mso-ansi-language: SV; mso-fareast-language: SV; mso-no-proof: yes;"><v:shapetype coordsize="21600,21600" filled="f" id="_x0000_t75" o:preferrelative="t" o:spt="75" path="m@4@5l@4@11@9@11@9@5xe" stroked="f"><span style="font-family: Arial;">
<v:stroke joinstyle="miter">
<v:f eqn="if lineDrawn pixelLineWidth 0">
<v:f eqn="sum @0 1 0">
<v:f eqn="sum 0 0 @1">
<v:f eqn="prod @2 1 2">
<v:f eqn="prod @3 21600 pixelWidth">
<v:f eqn="prod @3 21600 pixelHeight">
<v:f eqn="sum @0 0 1">
<v:f eqn="prod @6 1 2">
<v:f eqn="prod @7 21600 pixelWidth">
<v:f eqn="sum @8 21600 0">
<v:f eqn="prod @7 21600 pixelHeight">
<v:f eqn="sum @10 21600 0">
</v:f>
<v:path gradientshapeok="t" o:connecttype="rect" o:extrusionok="f">
<o:lock aspectratio="t" v:ext="edit">
</o:lock><v:shape id="Picture_x0020_1" o:spid="_x0000_i1025" style="height: 217.5pt; mso-wrap-style: square; visibility: visible; width: 453.75pt;" type="#_x0000_t75">
<v:imagedata o:title="" src="file:///C:/Users/SEMELL~1/AppData/Local/Temp/msohtmlclip1/01/clip_image001.png">
</v:imagedata></v:shape></v:path></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:stroke></span></v:shapetype></span></div>
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Som synes avslutade vår portfölj året starkt jämfört med
index och när börsen föll under slutet av året höll vår portfölj emot bra
vilket gjorde att vi stannade på 13,73% vilket alltså är klart bättre än
SIX30RI. Nu är jag fullt på det klara med att detta till allra största delen
handlar om ren tur och jag är fullt nöjd om vi lyckas prestera som index över
tid.</span><br />
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><br /></span><br />
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Utdelningarna summerades under 2017 till 17 700 kr
och dessa återinvesterades naturligtvis direkt. Detta är ju en relativt
blygsam summa i förhållande till storleken på vår portfölj, men det hänger
naturligtvis ihop med att vi har så stor andel investerat i indexfonder.</span></div>
<br />
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman",serif; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Nog sagt om 2017 och nu väntar ett orört 2018 på oss. Jag
har i vanlig ordning inte en aning om vad som komma skall på börsen, men
spännande på ena eller andra sättet blir det säkert.</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-52551405175663874042018-01-16T17:27:00.000+01:002018-01-16T17:27:19.815+01:00Kors i taket!<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;">Tro det eller ej, men Herr Avfart Frihet har faktiskt hälsan, skakar inte galler eller har heller inte råkat ut för något annat större missöde. Däremot har jag varit helt osynlig i bloggosfären ett bra tag och jag får passa på att be trogna läsare om ursäkt för detta. Min frånvaro har sina randiga och rutiga skäl. Det främsta skälet är att det varit ordentligt turbulent med omoganiseringar och omstrukureringar på min arbetsplats under större delen av 2017 och efter sommaren träffade det mig som en större slägga mitt i huvudet. I grunden på ett positivt sätt då jag inte kan påminna mig om att jag någonsin varit mer poppis på jobbet än de senaste sex månaderna. Det verkar som om alla vill ha mig i sitt team och i takt med att kollegor och chefer försvunnit åt olika håll har det i princip inneburit att jag haft tre olika olika tjänster det senaste halvåret. En lite smått schitzofren tillvaro alltså.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal; min-height: 20.3px;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;">Men ingen hållbar situation. Inte. På. Nåt. Sätt. Hållbar.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal; min-height: 20.3px;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;">Även om jag inte gjort 60-80 timmarsveckor (det vägrar jag nämligen) har det inte funnit någon energi alls kvar att driva en hyfsat vettig blogg. Det känns som att all tillgänglig hjärnkapacitet gått åt till att sköta de tre tjänsterna och inte minst på att fundera på hur jag smartast tar mig ur den icke-hållbara situationen med endast den mest önskvärda tjänsten i behåll. En inte helt friktionsfri process för att uttala sig milt, då jag därmed måste bestämma mig för vad jag göra ”när jag blir stor”.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal; min-height: 20.3px;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;">Men nu börjar jag se ljuset i andra änden och inom en relativt snar framtid bör jag vara tillbaka i en någorlunda normal situation med endast en tjänst. Helst vill jag ju, som ni vet, inte ha någon tjänst alls, men det steget måste ske när jag vill att det ske. Alltså hoppas jag att jag ska lyckas hitta lite mer tid, energi och inspiration att dra igång bloggen igen.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal; min-height: 20.3px;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;"></span><br /></div>
<br />
<div style="color: #454545; font-family: ".SF UI Text"; font-size: 17px; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: ".SFUIText"; font-size: 17pt;">Nu är detta ju inte en blogg om mitt arbetsliv och eventuella framgångar eller tillkortakommande där, utan det ska ju handla om privatekonomi. Även om jag inte rapporterat om det på bloggen så har ju våra investeringar fortsatt och resan mot ekonomisk oberoende tuffar på med oförminskad styrka. Tanken när jag satte mig ner för att knåpa ihop det här inlägget var faktiskt att summera Familjen Avfart Frihets ekonomiska år 2017. Jag inser nu att det inte låter sig göras i detta inlägg, då det skulle bli långt som sju svåra år och att det flesta läsare förmodligen skulle ha somnat långt innan slutet. Alltså nöjer jag mig här och utlovar lite mer ekonomifokus inom en (relativt) snar framtid.</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-64283982252099453232017-07-03T08:16:00.001+02:002017-07-03T08:16:56.799+02:00Månadsrapport - eller inte...<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Juni är slut, andra kvartalet likaså. Det innebär som alla vet att till och med första halvåret av 2017 är till ända. Hög tid för en ekonomisk avstämning kan man alltså med fog tycka. Men... jag tror jag struntar i det. Åtminstone i den någorlunda strukturerade form som jag brukar göra våra ekonomiska avstämningar. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Anledningen till detta kan egentligen sammanfattas med ett enda ord; semester. Men det är ju inte semestern i sig som ställer till "problem". (Problem ur den ekonomiska rapporteringens synvinkel alltså, för i övrigt har jag inga som helst problem med semester. Tvärtom!). Istället är det så att denna underbara semesterresa till Sydostasien som vi nu befinner oss på omöjliggör en vettig ekonomisk uppföljning. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">För det första är tillgången på någorlunda vettigt internet på den paradisstrand jag nu sitter på ytterst bristfällig. I bästa fall, oftast är den obefintlig. Bara att publicera dessa rader är en stor utmaning. Men ur många synvinklar är det skönt att leva i internetskugga. Nerkoppling är helt klart lika med avkoppling.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">För det andra släpar jag inte med mig datorn nästan halvvägs runt planeten. Det är ju semester för böveln! Alltså har jag inte tillgång till mitt stora excel-ark och har därmed ganska dålig koll på alla siffror. Men samtidigt har vi en portfölj som är gjord för att kunna klara sig själv ett par månader utan vi är där och petar i den stup i kvarten. Och vi känner oss trygga i vetskapen att vårt kapital arbetar åt oss medan vi tar semester.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">För det tredje skulle en månadsrapport för juni bli direkt felaktig ur en del synvinklar även om jag skulle kunna ha gjort den. Detta eftersom vår resa strular till vår normala periodisering. Normal sett betalar vi nämligen i princip alla våra utgifter med kreditkort som sedan faktureras till oss (och då betalar vi givetvis alltid hela skulden). Det finns många fördelar med att göra så, men inte när man är i Sydostasien. Här gäller fortfarande att "cash is king". I de fall de accepterar kreditkort så är det mot en saftig avgift, ofta upp emot 5%. Utöver detta tillkommer svenska avgifter och valutapåslag i varierande grad beroende på vilket kreditkort man använder. Det är vi inte intresserade av att betala, så vi använder oss av kontanter. Och eftersom vi reser så mycket har vi sett till att ha kort med minsta möjliga avgifter och inga valutapåslag vid utlandstransaktioner, så att vi kan ta ut pengar i bankomater allteftersom till minsta möjliga avgift. Detta blev en lång utvikning som egentligen syftar till att förklara att vi under våra resor går ifrån att betala våra omkostnader i efterskott till att betala dem i huvudsak i förskott eller direkt. Alltså har vi under juni i princip betalat betalat för våra utgifter under maj och för våra utgifter under juni. När vi väl kommer tillbaka till Sverige igen och ställer tillbaka vår ekonomi till efterskottsbetalning igen blir det naturligtvis tvärtom och vår första månad i Sverige kommer därmed att bli väldigt billig. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Trots dessa förutsättningar kan jag göra en grov uppföljning kring hur vår portfölj utvecklas gentemot index under årets första sex månader, eftersom jag tittade lite på detta senast jag lyckades logga in på Avanza för en knapp vecka sedan. Vi började året med att följa SIX 30RI ganska väl med tappade sedan ganska snabbt för att som sämst ligga runt 4% efter index. Under april lyckades vi kravlas ikapp och till och med förbi index med en noslängd. Bara för att börja tappa igen tillbaka till runt 4% efter index. Men i slutet av maj gick vår portfölj riktig bra igen och nu är det mer eller mindre dött lopp mellan vår portfölj och SIX 30RI, vilket vi är ganska nöjda med. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Summa summarum så mår vår ekonomi finfint och vi mår alldeles förträffligt och njuter i fulla drag av vår resa.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Med hopp om en underbar sommar till er alla!</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Mvh Avfart Frihet</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-87664674275766402362017-06-27T13:55:00.001+02:002017-06-27T13:55:39.057+02:00Äntligen semester<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Sommar, sol, varma bad, soldränkta stränder, god mat. Jag kan hålla på länge med att rabbla njutningsfulla ord, men jag ska nöja mig med att konstatera att familjen Avfart Frihet har semester och att vi äntligen har landat i Sydostasien.</span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"></p><div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEigMEVqIjwFxGe4fv5Ilri59DNZEyQLSqxaUVzeA1CWOFdK8g2nOh1-Lk2AbL3WlnSXCVcWNOefn3MUQATyaam3toRGPclB2ebuOcjWhL3BE2o5LTbDcgxXuXUxImaP-N3l3u_-hdDyv5I/s640/blogger-image-458262645.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEigMEVqIjwFxGe4fv5Ilri59DNZEyQLSqxaUVzeA1CWOFdK8g2nOh1-Lk2AbL3WlnSXCVcWNOefn3MUQATyaam3toRGPclB2ebuOcjWhL3BE2o5LTbDcgxXuXUxImaP-N3l3u_-hdDyv5I/s640/blogger-image-458262645.jpg"></a></div><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';"><br></span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Precis som förra sommaren tänker vi bli borta länge, vilket utöver att det är fantastiskt skönt gör att kostnaden per dag går ner betänkligt. Detta eftersom flygbiljetterna står för en väldigt stor del av den totala resekostnaden.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Jag får ofta frågan varför vi väljer att lämna Sverige under sommaren då den svenska sommaren är så fantastisk. Svaret har många komponenter men mycket grundar sig i att oddsen för att den svenska sommaren blir så där underbart fantastiskt som bara en svensk sommar kan vara är på tok för dåliga. Allt för ofta blir det bara ett par veckor med bra väder, medan resten i bästa fall blir typiskt lagom eller mellanmjölksaktigt. Vi gillar inte mellanmjölk...</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">En annan faktor är att vi vill vara borta länge och med barn i skolåldern blir det bra mycket mer komplicerat om man ska vara borta under terminerna. Och sommarlovet är som bekant det enda riktigt långa lovet. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Vi älskar dessa långa resor. Det känns som att vi får lite förskott på vår frihet och vi hinner verkligen slappna av och ladda batterierna för resten av året. Vår långresor fungerar också som väldigt långa och djupgående kick-offer för herr och fru Avfart Frihet. Under de månader vi är i väg hinner vi fundera och diskutera massvis kring året som ligger framför oss till nästa sommar. Vi planerar vad vi ska göra med hus och hem, och givetvis massvis kring vår privatekonomi. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Flera av dessa privatekonomiska funderingar kommer säkert att dyka upp här på bloggen, men just nu nöjer jag mig med att önska alla läsare en fantastisk sommar var ni än befinner er i världen.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Mvh Avfart Frihet</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-74768248342364754442017-06-04T11:51:00.001+02:002017-06-04T11:51:20.126+02:00Byte av bank<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">När vi köpte vårt första boende för många år sedan var vi runt hos flera bolåneinstitut. Vi jämförde, prutade och spelade ut dem mot varandra. Det lyckades helt OK och vi fick en ganska bra deal hos en av storbankerna. Men vi har blivit kvar där sedan dess och det har som sagt blivit många år vid det här laget. Visserligen har vi nog lyckats förhandlat någorlunda vettigt, men trots det säkerligen betalat mer än nödvändigt i ränta periodvis genom åren. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Sedan vårt ekonomiska "uppvaknande" häromåret har vi haft örnkoll på vår ränta och varit väl medvetna om att boräntan är ett område som man potentiellt kan spara mycket pengar inom.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Vårt bolån är uppdelat på fyra olika lån och dessa fyra lån omförhandlas vid lite olika tidpunkter. Förra gången vi förhandlade om lånen lyckades vi få till en riktigt bra ränterabatt, vilket innebar att vi betalat en riktigt låg ränta de senaste åren. Inte "Avanza-låg", men närapå. När ett av lånen skulle omförhandlas för ett knappt år sedan förstod vi att vi knappast skulle lyckas få till samma ränterabatt igen. Och vi förstod också att vi med väldigt hög sannolikhet inte skulle lyckas få en bättre total deal hos någon annan eftersom vi fortfarande hade riktigt låg ränta på de tre kvarvarande lånen. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Vi gjorde naturligtvis vad vi kunde förra sommaren för att få så bra ränterabatt som möjligt vid det första lånets omförhandling, men det var som att köra huvudet i en betongmur. Inga argument bet och eftersom vi inte ville röra de tre kvarvarande lånen var vår förhandlingsposition tämligen usel. Det var bara till att svälja förtreten. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Men. Det gav oss ett knappt år att fundera på strategin innan de tre kvarvarande lånen skulle omförhandlas. Vi har hört oss för med bekanta, vi har läst hos flera av mina duktiga bloggrannar och det allra mesta talade för att Länsförsäkringar låg i vinnarhålet för att tala i travtermer. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">De tre kvarvarande lånen ska alltså omförhandlas nu i sommar och jag gick ut lite löst genom att skicka ett mail till vår personlige "bankproduktsförsäljare". Frågan var vilket erbjudande de kunde ge oss. Föga förvånande kom svaret med vändande post att vi fick exakt samma ränterabatt som på det första lånet vid omförhandlingen förra sommaren. Mailet var skrivet på ett sätt som skickade meddelandet "End of Discussion. Period!"</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">I mitt stilla sinne tänkte jag "vänta du bara...". För samma vecka hade vi nämligen som försäkringskund hos Länsförsäkringar fått ett erbjudande med posten. Två månaders räntefritt om man flyttar bolånet till dem. Perfekt timing och mötet med Länsförsäkringar bokades in ögonaböj.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Inför mötet med Länsförsäkringar var vi väl förberedda och vi blev väl bemötta. Bankmannen (ja, han är ju också "bankproduktsförsäljare") verkade uppskatta att vi visste vad vi pratade om och i de fall vi redan hade försäkringslösningar som trumfade vad de kunde erbjuda erkände han det utan omsvep. Han gav oss ett erbjudande som var långt bättre än vad vår trötta storbank mäktade med i sitt första försök. Samtidigt var vi ärliga och sa att vi kommer spela ut dem mot varandra och den med bäst erbjudande skulle få oss som kund. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Jag erkänner att det var med viss skadeglädje jag i ett mail till storbanken summerade erbjudandet de var tvungna att slå om de ville ha kvar oss som kund. Det första svaret andades en mycket ödmjukare ton än tidigare och vår personlige "bankproduktsförsäljare" konstaterade "Oj, vilket bra erbjudande. Jag får återkomma med vad vi kan erbjuda". Några dagar passerade och sedan damp ett mail från storbanken ned med "vårt bästa erbjudande och förhoppningen att ni vill fortsätta vara kund hos oss". Hur de kunde ha några sådana förhoppningar övergår mitt förstånd då deras "bästa" erbjudande var långt sämre än vad de visste vi fått från annat håll.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Men historien slutar inte där, då vi hade ett kort till att spela ut mot Länsförsäkringar. Alltså agnade jag kroken med en hyfsat stor och fet mask; våra pensionspengar. Vi har en stor del av våra pensionspengar i storbankens indexfonder och jag utmanade Länsförsäkringar att räkna på hur stor ränterabatt en flytt av dessa pensionspengar är värd. På så sätt lyckades vi pressa ner ränta ytterligare något snäpp. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Så nu är beslutet fattat och vi kommer att byta bank inom kort. För ett fysiskt möte och några mail fick vi alltså:</span></p>
<ul>
<li style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText'; font-size: 12px;"></span><span style="font-family: '.SFUIText';">Sänkt bolåneränta med cirka 0,25%-enheter (och vi låg redan en bra bit under snitträntan)</span></li>
<li style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText'; font-size: 12px;"></span><span style="font-family: '.SFUIText';">Några månader räntefritt som välkomsterbjudande</span></li>
<li style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText'; font-size: 12px;"></span><span style="font-family: '.SFUIText';">Ordentlig rabatt på våra försäkringar</span></li>
<li style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText'; font-size: 12px;"></span><span style="font-family: '.SFUIText';">Gratis kort, internetbank, etc</span></li>
</ul>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';">Summerat blir detta en besparing på drygt 14 000 kr under den kommande 12-månadersperioden för oss. En helt ok timpenning på investerad tid alltså...</span><span style="font-family: '.SFUIText';"></span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-44352839189695431822017-06-02T23:07:00.000+02:002017-06-02T23:11:20.600+02:00Månadsrapport - maj<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Sommaren är snart här och det är sååå skönt. Det innebär också att familjen Avfart Frihet snart drar till andra (ännu) varmare breddgrader och det är något vi verkligen ser fram emot. Det känns som om hela familjen är i nån form av nedräkning. Men om vi ska ta och snacka lite ekonomi istället så är månadens stora nyhet för oss att vi beslutat oss för att byta bank. Jag kommer att skriva ett längre inlägg där jag beskriver hela processen inom kort men jag kan redan nu berätta att det kommer att innebära många sparade tusenlappar för oss. Bättre timpeng har jag nog aldrig haft... Nog om det för nu, låt oss istället ta en flukt på vad maj resulterade i för familjen Avfart Frihet</span><br><div class="post-body entry-content" id="post-body-1595228123416422551" itemprop="description articleBody">
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><br></span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Inkomster/utgifter</u></b></span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">I maj är inkomsterna normalt sett ganska goda och så också i år, detta eftersom vi har en bonus som ramlar in. Egentligen tycker jag ju att bonussystem är av ondo, men nu är det som det är och därmed kasserar vi in lite mer inkomster än vanligt. Dessvärre var också utgifterna ganska höga, mest beroende på att en flock flygbiljetter införskaffades inför nästa år (är man ute i god tid hittar man de billigaste biljetterna). Summa summarum gick vi i runda slänga plus 29 tkr på driften av familjen, vilket vi är nöjda med.</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"></span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> <o:p></o:p></span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Portföljutveckling</u></b><o:p></o:p></span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Under maj fortsatte vi att köpa på oss i Xact Nordic High Dividend, en börshandlad fond som ger utdelningen. Detta är, som jag nämnt flera gånger, en fond som jag gillar skarpt och planen är att vikta upp den ganska ordentligt. I övrigt har det varit stiltje i portföljen om man bortser från att jag valde att sälja Tele 2 (ca 32% vinst på nio månader). Jag tycker helt enkelt att det är en bransch som känns i bästa fall ljummen. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">När det gäller utdelningar så har ett helt gäng av våra innehav delat med sig till oss ägare och totalt nådde vi ca 6 500 kr under maj, vilket är det mesta vi fått </span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">i utdelning någon enskild månad. Trevligt värre! Även under juni kommer det ramla in en del utdelningar, men sedan det klingar av snabbt.</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Vårt totala portföljvärde (exklusive pensionspengar och kapital bundet i huset alltså) passerade under maj milstolpen 1,5 miljoner med god marginal. Noteringen är närmre bestämt 1,559 miljoner kronor och man måste ju konstatera att börsen varit på gott humör ett bra tag nu. Detta är alltså en ökning med 63 tkr sedan förra månaden och bortsett från nysparande motsvarar det då en ökning på 2,3%. Inte fy skam!</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Med hopp om sol och värme!<o:p></o:p></span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Avfart Frihet<o:p></o:p></span></div>
</div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-44729143888273433552017-05-26T15:15:00.001+02:002017-05-26T21:54:17.939+02:00Hemester och en passerad milstolpe<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Trots att vi är resnördar av sällan skådat slag har vi tagit som vana att stanna på hemmaplan under Kristi Himmelsfärdshelgen. Istället brukar vi satsa på "hemester" med härliga utflykter i närområdet. Så när vädret är så fint som idag är valet enkelt. Det blir helt enkelt en vandring i underbar svensk natur och sådan finns det gott om om man bara orkar anstränga sig lite. Det största "problemet" är att välja vart vi ska åka. Vi packar alltså ryggsäcken med kaffetermos och god picknickmat och sen bär det iväg. Och bortsett från några kronor i bensin kostar en sådan fantastisk naturupplevelse inte ett nickel.</span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"></p><div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhjHH0fgWRfnSnXKOAPdUYqbdqFRL_efDRiEOCa879AuLp8L9dF_3zgTX6jhFM-YVqXLE7qFiPSYWRos5N5p2uh24UGJJaEiR-inkVHlANxkFQD6NqLOyjtLQcCeZu4Cb1CRvc28SNR5Xc/s640/blogger-image-1263557979.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhjHH0fgWRfnSnXKOAPdUYqbdqFRL_efDRiEOCa879AuLp8L9dF_3zgTX6jhFM-YVqXLE7qFiPSYWRos5N5p2uh24UGJJaEiR-inkVHlANxkFQD6NqLOyjtLQcCeZu4Cb1CRvc28SNR5Xc/s640/blogger-image-1263557979.jpg"></a></div><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';"><br></span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">När jag skriver detta sitter hela familjen (nåja, barnen sitter inte så länge) i solen och njuter av havsutsikten. Samtidigt ser vi en gråsäl leka i vattenbrynet. Livskvalité behöver inte vara svårare än så här.</span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"></p><div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhjPBc9kFZsO4PXhEzOhBkT0vP7qlsq3j5njhghZ6YU_iJ6xwCwe3JkOEnE2MkWJdZWNm3d9urpvALfwWVnXz1FyWEGsXMHQWSHLmEC333pVyEs4WZymL9NowLXx6P95VxKbw9hg9Fq7xk/s640/blogger-image--667541559.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhjPBc9kFZsO4PXhEzOhBkT0vP7qlsq3j5njhghZ6YU_iJ6xwCwe3JkOEnE2MkWJdZWNm3d9urpvALfwWVnXz1FyWEGsXMHQWSHLmEC333pVyEs4WZymL9NowLXx6P95VxKbw9hg9Fq7xk/s640/blogger-image--667541559.jpg"></a></div><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';"><br></span></p><p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Tanken slår mig att våra löner ramlade in på kontot häromdagen och en snabb titt i depån bekräftar att vi passerat en liten milstolpe. Vi har nämligen med god marginal passerat 1,5 miljoner i investeringsbart kapital. Det får vi allt fira i kväll med en bättre flaska vin.</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-15952281234164225512017-05-04T20:28:00.001+02:002017-05-04T20:28:40.173+02:00Månadsrapport - april<p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Så var det dags igen. En ny månad har passerat och jag tycker att tiden går fortare och fortare ju äldre jag blir. Jag börjar så smått förstå varför alla pensionärer verkar så stressade… och då tänker jag på ålderpensionärer och inte på de ekonomiskt oberoende ”förtidspensionärer” som frekventerar denna blogg. En ny månad innbär ju också att det är dags för en ny månadsrapport för Familjen Avfart Frihet. Here we go! <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Inkomster/utgifter</u></b><o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Efter ett par månader med, enligt våra mått mätt, väldigt höga inkomster är vi tillbaka till mer normala inkomstsnivåer under april. Och det är faktiskt inte fy skam det heller om man ska vara helt ärlig. Desto mer glädjande att då samtidigt se att vi lyckades hålla utgifterna i strama tyglar. Detta gjorde att vi utöver vårt stående månadssparande kunde föra över ytterligare 10 tkr till Avanza. Detta trots att vi buffrar en del inför sommarens äventyr i Sydostasien. När det gäller inkomster och utgifter så har vi i princip inga ”normala” månader då det varierar väldigt kraftigt upp och ner, men OM vi hade haft ”normala” månader så hade april kvalat in som en sådan. <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Portföljutveckling</u></b><o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Under april har vi börjat köpa in oss i Xact Nordic High Dividend, en börshandlad fond som ger utdelningen. Detta är en fond som jag gillar skarpt och planen är att vikta upp den ganska ordentligt framöver. Kapitalet vi investerat i Xact Nordic High Dividend kommer dels från vårt vanliga månadssparande, men vi har även sålt en del mindre innehav. De aktier som fått stryka på foten är Beijer Alma och ICA (med respektive 21,4% och 8,6% vinst på cirka ett halvår) samt Stora Enso (med 40,7% vinst på åtta månader). I övrigt har vi endast gjort mindre påfyllningar i befintliga innehav.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Den svenska utdelningssäsongen har ju kickat loss på allvar och för Familjen Avfart Frihet innebar det att vi inkasserade 2 677 kr i utdelningar under april. Utdelningen kom huvudsakligen från Skanska, Handelsbanken och ICA. <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Vi hade avlägsna förhoppningar om att kanske passera 1,5 miljon kronor i totalt portföljvärde under april. Det sket sig, men bra nära är det. Vi nådde nämligen 1,495 miljoner, vilket alltså är en ökning på 68 tkr jämfört med för en månad sedan. Bortser vi från nysparandet så motsvarar det en ökning på 1,7% och det var helt klart aktieportföljen som stod för tillväxten, medan det gick lite tyngre för fondportföljen. <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Med hopp om sol och värme!<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Avfart Frihet<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="EN-GB" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-90616246346300632222017-04-13T16:11:00.001+02:002017-04-13T16:11:58.739+02:00XACT Nordic High Dividend<p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Idag var det en kort dag på börsen, men jag hann ändå sälja hela vårt innehav av Beijer Alma. Jag tycker egentligen fortsatt ganska bra om Beijer Alma, men det var ett litet innehav och jag ville istället använda de pengarna till att investera i ett provskott på annat håll. Vår affär i Beijer Alma blev helt OK då vinsten inklusive utdelning (och courtage avräknat) blev 21,4% på ett drygt halvår (i genomsnitt), och det är siffror som jag inte alls klagar på. I min värld är det nästan att betrakta som swing-trading… ;-)<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Provskottet då, vad är det undrar den nyfikne? Jo, jag valde att köpa en liten skvätt i den nya börshandlade fonden XACT Nordic High Dividend Low Volatility som bland annat Petrusko skrivit en hel del matnyttig info om (jag skriver på telefonen och kan inte länka till inlägget just nu, men googla så hittar ni det). Fonden investerar kort sagt i 50 nordiska högutdelande företag och tanken är att det därmed ska ge låg volatilitet (dvs mindre korta kursrörelser upp och ner). Tittar man på förteckningen över företag som fonden investerar i hittar man massvis av fina företag och fonden kan mycket väl bli en framtida grundbult i vår utdelningsportfölj. Får vår del bör investering i XACT Nordic High Dividend Low Volatility rimligen sänka vår risknivå samt att den ger oss en exponering mot våra nordiska grannar som vi inte har tillräckligt idag<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Glad Påsk till er alla!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">MVH/ Avfart Frihet<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-71128443108929657102017-04-11T21:55:00.001+02:002017-04-11T21:55:02.003+02:00Vad är arbetstid för dig?<p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">Vår strävan är ju som bekant att nå ekonomiskt oberoende så att vi, om vi vill, kan välja att sluta yrkesarbeta. Detta är ju ganska vanligt i bloggosfären och brukar allmänt kallas ”frihet”, men vi försöker klämma in så mycket frihet vi kan på vägen mot det slutliga målet. Främst gör vi detta genom våra resor samt att vi gått ner i arbetstid. Men detta med att gå ner i arbetstid blir lite smått absurt för oss och många andra. Detta då vi inte har reglerad arbetstid i nån egentlig mening.</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Vi är båda tjänstemän på hyfsad nivå på globala företag och i princip finns det ingen som bryr sig och ingen som kollar hur mycket vi jobbar så länge vi sköter våra jobb. Vi har ett förtroende att sköta våra jobb och för arbetsgivarna är det mer eller mindre likgiltigt när vi gör det och hur många timmar det tar oss, men det finns en förväntan att vi kommer på möten, är anträffbara åtminstone under normal kontorstid, reser på de tjänsteresor som behövs och liknande. Detta gör att ”gå ner i arbetstid” egentligen betyder att vi justerar våra arbetsgivares förväntningar något. De förväntar därmed sig att vi leverar något mindre, att vi inte är tillgängliga för möten under vissa tider och så vidare. Då vi lyckligtvis har modernt tänkade arbetsgivare så funkar detta relativt bra även om vi emellanåt tvingas vara lite flexibla vid de kalenderkonflikter som uppstår.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Trots jag levt med ”förtroendearbetstid” under många så känner jag fortfarande en tydlig pliktkänsla som säger att jag ska spendera minst mina stipulerade arbetstimmar varje vecka. Alldeles oavsett om det behövs eller ej för att leverera vad jag förväntas. Detta har i sin tur fått mig att fundera en del kring vad som kan betraktas som arbetstid och vad som inte kan betraktas som arbetstid. Låter jag flummig? Låt mig ta några exempel:<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">·</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif; line-height: normal;"> </span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">Jag läser mina mail i telefonen till frukosten varje dag så att jag är förberedd på dagen som kommer och kan sätta igång direkt när jag kommit till jobbet. Är det arbetstid? Nja, jag tycker nog inte det.</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">·</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif; line-height: normal;"> </span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">Om jag istället under min frukost agerar på något mail och till exempel via telefonen skickar vidare ett mail med tillhörande instruktioner till någon? Är det arbetstid då? Nja, jag räknar fortfarande inte de få minuterna det som arbetstid.</span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">·</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif; line-height: normal;"> </span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">Alla är nog överens om att det är arbetstid om jag sitter på jobbet och funderar på ett problem. Men om jag funderar på exakt samma problem på kvällen hemma i soffan eller under en löprunda? Är det att jobba? Nej, inte heller det brukar jag räkna som arbetstid. Men egentligen är det väl ingen skillnad, eller?</span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Arbetstid för mig är när jag fysiskt är på jobbet alternativt sitter hemma med jobbdatorn eller i telefonsamtal. Är det en för snäv definition? Jag vet inte, kanske.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Min poäng är väl egentligen att arbetsliv och privatliv tenderar att flyta ihop alltmer och det blir allt svårare att dra gränsen emellan vad som är vad. Vi tvåbenta människovarelser vinner frihet och självbestämmande på detta samtidig som vi får betala med att aldrig vara riktigt lediga. Frågan är om det är bra eller dåligt för oss?<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><o:p style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </o:p></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Hur definierar du arbetstid?</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com13tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-42783971717904660212017-04-07T09:03:00.001+02:002017-04-07T09:03:47.638+02:00Homo Sapiens<p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Jag läser mycket. Väldigt mycket till och med. Har alltid gjort och kommer förhoppningsvis alltid att göra. Det var till och med så ”illa” att mina kompisar klagade på mig när jag var i 10-12 årsåldern. De tyckte jag var skittrist som inte ville spela fotboll eller vad det nu var de ville hitta på just den dagen, utan hellre satt med näsan djupt ner i ny spännande bok. Numera läser jag det mesta som jag tycker verkar intressant. Det är skönlitteratur, olika typer av facklitteratur, biografier och givetvis en faslig massa bloggar med främst ekonomiskt innehåll.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Nästan allt jag läser nu för tiden är i digitalt format via telefonen, antingen direkt på nätet eller e-böker som jag lånar på bilbioteket. Att låna e-böcker på biblioteket är sanslöst smidigt. Man sitter lugnt och skönt hemma i soffan och surfar runt bland spännande boktitlar och när man väl bestämt sig laddar man hem boken i fråga och kan börja läsa direkt. Ställtiden är noll och risken att glömma lämna tillbaka boken är obefintlig då det helt enket inte går att läsa vidare när lånet gått ut (men man kan givetvis låna om boken). Dessutom kostar det gratis! Det största problemet är att det oftast finns begränsningar på hur många e-böcker man får låna under en viss tidsperiod. Detta problem löser man enklast genom att ha flera lånekort, eller snarare den digitala varianten som mest är en kod, på flera olika bibliotek.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Hur som helst så har jag så vitt jag kan komma ihåg aldrig rekommenderat någon bok här på bloggen. Men häromveckan ramlade jag över en bok som jag tycker kan vara värd ett omnämnande. Den handlar i och för sig inte uttryckligen om ekonomi, men det finns väldigt många beröringspunkter och är man allmänt intresserad av hur vi människor funkar, hur vi har hamnat där vi är och varför samhället ser ut som det gör är det en riktigt läsvärd bibba (digitala) papper. Boken jag tänker på heter ”Sapiens: En kort historik över mänskligheten” och är skriven av Dr Yuval Noah Harari som har en bakgrund från Oxford och som nu är verksam vid Hebreiska univeristetet i Jerusalem. Harari fokuserar sin forskning på de största och bredaste av historiska frågor såsom ”Har människor blivit lyckligare under tiden gång?”.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"></span></p><div class="separator" style="clear: both;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKqhQxgDsv0wB2jplLma6-TQfTCy6Hj_hrCqIIuA3XMnc-MmcLWBOJXwXCgqnoUEKmQXX_ee21AMOkqsb1cgLo4dWOMwBJnUdoUwsDi6yOhhoOULCtQEQwmZRCMhlXaGaYxZrxDnp87G8/s640/blogger-image--1371587441.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgKqhQxgDsv0wB2jplLma6-TQfTCy6Hj_hrCqIIuA3XMnc-MmcLWBOJXwXCgqnoUEKmQXX_ee21AMOkqsb1cgLo4dWOMwBJnUdoUwsDi6yOhhoOULCtQEQwmZRCMhlXaGaYxZrxDnp87G8/s640/blogger-image--1371587441.jpg"></a></div><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Harari tar på ett förvånansvärt medryckande och tankeväckande sätt med läsaren på Homo Sapiens resa från att vara en av många människoarter med hemviste i en bortglömd vrå nere i Afrika för 100 000 tusen år sedan till att bli jordens odiskutabla herre. Varför blev just vi så famgångsrika? Varför skapade vi städer? Hur kommer det sig att vi började tro på gudar eller bekänner oss till olika ideologier? Varför blev pengar så viktiga och hur kommer det sig att alla litar på pengar? Hur hamnade vi en situation så starkt präglad av konsumism som vi ser idag? Hararis väver samman flera vetenskapliga disipliner för att svara på dessa frågor och många fler därtill. På vägen passerar läsaren den kognitiva revolutionen, jordbruksrevolutionen, hur mänskligheten enandes till vad som kan liknas vid ett globalt imperium och givetvis den vetenskapliga revolutionen. Sist men inte minst diskuterar Harari om den enastående utveckling som Homo Sapiens genomgått och skapat verkligen gjort oss lyckligare.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Jag tycker boken är fantastiskt välskriven och Harari lyckas förmedla ett i många fall komplicerat ämne på ett lättförståligt sätt och lyckas till och med få in en hel del humor på kuppen. Vidare slår Harari hål på många myter med vetenskapens hjälp och många läsare kan säkerligen bli ganska så provocerade av en del av det han tar upp i boken. Allt som oftast visar han tydligt att det som vi kanske tycker är självklart och naturligt egentligen baseras uteslutande på kulturella normer som dessutom kan vara direkt motsatta i en annan del av världen eller för bara ett par generationer sedan.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Boken låter sig inte sammanfattas på några rader, och jag kan inte annat än rekommendera den om man har minsta intresse av varför vi mäniskor är som vi är och har det som vi har det.</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-37062663526933828382017-04-03T16:11:00.001+02:002017-04-03T16:11:38.503+02:00Månadsrapport - mars<p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Det är ärligt talat en ren skandal! Två inlägg på rad som är månadsrapporter, det är inte ok. Jag har egetligen inga bra ursäkter utan det är helt enkelt så att inspirationen saknats samtidigt som jag prioriterat annat här i livet.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Jag tycker det är obeskrivligt skönt att våren verkligen är på väg på allvar och den närmaste två månaderna brukar jag tycka är årets bästa. Det har blivit några timmar i trädgården med en god kopp kaffe och ansiktet vänt mot en värmande och undergörande sol. Livskvalitet behöver inte vara svårare än så. Solen skiner faktiskt en hel del på familjen Avfart Frihets ekonomi också, så låt oss ta en titt.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Inkomster/utgifter</u></b><o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Som jag nämnt några gånger redan tidigare så förväntade vi oss en riktigt bra inledning på 2017 med avseende på våra inkomster och så har det mycket riktigt blivit. För andra månaden i rad noterat vi nämligen i mars en total nettoinkomst på lite drygt 100 tkr. Detta beror på ett par större inkomster av engångskaraktär som ramlade in nu i början på året. Men nu är det slut på det roliga och vi kommer från och med april att återgå till mer nornala inkomstsnivåer, vilket i och för sig inte är så illa det heller.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Utgifterna lyckades vi hålla någorlunda på mattan och det enda som sticker ut är kostnaden för flygbiljetterna till höstlovets semesterresa. Men det kan vi leva med då det är välinvesterade (OK, ”välkonsumerade” är väl ett mer korrekt uttryckt) pengar. Summa kardemumma kunde vi föra över ca 65 tkr till våra ISK och för oss är det verkligen en stor summa för en enskild månad. <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u>Portföljutveckling</u></b><o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Under mars har vi vår vana trogen fortsatt att fylla på i ett flertal befintliga innehav. Vi har huvudsakligen köpt Castellum, Skanska, Axfood, Hemfosa, Nobina och Nolato. Aktieportföljen är nu lika stor som fondportföljen och det är en viktning som jag känner mig bekväm med. Detta innebär att vi kommer att investera lika mycket i aktier som i indexfonder framöver.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Den svenska utdelningssäsongen har ju rullat igång så smått och för vår det del innebar det att vi inkasserade 2 607 kr i utdelningar under mars. Axfoods stod för drygt hälften av den summan, men Castellum och AstraZeneca var också vänliga nog att bidra med icke försumbara summor.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Det totala portföljvärdet stannade på cirka 1,427 miljoner och lite enkel matematik ger då att det innebär en ökning på 73 tkr jämfört med för en månad sedan. Det mesta av ökningen är ju nysparande, och bortsett från nysparandet var tillväxten ”bara” 0,6%. Orsaken till att tillväxten inte blev större är att vår aktieportfölj under mars har tagit lite stryk jämfört med index.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Med hopp om en trevlig vår!<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Avfart Frihet</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-55847947372164647682017-03-06T21:23:00.001+01:002017-03-06T21:23:27.595+01:00Månadsrapport - Februari<p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Även om det blåser isiga vindar och är minst sagt bistert ute tycker jag att det känns som att den hett efterlängtade våren är lite smått i antågande. Troligen är det för att ljuset börjar komma tillbaka och de gånger solen visar sig är det faktiskt lite värme i den. Men inte så mycket värme som det är i den om man befinner sig på sydligare breddgrader som vi gjorde under sportlovsveckan. Vi är inga snöfanatiker så den sport vi utövade under sportlovet var av modellen strandpromenad. Vi laddade oss med en dos sol, så nu ska vi säkert klara oss tills värmen återkommer även till gamla Svedala.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><span lang="SV">Ekonomiskt då? Jotack, ännu en månad att lägga till handlingarna och det går ju faktiskt riktigt bra mest överallt. Låt oss dyka rakt ner i siffrorna för februari.</span><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt; min-height: 22px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u><span lang="SV">Inkomster/utgifter</span></u></b><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Vi har ju länge förväntat oss att inkomsterna under början av 2017 skulle blir riktigt bra för Familjen Avfart Frihet och så har det också blivit. Under februari landade nettoinkomsterna strax över 100 tkr och det gör ju inte ont nånstans. Synd att vi inte har fler månader av den kalibern. De höga inkomsterna beror på att vi lyckats samla ett par större engångsinkomster under februari (och mars). <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Vårt största intresse är ju resor som trogna läsare av bloggen vet sedan gammalt och julledigheten brukar vara vår stora reseplaneringstid då vi planerar, söker flygbiljetter, bokar boenden och så vidare. Detta gör att vi drar på oss en massa kostnader och eftersom vi betalar allt med kreditkort kommer räkningen i februari. Alltså brukar våra utgifter för februari vara ordentligt saftiga och 2017 är inget undantag, men tack vare de höga inkomsterna kunde vi trots det mata portföljerna med cirka 48 tkr.<o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><span lang="SV"> </span><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u><span lang="SV">Portföljutveckling</span></u></b><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Under februari har vi fortsatt att fylla på i ett flertal befintliga innehav. Vi har bland annat köpt Castellum, Axfood, Hemfosa, Nobina, Nolato och en del andra småposter. Snart är aktieportföljen lika stor som fondportföljen och det är en viktning som vi kommer hålla oss till framöver. <o:p></o:p></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><span lang="SV">Februari är ingen lysande månad för oss när det gäller utdelningar, men knappt 500 riksdaler ramlade in på kontot hos Avanza och de kom från MQ och Akelius.</span><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt; min-height: 22px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på cirka 1,354 miljoner, vilket är ökning med 92 tkr jämfört med förra månaden. Räknar vi bort nysparandet motsvarar det en tillväxt på 3,5%, vilket är riktigt bra. Det var helt klart fondportföljen som var tåget i vår ekonomi under februari eftersom aktieportföljen ”bara” gick upp 0,8%. Alltså fick vår aktieportföljt pisk av SIX30RI. Förra månaden var det tvärtom och en månad är ju naturligtvis på tok för kort tid för att göra en vettig utvärdering<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-5066967158370225742017-03-02T18:11:00.001+01:002017-03-02T18:11:07.685+01:00Vad är att engagera sig i sina barn?<p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;">Nu när skola och förskola är mer eller mindre mitt i terminen och vi springer för fullt i ekorrhjulet för att fixa vardagen med tillhörande möten och aktiviteter återkommer mina funderingar kring engagemang. Är jag engagerad i mina barn och vad innebär det i så fall?</span><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;"> </span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Jag känner att samhällets outtalade (och ibland uttalade) krav på engagemang är något felriktat. Det känns som det engagemang som är något värt från omgivningen är det som syns mest utåt. Att man ställer upp med en bra skottkärra och utrustad med ett välfyllt snickarbälte på utefixardagen på dagis, att man sitter som kassör i den lokala idrottsföreningen, att man agerar som klassrepresentant i skolkommittéer, att man tar dubbla pass i kakförsäljningen på skolans dag, och så vidare. Inget fel i dessa engagemang, tvärtom! Men är det dessa engagemang som omgivningen förväntar sig verkligen det engagemang som barnen behöver eller ens vill ha?<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Låt mig ta min egen uppväxt och mina egna föräldrar som exempel. Som barn och tonåring var jag väldigt aktiv i två olika idrottsföreningar och jag var dessutom så lyckligt lottad att jag hade två föräldrar som riktigt brydde sig och som var engagerade. Men de, speciellt min pappa, var engagerade på helt olika sätt i mina två olika aktiviteter.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Min första aktivitet var, som för så många andra unga killar, fotboll. Något år när jag var runt 10 år gammal fungerade min pappa som tränare åt oss, men ganska snart drog han sig tillbaka och avslutade alla formella engagemang i föreningen. Däremot fortsatte mina föräldrar att skjutsa mig till träningar och matcher i närområdet. Även om jag fick skjuts till vissa matcher av någon annan så dök mina föräldrar upp där på sidlinjen när domaren väl blåste igång matchen. Att jag så småningom skaffade mig körkort och egen bil spelade heller ingen roll. Dom stod där i ut och skur, de supportade och hejade. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Min andra aktivitet var inom en individuell idrott och även här var mina föräldrar engagerade. Under många år var min pappa ordförande i klubben och min mamma följde ofta med på bussresor runt om i Sverige. Min pappa la säkerligen ner en massvis av timmar på sitt ordförandeskap och utifrån betraktat måste han framstått som väldigt engagerad i mitt dansande. Och det var han! Men min poäng är att jag märkte inte så mycket av det! Hans stora engagemang som ordförande nådde inte fram till mig i någon större utsträckning. Däremot märkte jag väldigt väl att båda mina föräldrar stod på sidlinjen när jag spelade fotboll, jag märkte i högsta grad av lunchmaten mamma hade packat inför min heldagstävling, jag är evigt tacksam för alla uppmuntrande och ibland tröstande ord jag fick vid förluster. Alltså hade jag klarat mig ganska bra utan det formella engagemanget som syns utåt, men det andra engagemanget som var fokuserat på bara mig var helt ovärderligt. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: start; margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0.0001pt;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Tiden är en högst begränsad tillgång i dagens samhälle och jag är fast besluten att använda den på ett effektivt sätt och det gäller även engagemanget i mina barn. Därför går alla styrelseuppdrag bort, föräldradagar på dagis där utemiljön ska städas och plank målas prioriteras ner. Vissa föräldramöten kanske vi struntar i, deltagande i skolkommittéer fimpas, sälja fika på skoldagen undviks. Allt engagemang som inte har direkt påverkan på våra barn eller som är för ineffektivt försöker vi alltså undvika. Är vi därmed oengagerade föräldrar? Nej, det tycker jag inte! Vi lägger istället vårt engagemang inåt, på sånt som inte syns så mycket för omgivningen men som vi är övertygade om att våra barn behöver. Vi går ner i arbetstid för att kunna hjälpa till med läxläsning, för att hinna laga ordentlig mat tillsammans, för att ge barnen kortare och mindre stressiga dagar. Vi mjölkar ut varenda droppe av föräldraledighetsdagarna för att kunna resa eller bara vara tillsammans med barnen. Vi försöker besöka barnens klasser en skoldag varje termin för att se vad de gör och har det. Vi vandrar i skogen tillsammans, vi hittar på andra utflykter, vi har högläsning i princip alla veckodagar. Och när det är dags för att skjutas till träningar och matcher, så kommer vi stå där i ur och skur. Det är det engagemanget jag tror barn behöver. En närvaro, en gemenskap, en support. Inte att vi sitter på skolkommittémöten, deltar i styrelsemöten eller målar plank på dagis…</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com10tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-52681529698688410142017-02-16T18:20:00.001+01:002017-02-16T18:20:45.646+01:00Karriärens vara eller icke vara<p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Jag har ett något problematiskt förhållande till min karriär och jag har skrivit lite om det tidigare. Det grundar sig i att jag till naturen alltid strävar efter lite mer, lite bättre, lite längre och lite högre. Denna strävan är extra tydlig i mitt arbetsliv och det är ju en riktigt bra egenskap om man vill göra karriär. Problemet är att jag efter flera års förlikningsarbete kommit fram till att jag inte vill göra karriär utöver den jag redan gjort (diverse personal- och/eller verksamhetsledande befattningar de senaste dryga 10 åren). Priset för en högre karriär är helt enkelt för högt för mig. Jag är inte beredd att betala för karriären i form av uttalade eller outtalade krav på tillgänglighet, nerlagda arbetstimmar, sena kvällar framför jobbdatorn, plötsliga och oplanerade resor och mycket annat. Jag fattade beslutet att ”ge upp” karriären omedvetet långt innan jag vågade erkänna det för mig själv och det yttrade sig i att jag inte tog de karriärmöjligheter som uppenbarade sig under de senaste åren. Det senaste året har jag som sagt förlikat mig med detta och känt mig nöjd med den karriärnivå jag är på nu, där jag kan göra ett riktigt bra jobb utan att förta mig och istället fokusera mina tankar och min tid på andra och viktigare saker i livet. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Denna frid och fröjd ställdes på ända häromveckan.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Efter diverse omorganiseringar och förändringar blev nämligen en högre chefposition inom mitt gebit vakant. Genast kom karriärfunderingarna tillbaka. Att jag dessutom blev uppmanad att söka tjänsten från flera håll gjorde inte saken lättare. När annonsen väl kom ut insåg jag snabbt att jag uppfyllde samliga kriterier och skulle ha en bra chans att få jobbet. Om jag sökte det. Om jag ville ha det. Men ville jag det? Den frågan snurrade konstant i mitt huvud under ett par veckors tid. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Ok, låt oss leka med tanken att jag söker och får jobbet. Det skulle i så fall innebära en finfin titel på ett tjusigt visitkort, betydligt större inflytande (ett finare ord för makt, vilket av någon anledning har fått en lite negativ klang för många), en bekräftelse på att jag är duktig på vad jag gör. Samt ett ordentligt lönelyft på uppskattningsvis 20 tusen brutto i månanden, och då är jag ju inte direkt underbetald från början. Visst låter det bra? Problemet är ju bara att det finns en vågskål till och den innehåller de krav jag nämnde ovan. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Efter många timmars funderande och idogt diskuterande vid köksbordet kom jag fram till att jag gärna skulle vilja få jobbet. Men jag skulle inte vilja inneha tjänsten. Alltså; det skulle vara en egoboost av stora mått att få jobbet, men jag vill inte ha den vardag som det skulle innebära. Min frihet är värd mer än vad jag skulle få tillbaka i form av lön, makt, status och annat lullull. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 10pt; line-height: 16.866666793823242px;"><span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);">Så nu är förmodligen min vidare karriär till högre höjder även formellt sett död… Och det känns bra!</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-62015723252002768732017-02-05T17:32:00.001+01:002017-02-05T17:32:59.252+01:00Lärande i vardagen<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Våra äldsta barn är i lågstadieåldern och vi håller på att introducera dem för pengar, sparande och pengars värde. De får sedan en tid tillbaka månadspeng som ett led i deras ekonomiska utbildning. Tanken är de ska lära sig hushålla med sina pengar, men också att de ska få göra egna inköp för att på så sätt lära sig pengars värde. Vårt lyxproblem är att de är extremt sparsamma och i princip aldrig köper något. Det är ju i grunden sunt att de är sparsamma, men köper de aldrig något lär de sig inte heller det vi vill att de ska lära sig (jag har skrivit mer om detta <a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2016/06/spannande-att-vara-foralder.html" target="_blank">här</a>).</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Men så i helgen kom båda (troligen i diskussion sinsemellan) fram till att det var dags att göra ett inköp med pengarna från sina svällande plånböcker. Som en utvikning kan det nämnas att deras plånböcker faktiskt var så överfulla av mynt och mindre sedlar att Fru Avfart Frihet för en tid sedan införde var sin virtuell plånbok åt barnen, så att vi inte ska behöva ha en massa kontanter liggande hemma.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Hur som helst såg jag det som något positivt att de ville köpa något. Detta eftersom jag såg en möjlighet att studera deras beteende och ge dem lite ekonomisk utbildning på kuppen. När jag hörde vad de tänkte köpa blev jag inte överraskad för fem öre. Det handlade nämligen om pokémonkort. Jag insåg naturligtvis att det billigaste sättet att köpa dessa kort var att beställa dem på nätet, men för att inte tappa flera pedagogiska poänger enades vi om att jag skulle köra dem till leksaksaffären. </span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Innan historien kommer till själva leksaksaffären tänkte jag göra ytterligare en liten utvikning. Denna gång kring min kluvna inställning till deras tilltänkta "investering"; pokémonkorten alltså. Å ena sidan tycker jag det är komplett vansinnigt att köpa glansiga papperslappar med mer eller mindre töntiga figurer på. Dessutom till ett pris som får mig att ramla av stolen (marginalerna på dessa kort måste vara något i hästväg). Å andra sidan spenderar barnen hur mycket tid som helst med att sortera korten, diskutera de olika figurernas styrkor och svagheter och inte minsta att byta med varandra (även denna "handel" är en bra träning). Så sett till kostnad per lekt timme är dessa kort nog ganska prisvärda trots allt.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Nåja, barnen lastades i bilen hårt hållandes i sina plånböcker och de hade full koll på exakt hur många kronor de hade i dem. Väl framme i affären tog jag rygg på barnen. Jag förväntade mig en hel del velande och tittade på massa andra lockande grejor i leksaksaffären. Helt fel! De var som målsökande robotar. De ägnade inte en sekund åt andra saker än Pokémon, de såg helt enkelt inget annat. Kort sagt hade de bestämt sig långt innan de gick in i affären. Även vid pokémonhyllan gick det snabbt, båda hitta kvickt en box med kort som de ville köpa. För ett av barnen innebar det ett litet problem. Boxen kostade nämligen mer än vad som fanns i plånboken! Efter en kort fundering dök lösningen upp: "jag har ju mer pengar i mammas telefon!". Helt riktigt, eftersom Fru Avfart Frihet sköter barnens virtuella plånböcker med hjälpa en lista i telefonen. Efter en kort överläggning med med mig enades vi om att de pengarna fanns tillgängliga via ett lån hos mig med återbetalning en timme senare.</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Raska steg mot kassan och jag höll mig i bakgrunden. Första barnet langade upp sina kort på disken och räknade noga upp pengarna så det kom så nära priset på korten, väntade tålmodigt på att få tillbaka en krona och sina kort packade en plastpåse. Det andra barnet var lite mer bekymrat eftersom pengarna i den virtuella plånboken inte var helt lättillgängliga. Men det löstes genom att betala mig alla de pengar som fanns och sedan betalade jag korten med mitt kreditkort. </span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">Väl hemma igen fick vi tillfälle att reda ut våra affärer genom att tillsammans räkna på vad korten kostat, vad som betalats till mig, hur mycket pengar som därmed ska tas från den virtuella plånboken samt hur mycket pengar som finns kvar i densamma. Bättre än de flesta matematiklektioner!</span></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px; min-height: 22px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";"></span><br /></div>
<div style="color: #454545; font-family: ".sf ui text"; line-height: normal; margin: 0px;">
<span style="font-family: ".sfuitext";">När vi ett antal timmar senare fikade tillsammans frågade jag om de var nöjda med sina inköp och svaret var ett rungande "JA!". Jag var, trots att jag fortfarande inte begriper tjusningen med pokémonkort, också nöjd. Detta eftersom denna högst vardagliga händelse säkerligen lärt barnen en hel del. De fick till exempel en bättre förståelse för vad saker kostar (pris vs värde), poängen med att spara (eftersom korten kostade betydligt mer än en månadspeng), en inblick i konceptet att låna, hur man rent praktiskt gör när man handlar, nyttan man har av att kunna räkna och en massa annat. </span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-40792528839920508392017-02-04T12:46:00.001+01:002017-02-04T12:46:23.025+01:00Månadsrapport - januari<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Då var vi inne i den ökända månaden VABruari. Årets värsta månad som i konkurrens med november står högst på listan över månader som bör strykas från almanackan. Det som livar upp det hela något är att man med god vilja kan börja skönja ljusets återkomst. Och alla rapporterna som ramlar in i en strid ström förstås. Jag brukar inte kommentera enskilda rapporter här på bloggen och jag tänkte inte börja idag heller. Det finns helt enkelt så många andra som gör det så mycket bättre. Däremot tänkte jag ta en titt på vad januari innebar för familjen Avfart Frihets ekonomi.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText-Bold'; font-weight: bold; text-decoration: underline;">Inkomster/utgifter</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">De första månaderna av 2017 har potential att bli riktigt bra för oss och januari visade sig bli just den start vi förutspått och hoppats på. Inkomsterna var på en något högre nivå, då vi ökat vår arbetstid något. Januari brukar vara en relativt "billig" månad för familjen Avfart Frihet och så också i år. Eftersom både inkomster och utgifter gick åt rätt håll blev det en helt ok slant att mata pengamaskinen med. 43,8 tkr närmre bestämt och det är vi mer än nöjda med. Dessutom ser prognosen för februari och mars ännu bättre ut, då vi förväntar oss att några större inkomster av engångskaraktär ska trilla in. </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';"> </span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText-Bold'; font-weight: bold; text-decoration: underline;">Portföljutveckling</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Byggandet av våra portföljer fortsätter på den inslagna vägen med automatiskt månadssparande i ett gäng aktieindexfonder och framförallt i svenska aktier. Snart är aktieportföljen lika stor som fondportföljen och det är en viktning som vi kommer hålla oss till framöver. Alltså kommer det blir relativt sett mindre pengar för mig att investera i aktier varje månad. Ska bli spännande att se hur jag reagerar på det. Men i januari shoppade jag loss som vanligt och det var påfyllning i befintliga innehav som gällde för hela slanten.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Januari är ingen bra månad för oss när det gäller utdelningar. Det var nämligen bara Hemfosa var generösa nog att dela med sig till oss. Och eftersom det är ett litet innehav så blev det inte mer än några tior.</span></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69); min-height: 22px;"><span style="font-family: '.SFUIText';"></span><br></p>
<p style="margin: 0px; line-height: normal; font-family: '.SF UI Text'; color: rgb(69, 69, 69);"><span style="font-family: '.SFUIText';">Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,256 miljoner, vilket är ökning med 40 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en tillväxt på -0,3%. På fel håll alltså. Detta trots att vår aktieportfölj i princip gick exakt lika med index (SIX30RI), dvs ca +1,3%. En inte alltför avancerad slutledningsförmåga ger då att fondportföljen inte presterade så lysande under januari.</span></p>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-73491352338562065792017-01-18T20:27:00.000+01:002017-01-18T20:28:19.028+01:00Några reflektioner kring vår sparkvot<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">Sparkvoten är poppis att hålla koll på har jag förstått.
Jag är inte heller dummare än att jag begriper att en hög sparkvot hjälper
resan till ekonomiskt oberoende i båda ändarna. Dels för att man därmed har mer
pengar att investera och dels för att man vänjer sig vid låga
levnadsomkostnader (och därmed kan lämna arbetslivet med en mindre pengahög än
vad man annars skulle behövt). Trots det har jag inte riktigt kunna ta till mig
själva konceptet. Kanske för att man inte behöver vara matematikprofessor för
att inse att vår egen sparkvot över månaderna varierar upp och ner på ett sätt
som får Blader på Liseberg att kännas som en stilla söndagspromenad på Skansen?</span><br>
<span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;"></span><br>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Men jag tänkte att jag skulle ge sparkvoten en någorlunda
ärlig chans. Alla siffrorna fanns ju redan där i mitt Excel-ark och kanske blir
det vettigare om man tittar över ett helt år? Dessutom råkar vi ju just ha lagt
ett år till handlingarna, så varför inte titta på det? Sagt och gjort! Här
kommer några reflektioner som dök upp i mellan mina öron under processen:</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<u><span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Variation</span></u><span lang="SV" style="line-height: 115%;"><br><span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">
Våra inkomster varierar en hel del från månad till månad. Våra utgifter
varierar ännu mer från månad till månad. Dessvärre samvarierar de inte. Inte
alls, inte ens nära! Under 2016 varierade därmed Familjen Avfart Frihets
sparkvot mellan -62% (minus alltså!) och +75%. Slutsatsen är att jag till och
med hade mer rätt än jag trodde och att sparkvoten är helt meningslös för oss
ur ett månatligt perspektiv. För att sparkvoten ska vara vettig att följa varje
månad måste man ha bra mycket jämnare inkomster och utgifter än av vi har och
förmodligen någonsin kommer att ha.</span></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<u><span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Individuell</span></u><span lang="SV" style="line-height: 115%;"><br><span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">
Oavsett om man mäter sparkvoten på månadsbasis eller årsbasis så får man fram
en procentsats (annars har man räknat fundamentalt fel!). Vad säger då den
faktiska procentsatsen? För dig som individ säger din sparkvot kanske en del.
För alla andra säger din (eller min) sparkvot i princip ingenting. Sparkvoten
baseras ju på dina (eller era om du och din partner slått era påsar ihop)
inkomster och utgifter. Och dessa beror enbart på dig och ditt liv. Ingen annan
lever ditt liv, då du är helt unik! Det finns ju ingen annan med samma
förutsättningar när det gäller utbildning, yrkesval, arbetsgivare, kompetens,
erfarenhet, bransch, antal barn, barnens ålder, bostadsort, ålder, kön,
personlighet och så vidare. Därför är din sparkvot också unik och egentligen
bara intressant för dig själv. Och bara om du mäter över tillräckligt stort
tidsintervall.</span></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<u><span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Ska sparkvoten maximeras?</span></u><span lang="SV" style="line-height: 115%;"><br><span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">
När sparkvoten diskuteras i bloggosfären får jag en stark känsla av att de
flesta uttalat eller outtalat anser att ju högre sparkvoten är desto bättre är
det. Men det håller jag inte med om. Och egentligen tror jag att ytterst få
håller med om det. Till och med de mest extrema av alla extremsparare drar en
gräns någonstans på vilka uppoffringar de tycker en sparad krona är värd. Hade
de inte varit så hade vi sett ett gäng mångmiljonärer bo i trappuppgångar och
på parkbänkar för att spara in på boendekostnaderna eller sköta sin hygien och
klädtvätt i stadsparksdammen för att spara in på el. Men det gör vi ju inte,
eller hur? Alltså ska sparkvoten inte maximeras, men väl optimeras. Och var den
optimala sparkvoten är, är ju också individuellt då det helt beror på din
situation och dina värderingar. Den kan vara 10%, den kan vara 80%. Båda kan
vara lika rätt.</span></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<u><span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Vår sparkvot – är den ”bra”?</span></u><span lang="SV" style="line-height: 115%;"><br><span style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif;">
Nu har jag snart skrivit ett helt inlägg om sparkvot i allmänhet och vår
sparkvot i synnerhet. Trots det har jag lyckats undvika att nämna vad vår
sparkvot faktiskt är. Och jag tänkte faktiskt fortsätta att undvika det, för
det är inte speciellt intressant. Knappt för oss och ännu mindre för någon
annan. Skulle jag nämna vår sparkvot kommer jag oundvikligen få två huvudtyper
av reaktioner. Den ena är ”oj, bra jobbat att kunna spara så mycket!”. Den
andra är ”oj, med era inkomster borde ni kunna ha si eller så många
procentenheter högre sparkvot!”. Enligt mitt sätt att se på vår sparkvot för
2016 så var den mer eller mindre perfekt för att tillåta oss leva det liv vi
ville leva 2016 och ändå investera en avsevärd summa för att på sikt göra oss
ekonomiskt oberoende.</span></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; line-height: 115%;">Utifrån betraktat är vår sparkvot nog så där lagom
svenskt mellanmjölksaktig. Definitivt inte bland de högsta i bloggosfären, men
inte heller bland de lägsta. Däremot har vi stenkoll på såväl inkomster som
utgifter och de trogna läsarna av bloggen vet att vi har tre prioriterade
områden som får kosta pengar. Nej, SKA kosta pengar. Med risk för att bli
tjatig upprepar jag att dessa är tid med barnen, resor och bra mat. Under 2016
jobbade vi därför i runda slängar 140 % tillsammans istället för det standardiserade
200 % för att få tid med barnen och varandra samt för att kunna resa på det
sätt som vi vill (vi spenderade cirka 10 veckor på resande fot under 2016). Det
jag vill ha sagt med detta är att vi väldigt enkelt skulle kunna öka vår
sparkvot med kanske 20 procentenheter genom att gå upp i arbetstid och resa
mindre. Men det vill vi inte! Och just därför var vår sparkvot för 2016 perfekt
för just oss, men troligen inte för någon annan. För vi är, precis som alla
andra, unika.</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-49584352783513458452017-01-09T18:19:00.002+01:002017-01-09T18:22:03.783+01:00Att sätta mål är inte så lätt som man kan tro<div style="margin: 0cm 0cm 6pt;"><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Så här i början av ett nytt år är det ju vanligt att man
funderar på året som ligger framför en, att man sätter upp mål för vad man vill
åstadkomma (jag gjorde till exempel det <a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2017/01/nej-nu-tittar-vi-framat-mot-2017.html" target="_blank">här</a>). För egen del har jag dock en kluven
inställning till att sätta hårda mål, detta trots att jag under många år jobbat
med att just sätta upp mål, följa upp dem och att styra mot dem. Eller kanske
just därför? För att jag sett problemen och svårigheterna på nära håll?</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Att sätta upp mål kan ha många positiva effekter såsom
att man fokuserar sina insatser där de behövs mest, man ser (och kan fira!)
sina framsteg och man kan tidigt se om korrigerande åtgärder behövs för att
nämna några. De positiva aspekterna av att sätta upp mål är nog ganska väl
spridda, så det tänkte jag inte gräva djupare i. Istället tänkte jag titta in
på en del risker och svårigheter med att sätta mål. Dessa är dessvärre inte
lika spridda.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Men låt mig börja med två universella ”sanningar” om mål
och hur de sätts. Den första är ett citat vars ursprung jag inte känner till,
men det lyder så här:</span></div>
<div align="center" style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt; text-align: center;">
<i style="mso-bidi-font-style: normal;"><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 16pt; line-height: 115%; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">”You
get what you measure”</span></i></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Enligt min erfarenhet stämmer detta till fullo och med
dessa fem ord sammanfattas hela essensen med mätetal. Såväl positivt som
negativt. Det räcker nämligen att du börjar mäta något för att ditt och/eller
andras beteende ska ändras. Börjar du mäta tiden du behöver för att mäkta med
din normala joggingrunda kommer du automatiskt att försöka springa lite
snabbare. Just därför tar jag inte tiden när jag väl lyckas snöra på mig
löparskorna eftersom den undermedvetna press jag då sätter på mig gör löpningen
till en än större plåga (ja, löpning är dessvärre inte riktigt min grej).
Lärdomen är alltså att mätetal ändrar beteenden och det är ju just därför vi
vill använda oss av dem. Men det är inte självklart att de ändrar beteenden på
det sätt som vi tror eller ens på ett positivt sätt!</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Den andra sanningen är att mål ska vara SMARTa, det vill
säga att de ska vara satta enligt minnesregeln SMART (och här finns det några
olika varianter):</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><span style="font-size: large;"><u>S</u></span></span></b><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">pecific –
Målet ska vara konkret och specifikt. Det får inte finnas frågetecken med vad
man menar eller vara öppet för tolkning för då blir det meningslöst.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><span style="font-size: large;">M</span></span></u></b><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">easureable –
Målet måste vara mätbart annars kan man inte veta om man nått målet eller ej.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><span style="font-size: large;">A</span></span></u></b><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">greed – Alla
inblandade måste vara överens om att detta är målet vi tillsammans strävar mot.
Annars blir det konflikt förr eller senare.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><span style="font-size: large;">R</span></span></u></b><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">ealistic –
Målet måste kunna uppnås annars ger man upp innan man ens startat.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;"><span style="font-size: large;">T</span></span></u></b><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">ime limited –
Det måste finnas ett slutdatum annars är det risk att målet aldrig nås.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Ja, detta är kanske att karatesparka in vidöppna dörrar
som värsta Bruce Lee och det är ju bara till att hålla med om att SMARTa mål är
att föredra. Min invändning mot SMART-regeln är inte alls att målen blir dåligt
satta. Nej, min invändning är att den kan bidra till att vi sätter fel mål som
leder till fel beteenden!</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Den kanske största risken med att sätta mål är alltså att
vi inte skapar de beteenden vi förväntar oss utan helt andra och dessa kan i
värsta fall vara direkt negativa. Låt mig ta ett klassiskt exempel på detta:</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">I princip alla producerande företag har det tveksamma
nöjet att ta emot reklamationer på produkter som av en eller annan anledning är
defekta. Bakom varje reklamation finns (minst) en missnöjd kund och dessutom
kostar reklamationerna en hel del pengar. Detta inser alla och företagen vill
minska antalet reklamationer för att på så sätt öka kundnöjdheten och minska
kostnaderna. Av denna anledning mäter väldigt många företag antalet
reklamationer. Logiskt, eller hur? Men vilka beteenden skapar då mätetalet
”antal reklamationer”? Förhoppningsvis gör det att företaget tar bort orsakerna
till defekterna i produkterna och att nya produkter inte släpps förrän de
håller rätt kvalitetsstandard. Men så är det dessvärre långt ifrån alltid.
Istället kan det nämligen skapa ett beteende där reklamationer i mycket högre
grad avslås, då det är ett mycket enklare sätt att uppnå en minskning i antalet
reklamationer. En konsekvens blir då istället en minskad kundnöjdhet (nu får
kunden inte ens kompensation för den defekta produkten) och på sikt kommer
företaget att tappa kunder. Att mäta antalet reklamationer och sätta mål på
färre reklamationer är alltså högst tveksamt och en del företag går nu ifrån
detta av just denna anledning.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Ett tangerande problem till reklamationsexemplet ovan är
vi tenderar att mäta det vi kan mäta och inte det som egentligen är intressant
och viktigt. I exemplet mäts antalet reklamationer då det är mycket enklare att
mäta än det man egentligen är intresserad av, nämligen kundnöjdhet (som är
svårt att mäta på ett vettigt sätt) och produktkvalitet (som också är svårt att
mäta). Detta är ett generellt problem vid sättandet av mål och det är alltför
vanligt att vi väljer att mäta enkla saker som tid och pengar under antagandet
att det reflekterar det vi egentligen är intresserade av. Men antagandet är fel
oftare än vad vi tror. På samma sätt tenderar vi ekonominördar att mäta och
sätta mål på utdelningar, depåvärde och liknande. Detta trots att vi egentligen
är intresserade av frihet, lycka, glädje och livskvalitet. Men hur mäter man
dessa saker?</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">För att mål ska vara effektiva ska de ju vara specifika
(kom ihåg S i SMART), men det innebär samtidigt en risk för suboptimering. Vi
kanske sätter upp ett flertal specifika mål som vart och ett kan vara riktigt
bra, men vi tenderar att glömma helheten och vårt set av bra mätetal/mål
behöver inte alls på ett optimalt sätt driva helheten åt det håll vi vill. Ett
annat exempel på suboptimering är att vi blandar ihop kortsiktiga med
långsiktiga mål och att vi har svårt att se vilka kortsiktiga mål som
egentligen hjälper oss nå det långsiktiga målet. Som exempel kan vi ta vårt
långsiktiga mål att bli ekonomiskt oberoende. Ett bra kortsiktigt mål för 2017
skulle i så fall kunna vara ett mål för hur mycket vi ska spara under året (men
läs mer kring varför jag inte satt något hårt mål på det <a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2017/01/nej-nu-tittar-vi-framat-mot-2017.html" target="_blank">här</a>) för det hjälper
oss utan tvivel mot vårt långsiktiga mål. Ett annat tänkbart kortsiktigt mål
skulle kunna vara hur mycket utdelningar vi får under 2017, men jag tycker att
det är högst tveksamt om det är ett lämpligt mål. Höga utdelningar 2017 säger
ju inget om vilka passiva inkomster vi kan tänkas ha om 10 eller 20 år. Tvärtom
kan en jakt på utdelningar 2017 ha en negativ långsiktig påverkan då det
riskerar att driva oss mot långsiktigt felaktiga investeringar. Genom att
uppfylla ett kortsiktigt mål kan vi alltså äventyra ett långsiktigt mål om
kopplingen mellan de två målen inte är mycket klar. En annan form av
suboptimering helt enkelt.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Rätt använt är mål ett riktigt kraftfullt sätt att driva
utvecklingen åt det håll man vill, men det finns många fallgropar som man
behöver beakta. Men de fallgroparna struntar många allt som oftast i, kanske
för att de inte känner till dem? Så sätt gärna upp mål om det hjälper dig på
din resa, men tänk igenom dem flera gånger och fundera speciellt på vilket
beteende de kommer att skapa. Ställ dig sedan frågan om det beteendet är
långsiktigt rätt för dig.</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-43138582844358205282017-01-07T14:49:00.001+01:002017-01-07T14:51:33.861+01:00Ekonomisk mognadsgrad<span style="font-family: 'Times New Roman', serif;">Känner ni till Sparo? Om inte kan jag meddela att bakom
Sparo finns det är en lagom satiriskt lagd man som heter Micke Larsson och på
sin blogg (</span><a href="http://sparosverige.blogspot.se/" target="_blank" style="font-family: 'Times New Roman', serif;">länk</a><span style="font-family: 'Times New Roman', serif;">) skriver han läsvärda och underhållande inlägg och spaningar
med ekonomiska förtecken. Jag kan bara uppmana er att kolla in dem. Hur som
helst. Häromdagen hamnade Sparo och jag i en intressant diskussion som startade
med ett i såväl Sparos som i mina ögon mindre begåvat uttalande av Nordeas ”sparekonom”
Ingela Gabrielsson (se Sparos inlägg </span><a href="http://sparosverige.blogspot.se/2017/01/nu-ska-bullarna-betalas.html" target="_blank" style="font-family: 'Times New Roman', serif;">här</a><span style="font-family: 'Times New Roman', serif;">). Vår diskussion spårade sedan in (eller
spårade ur kanske?) på varför så många svenskar har ett på många sätt märkligt
förhållningssätt till sin egen ekonomi. Jag har funderat vidare på detta och som
vanligt spretar tankarna åt alla håll och som vanligt försöker jag strukturera
dem baserat på tidigare erfarenheter i mitt liv.</span><div><font face="Times New Roman, serif"><br></font>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">I mitt professionella liv är jag van att bedöma olika
organisationers, arbetslag eller till och med individers förmåga att lösa en
uppgift. Det kan vara allt från hur en organisation bedriver produktutveckling
till hur de hanterar reklamationer eller till hur väl medarbetaren Nisse jobbar
i Excel. Ofta benämns detta med en organisations eller individs kapabilitet
inom ett visst område och nivån på deras kapabilitet kallas ofta deras
mognadsgrad. Men kärt barn har många namn och det är mycket möjligt att det
finns andra benämningar inom andra branscher. </span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Det föll därför mig naturligt att använda samma tankesätt
kring människors förmåga att hantera sin egen ekonomi. Det finns en uppsjö av
metoder att bedöma mognadsgrad, men jag valde att tänka mig enklast möjliga
trappa. </span></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWZwzNaBU6Oax4h0JA_4iyM4Kkw2jKE7PkiBdU5-X5Z1o0WRc3WD_xdL21zOddEAcz-Lv5BibAkiEuJDefEEv7b6BIJNRpxofez9f1Ts4xS7SGWhyphenhyphenyO4fOzvE9Yji0jDGcrcicY5waLfw/s1600/Ekonomisk+mognad.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="183" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWZwzNaBU6Oax4h0JA_4iyM4Kkw2jKE7PkiBdU5-X5Z1o0WRc3WD_xdL21zOddEAcz-Lv5BibAkiEuJDefEEv7b6BIJNRpxofez9f1Ts4xS7SGWhyphenhyphenyO4fOzvE9Yji0jDGcrcicY5waLfw/s320/Ekonomisk+mognad.png" width="320"></a></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;"><br></div><span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">
<v:group coordorigin="4032,10418" coordsize="5722,3256" id="_x0000_s1026" style="height: 162.8pt; mso-position-horizontal-relative: char; mso-position-vertical-relative: line; width: 286.1pt;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:rect fillcolor="lime" id="_x0000_s1027" style="height: 814px; left: 7939px; position: absolute; top: 10418px; width: 1815px;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:rect fillcolor="lime" id="_x0000_s1028" style="height: 814px; left: 6749px; position: absolute; top: 11232px; width: 3005px;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<v:fill color2="yellow" focus="100%" rotate="t" type="gradient">
</v:fill></div>
<v:rect fillcolor="#f93" id="_x0000_s1029" style="height: 814px; left: 4495px; position: absolute; top: 12860px; width: 5259px;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<v:fill color2="red" focus="100%" rotate="t" type="gradient">
</v:fill></div>
<v:rect fillcolor="yellow" id="_x0000_s1030" style="height: 814px; left: 5622px; position: absolute; top: 12056px; width: 4132px;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<v:fill color2="#f93" focus="100%" rotate="t" type="gradient">
</v:fill></div>
<v:shapetype coordsize="21600,21600" id="_x0000_t202" o:spt="202" path="m,l,21600r21600,l21600,xe"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:stroke joinstyle="miter"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<v:path gradientshapeok="t" o:connecttype="rect">
</v:path></div>
<v:shape filled="f" id="_x0000_s1031" stroked="f" style="height: 438px; left: 4032px; position: absolute; top: 13088px; width: 3080px;" type="#_x0000_t202"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:textbox style="mso-next-textbox: #_x0000_s1031;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<table cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 100%px;">
<tbody>
<tr>
<td style="background-color: transparent; border-image: none; border: rgb(0, 0, 0);">
<div>
<div align="center" style="margin: 0cm 0cm 6pt; text-align: center;">
<span lang="SV" style="mso-ansi-language: SV;"><span style="font-family: Arial;">Ekonomisk omogen</span></span></div>
</div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:textbox><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:shape><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
<v:shape filled="f" id="_x0000_s1032" stroked="f" style="height: 438px; left: 5518px; position: absolute; top: 12285px; width: 3080px;" type="#_x0000_t202"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:textbox style="mso-next-textbox: #_x0000_s1032;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<table cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 100%px;">
<tbody>
<tr>
<td style="background-color: transparent; border-image: none; border: rgb(0, 0, 0);">
<div>
<div align="center" style="margin: 0cm 0cm 6pt; text-align: center;">
<span lang="SV" style="mso-ansi-language: SV;"><span style="font-family: Arial;">Delvis ekonomisk omogen</span></span></div>
</div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:textbox><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:shape><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
<v:shape filled="f" id="_x0000_s1033" stroked="f" style="height: 438px; left: 6567px; position: absolute; top: 11459px; width: 3080px;" type="#_x0000_t202"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:textbox style="mso-next-textbox: #_x0000_s1033;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<table cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 100%px;">
<tbody>
<tr>
<td style="background-color: transparent; border-image: none; border: rgb(0, 0, 0);">
<div>
<div align="center" style="margin: 0cm 0cm 6pt; text-align: center;">
<span lang="SV" style="mso-ansi-language: SV;"><span style="font-family: Arial;">Devis ekonomisk mogen</span></span></div>
</div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:textbox><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:shape><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
<v:shape filled="f" id="_x0000_s1034" stroked="f" style="height: 642px; left: 8169px; position: absolute; top: 10525px; width: 1399px;" type="#_x0000_t202"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<v:textbox style="mso-next-textbox: #_x0000_s1034;"><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
<table cellpadding="0" cellspacing="0" style="width: 100%px;">
<tbody>
<tr>
<td style="background-color: transparent; border-image: none; border: rgb(0, 0, 0);">
<div>
<div align="center" style="margin: 0cm 0cm 6pt; text-align: center;">
<span lang="SV" style="mso-ansi-language: SV;"><span style="font-family: Arial;">Ekonomisk mogen</span></span></div>
</div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:textbox><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
</div>
</v:shape><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<w:wrap type="none">
<v:shapetype coordsize="21600,21600" filled="f" id="_x0000_t75" o:preferrelative="t" o:spt="75" path="m@4@5l@4@11@9@11@9@5xe" stroked="f">
<v:stroke joinstyle="miter">
<v:formulas>
<v:f eqn="if lineDrawn pixelLineWidth 0">
<v:f eqn="sum @0 1 0">
<v:f eqn="sum 0 0 @1">
<v:f eqn="prod @2 1 2">
<v:f eqn="prod @3 21600 pixelWidth">
<v:f eqn="prod @3 21600 pixelHeight">
<v:f eqn="sum @0 0 1">
<v:f eqn="prod @6 1 2">
<v:f eqn="prod @7 21600 pixelWidth">
<v:f eqn="sum @8 21600 0">
<v:f eqn="prod @7 21600 pixelHeight">
<v:f eqn="sum @10 21600 0">
</v:f>
<v:path gradientshapeok="t" o:connecttype="rect" o:extrusionok="f">
<o:lock aspectratio="t" v:ext="edit">
</o:lock></v:path></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:f></v:formulas></v:stroke></v:shapetype></w:wrap></div>
</v:stroke><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
</v:shapetype><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
</v:rect><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
</v:rect><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<br></div>
</v:rect><div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;"><br></div></v:rect></v:group></span>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Visst är det förenklat och visst finns det massvis av
undantag, men det hjälper åtminstone mig att sortera upp mina tankar. </span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Låt oss börja med de ekonomiskt omogna. Detta är den
grupp av människor som konstant har större utgifter än inkomster, som tar
SMS-lån för att betala de gamla SMS-lånen, som har väldigt mycket månad kvar i
slutet av lönen, som inte har någon buffert, som känner en stor svart och iskall
klump i magen då de tänker på sin ekonomi.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Nästa steg i mognadsprocessen är de delvis ekonomiskt omogna.
Till denna grupp hör de som håller utgifter och inkomster i någorlunda balans,
de har inga eller få dåliga lån, till och med en liten buffert och kanske ett pyttelitet
sparande. Men de har alla sina pengar i vanliga konto på banken, ett lönekonto
som de sköter det dagliga ifrån och ett sparkonto med obefintlig ränta. De har höga
bolån som de binder för att det känns tryggt.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Den näst högsta mognadsgraden kallar jag delvis
ekonomiskt mogna. Denna grupp människor ser till att ha ett överskott i sin
ekonomi och de månadssparar eller amorterar. De har en helt ok buffert och de
har i huvudsak rörlig ränta på bolånen då de vet att detta långsiktigt är billigast
och dessutom tål de en liten räntehöjning. De har insett att det finns mer
tillväxt att hämta än den obefintliga räntan på ett vanligt sparkonto, så de
investerar i fonder. De går till sin så kallade personlige bankman en gång om
året och de gör som han eller hon rekommenderar. Det vill säga att de köper strukturerade
bankprodukter och dyra (och dåliga) aktiefonder, vilket innebär att de enda som
blir rika är bankerna.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Till sist har vi de ekonomisk mogna och dessa behöver jag
nog inte beskriva så noga då de flesta som läser här förmodligen tillhör den
kategorin. Men detta är de människor som har stenkoll på ränta-på-ränta effekten
och börsen historisk avkastning, de har ett mycket högt månadssparande som de
investerar på olika sätt som alla utesluter att banken är den som blir rikast.
På tal om banker så har de lämnat de gamla storbankerna och huserar vilt hos
Avanza eller Nordnet. Dessvärre har de ofta också det gemensamt att de ofta i
raljerande och förlöjligande ordalag benämner de med lägre ekonomisk mognadsgrad
och det gäller även mig själv.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Vad är det då som avgör vilken mognadsgrad någon individ
når? Ja, till att börja med tror jag att de allra flesta föds in på en nivå. Är
ens föräldrar på en viss nivå ska det väldigt mycket till för att man inte
själv ska hamna på samma nivå. Det krävs i princip att det finns någon annan
stark förebild som introducerar en till en högre nivå. För gudarna ska veta att
skolan, bankerna och media inte gör mycket för att förbättra möjligheterna att
öka mognadsgraden.</span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Vi som är lite mer ekonomiskt mogna tar ofta det vi vet
och inser som självklart. Och i viss mån på den allra mest basala nivå tycker
jag nog att det borde vara de. Som att inte göra av med mer pengar som man drar
in till exempel. Men i många andra fall är det inte alls självklart! Vet du
inget annat så är det inte heller lätt att ändra på sig av egen kraft. Det är
inte lätt att lära sig att spela fiol om man inte ens vet att det finns en
konstig grej med strängar på som kallas fiol. <span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">Det stora felet vi ofta gör när vi pratat ekonomi med
någon med lägre mognadsgrad är att vi utgår från oss själva och vår egen
mognadsgrad. Då blir det helt fel! Vi måste utgå från den andres mognadsgrad annars
riskera vi att få direkt motsatt effekt än vad vi egentligen avser. Att exempelvis
prata passiv kontra aktiv fondförvaltningen eller skillnaden mellan
Handelsbankens A- och B-aktier med någon som inte har någon buffert och än
mindre något månadssparande får berget den personen ska bestiga att växa och
växa istället för att krympa. </span></div>
<div style="line-height: 115%; margin: 0cm 0cm 10pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Times New Roman","serif"; line-height: 115%; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-size: 11.0pt;">I mina ögon faller ett stort ansvar på skola och media (storbankerna
har jag gett upp för länge sedan, det ligger nämligen inte i deras intresse) för
att öka den ekonomiska mognaden. Jag tycker också att det ligger ett litet
ansvar på oss som haft lyckan att nå en vettig ekonomisk mognad. Och här
hjälper det inte att använda raljerande ordalag, utan istället bör vi försöka
sätta oss in i den andra personens mognad och anpassa vårt budskap till den
mognadsgraden så att vi på så sätt kan hjälpa vederbörande att öka sin mognadsgrad
ett litet steg i taget.</span></div>
</div>Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com17tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-34511158158242104522017-01-05T16:08:00.001+01:002017-01-05T16:10:54.702+01:00Nej, nu tittar vi framåt - Mot 2017<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Nu när 2016 är lagt till
handlingarna är det hög tid att titta framåt, fram emot det orörda och
spännande året som tydligen ska vara nummer 2017 i ordningen.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Jag är egentligen en
ganska varm anhängare av att sätta upp mål, men efter många års erfarenhet av
att sätta mål i min professionella verksamhet vet jag också att det där med att
sätta kortsiktiga mål för att nå ett långsiktigt större mål är riktigt svårt.
Risken att man suboptimerar är nämligen högst påtaglig. Alltså kommer jag inte
sätta några ”hårda” ekonomiska mål för 2017, men det hindrar ju inte mig från
att försöka titta in i min dammiga spåkula för att prognostisera vår
privatekonomiska framtid och eventuellt landa in i några lösare ambitioner för
2017.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Sparande</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Detta är ju ett område med
hög egen påverkansgrad och risken för suboptimeringen som jag nämnde ovan är ju
obefintlig. Vårt långsiktiga mål är ju att bli ekonomiskt oberoende och ett högt
sparande lär ju på intet sätt äventyra det målet. Tvärtom! Trots det sätter jag
inget hårt mål med en specifik summa. Varför? Jo, eftersom balansen mellan det
långsiktiga målet och njutningen här och nu är för viktig. Jag vill inte hamna
i en situation där vi kommer i konflikt med oss själva. Till exempel känna
skuld för att vårt sparande ”blir lidande” för att vi väljer att åka till
Medelhavet under höstlovet. Eller så vill jag inte känna att livet är torftigt
för att vi, på grund av sparandet, inte åkte till Medelhavet under höstlovet.</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Under 2016 sparande vi 288
tkr, vilket i min värld är en hyfsad hög med pengar. Men om jag tittar in på vad
vi kan förvänta oss för inkomster och utgifter under 2017 så ser det faktiskt
ut som om vi skulle kunna slå siffran från 2016 med marginal. Låt oss börja med
inkomsterna där jag ser flera anledningar till att de bör bli högre under 2017
än under 2016.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Ett prioriterat område för
oss är tid med barnen och vi har därför under 2016 jobbat cirka 160% tillsammans
(egentligen klart mindre eftersom varit lediga cirka 11-12 veckor för resor). I
takt med att barnen blir större får de ett allt större behov av att tillbringa
tid med sina egna kompisar och utan oss föräldrar. Alltså kommer vi från och med
nu gå upp till cirka 180% i arbetstid, vilket ju lär märkas i lönekuvertet. Utöver
detta så har Fru Avfart Frihet fått en liten löneökning och kommer dessutom få
en engångsutbetalning på i runda slängar en månadslön nån gång i början av
året. Trevligt! För egen del har min arbetsgivare beslutat att öka på min bonus
med några procentenheter. Egentlig tycker jag inte alls om dessa bonussystem
(läs mer <a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2016/05/bonusinlagg.html" target="_blank">här</a>), men om de nu envisas med att ge mig pengar så får de väl göra
det. De vet vad jag tycker.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Även utgiftssidan ser ut
att bli något bättre under 2017 än under 2016 om inget oförutsett av större
karaktär inträffar (att värmepannan eller bilen totalhavererar till exempel). Första
anledningen till detta är att vi hade taskig periodisering av våra kostnader
2016. Ett byte av kreditkort vid årsskiftet gjorde att en del kostnader för
2015 hamnade på 2016 och dessutom har vi redan under 2016 betalat flygbiljetterna
för sommarens äventyr i Sydostasien. En annan aspekt är att vi kommer betala
cirka 2 000 kr/mån mindre till CSN under 2017 beroende på att vi var föräldralediga
och hade låg inkomst för ett par år sedan. Ja, jag vet att det egentligen inte
är att betrakta som en utgift utan som amortering eller tvångssparande. Men jag
har inte räknat betalningarna till CSN som sparande tidigare och därmed blir det
cirka 2 000 kr/mån över till att mata pengamaskinen med.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Summa summarum lär vi väl
komma en bra bit över 300 tkr i sparande under 2017, kanske till och med runt 350
tkr om vi har lite tur. Och det är ju pengar det med som min favoritbloggare
Chansar Mest skulle ha sagt.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Aktieutdelningar</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Under 2016 fick vi cirka 2
700 kr i aktieutdelningar, vilket måste betraktas som tämligen värdelöst om man
betänker att vår portfölj är värd runt 1,2 miljoner. Detta beror på att vi styrde
om till aktier (från passiva indexplaceringar) först under slutet av den
svenska utdelningssäsongen 2016. Under 2017 kommer cirka 30% av våra
investerbara tillgångar ligga i aktier och jag räknar med att vi kommer att få
cirka 16 000 kr i utdelningar. Men inte heller här sätter jag något hårt
mål. Anledningen till detta är att jag inte vill jaga utdelningar 2017 eftersom
det riskerar att driva mig mot kortsiktiga investeringar med hög utdelning och
det behöver ju inte alls vara i samklang med vårt långsiktiga mål. Ett exempel:
För att kortsiktigt maximera utdelningarna bör man ju investera uteslutande i
preffar, telecom och liknande, men det tror jag inte är det effektivaste sättet
att nå vårt långsiktiga mål.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Portföljvärde</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Jag har inte en aning om
vad som kommer att hända på börsen 2017, men oavsett åt vilket håll det går så lär
det bli en skakig resa. Kanske framförallt på grund av en hel del politiska
frågetecken. Hur blir det egentligen med herr Trump som högsta hönset? Hur
påverkar valen i Europa börsklimatet? Ja, jag har inte en susning och ur ett privatekonomiskt
perspektiv bryr jag mig egentligen inte nämnvärt. Vi kommer fortsätta att
spara, investera, spara, investera, spara, investera. Antingen stiger
portföljvärdet och då är det ju trevligt, eller så sjunker det och då får man
glädja sig åt att få handla lite billigare.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Men om vi antar att börsen
presterar sina genomsnittliga 8%, att vi lyckas prestera som index och att vi
sparar som vi tänkt oss. Ja, i så fall skulle vi landa på ett portföljvärde nånstans
i krokarna kring 1,65 miljoner. Men där är väl cirka 1,65 miljoner ”om” i det
resonemanget, så det mest troliga är väl att vi hamnar nån helt annanstans. Var
står skrivet i stjärnorna.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Med hopp om ett strålande
2017 för er alla!</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; mso-ansi-language: SV; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-font-size: 11.0pt; mso-bidi-theme-font: minor-bidi;">Avfart Frihet</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-89032568008770509662017-01-03T20:22:00.000+01:002017-01-03T20:24:40.219+01:002016 - En ekonomisk nystart<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Det känns smått surrealistiskt att tänka att det redan
gått ett helt år sedan vi satte upp vårt långsiktiga ekonomiska mål och därmed
på allvar beslutade att få ordentlig styr på vår privatekonomiska skuta. 2016 blev
alltså något av en ekonomisk nystart för Familjen Avfart Frihet. Det har varit
ett på många sätt omvälvande år i vår personliga utveckling och vi har lärt oss
massvis under resan. Om investeringar och om sparande, men kanske framförallt
om oss själva. Nu är det helt enkelt dags att ta en titt på året som gick.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Sparande</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Vi är inga extrema sparare som en del av de så kallade
”snålbloggarna” som finns i bloggosfären. Jag kan på många sätt imponeras av
deras disciplin och kompromisslösa inställning, men vi kom tidigt fram till att
det inte är den väg som vi vill gå. Den väg vi istället valt handlar om att
minimera de tråkiga kostnaderna, de kostnader som tar energi och livsglädje ur
vårt liv (som bolåneräntor, försäkringar, el och värme för att nämna några). Men
de roliga kostnaderna, de kostnader som ger oss energi, livsglädje och njutning
vill vi definitivt inte minimera. Men gärna optimera. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Vi prioriterar tre områden som ger oss energi och
livsglädje och som vi gärna spenderar pengar på:</span></div>
<ol style="direction: ltr; list-style-type: decimal;">
<li style="color: black; font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; font-style: normal; font-weight: normal;"><div style="color: black; font-family: "Calibri","sans-serif"; font-size: 11pt; font-style: normal; font-weight: normal; margin-bottom: 0pt; margin-top: 0cm; mso-list: l0 level1 lfo1;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Tid med barnen – Våra barn är fotfarande ganska små och vi vill kunna
spendera tid med dem nu, då denna tid aldrig kommer att komma tillbaka. Jag har
flera gånger hört kommentarer av typen ”jag önskar att jag var mer närvarande
när barnen var små”, men det motsatta (”jag skulle ha jobbat mer när barnen var
små”) har jag än så länge aldrig fått höra. Vi har därför valt att gå ner i
arbetstid och dessutom ser vi till att ha långa sommarledigheter och andra lov
med barnen. På bekostnad av utebliven inkomst så klart.</span></div>
</li>
<li style="color: black; font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; font-style: normal; font-weight: normal;"><div style="color: black; font-family: "Calibri","sans-serif"; font-size: 11pt; font-style: normal; font-weight: normal; margin-bottom: 0pt; margin-top: 0cm; mso-list: l0 level1 lfo1;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Resor – Vi reser mycket och långt, men vi gör det väldigt
kostnadseffektivt. Detta är vårt livselixir, det ger oss energi och livslust,
det ger oss fantastiska upplevelser av natur och kultur. Resor kompromissar vi
helt enkelt inte med.</span></div>
</li>
<li style="color: black; font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; font-style: normal; font-weight: normal;"><div style="color: black; font-family: "Calibri","sans-serif"; font-size: 11pt; font-style: normal; font-weight: normal; margin-bottom: 0pt; margin-top: 0cm; mso-list: l0 level1 lfo1;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Mat och dryck – Vi älskar god mat och dryck och väljer därför att spendera
en del pengar på mat som vi tycker är bra och god. Det innebär inte att vi äter
oxfilé var och varannan dag. Tvärtom faktiskt. Men vi äter bra mat lagad från
grunden med bra råvaror.</span></div></li></ol>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Trots att vi medvetet lever lite ”slösaktigt” på dessa
tre områden lyckades vi under 2016 spara en ganska bra slant, knappt 288 tkr
närmre bestämt. Detta trots att vi hade ganska taskig periodisering av våra
kostnader under både inledningen och slutet av 2016. 288 tkr är en summa som vi
är ganska nöjda med, men vi ser också potential att nå en högre summa under
2017.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Portföljutveckling</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">När vi för ett år sedan la upp riktlinjerna för vår mer
uppstyrda ekonomiska tillvaro och våra nya portföljer så hade det föregåtts av
ett halvår av intensiva studier kring diverse investeringar och hur man bygger
en pengarmaskin. Vi valde att börja med passiva investeringar i
aktieindexfonder, med en tanke att på sikt övergå till aktier. Men det kliade
ordentligt i fingrarna och ”på sikt” visades sig därför komma ganska fort, för
redan i slutet av mars i år köpte vi våra första aktier. Sedan dess har vi
flyttat över alltmer kapital till aktier och nu fattas det inte mycket förrän
vår aktieportfölj är lika stor som fondportföljen. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Jag tänkte inte nämna speciellt mycket kring börsens
utveckling i stort eftersom jag förutsätter att ni alla redan har koll på allt
inklusive Brexit och Trumps något överraskande viktoria samt hur det inte alls
påverkade börsen som mer eller mindre alla så kallade "experter" trodde. Däremot
kan jag ju reflektera över hur våra egna portföljer utvecklade sig, men det är
lite smålurigt att få fram de exakta siffrorna då 2016 varit ett år av
omstrukturering av våra portföljer. Först körde vi ju indexinvesteringar, för
att sedan addera aktier och sen valde vi att plocka bort barnen egna pengar ur
ekvationen (läs mer om det <a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2016/10/gor-om-gor-ratt.html" target="_blank">här</a>). Men totalt sett gick det ju riktigt bra då vi
noterade +15,3% om vi slår samman samtliga portföljer, vilket vi är klart
nöjda med. Speciellt med tanke på att vi hade en hel del räntefonder under
första halvan av året. Bryter vi ner det i lite mer detalj ser vi att vår
aktieportfölj presterade ca 1%-enhet lägre än SIX30RI, vilket troligen beror på
att vi inte är så exponerade mot bank som ju gick riktigt starkt under slutet
av året. Utdelningarna nådde inte mer än cirka 2 700 kr och det beror på
att vi inte på allvar började styra om våra investeringar mot aktier förrän
efter den svenska utdelningssäsongen. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Tittar vi på fondportföljen så ser vi att våra Europafonder
var den sämsta investeringen med +2,9%. I andra änden av skalan hittar vi våra
globala fonder och våra USA-fonder som noterades runt +25%.</span></div>
<br>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Summa summarum ökade våra investerbara tillgångar (dvs.
exklusive tillgångar bundet i huset och i våra pensioner) med 434 tkr under
2016. Inkluderar vi de tillgångar vi har bundet i huset och i våra
tjänstepensioner så kan vi summera våra totala tillgångar till lite drygt 4
miljoner.</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Bloggen</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Bloggen Avfart Frihet föddes i mitten av april i år och
kommer utifrån att jag har ett behov av att få skriva av mig lite då och då. Vi
känner också ett behov av att dokumentera vår väg mot vårt långsiktiga mål om
ekonomiskt oberoende. Att på kuppen få se att antalet läsare sakta men säkert ökar
är givetvis fantastiskt inspirerande, även om läsekretsen fortfarande är långt
ifrån de stora drakarna. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Hittills har det hunnit bli 43 inlägg på bloggen vilket
ungefär motsvarar ett inlägg var femte dag och tittar jag på statistiken är det
helt uppenbart vilken typ av inlägg som ni läsare gillar bäst. Det är nämligen
inläggen sticker ut lite, som innehåller lite mer udda ekonomireflektioner. Det
mest lästa inlägget under året var ganska typiskt för de inlägg ni verkar gilla
bäst, nämligen inlägget ”Öppen eller hemlighetsfull?” (<a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2016/08/oppen-eller-hemlighetsfull.html" target="_blank">länk</a>). Månadsrapporter
och portföljredovisningar i all ära, men riktigt intressant blir det först när
man går lite djupare, pillar lite i våra mänskliga beteende, ifrågasätter våra
värderingar och så vidare. Problemet är att sådana inlägg är så mycket svårare
att skriva, men jag lovar att fortsätt försöka. Inlägg av typen ”idag köpte jag
3 st Investor och 2 st HM” är å andra sidan väldigt enkla att skriva och jag
skulle ju kunna börja att skriva sådana inlägg, men de är ju så olidligt
tråkigt att både skriva och läsa samt att de inte medför något som helst värde
till bloggen. Och eftersom det är min blogg bestämmer jag helt själv, så alltså struntar jag helt enkelt i att skriva såna inlägg. Punkt. Slut.</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<b><u><span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Övrigt</span></u></b></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Jag kommer inte ifrån att nämna vårt huvudintresse resor.
Resehöjdpunkten under 2016 var helt klart de två månaderna vi tillbringade
Sydostasien. Vi gillade det så mycket att det blir en repris 2017 och flyget är
redan bokat och betalt (därav den taskiga periodiseringen av utgifter…). Och
för att knyta an till huvudtemat på bloggen, så visst kostar det pengar. Men
jag tycker faktiskt inte det är så dyrt, vilket jag redogör för i inlägget ”Det
är billigt att resa – om man gör det smart” (<a href="http://avfartfrihet.blogspot.se/2016/07/det-ar-billigt-att-resa-om-man-gor-det.html" target="_blank">länk</a>).</span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Men den största resan under året har nog trots det varit
den mentala. Först när vi under slutet av 2015 nådde insikten att
ekonomisk oberoende inte alls är en utopi och sedan hur vi alltmer finner nöje
i det enkla. Hur vi alltmer drar oss åt en minimalistisk tillvaro och den
sinnesro det ger oss. </span></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><br></div>
<div style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-size: 10pt; mso-ansi-language: SV;">Nu ser vi med spänd förväntan fram emot vad 2017 bär med
sig. Hur börsåret och våra investeringar kommer att utveckla sig har jag inte
en susning om, men en del andra privatekonomiska aspekter kan vi nog förutspå
ganska väl. Men dessa får jag lov att återkomma med inom kort.</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-6655979390759247026.post-25178313386454524862017-01-01T18:25:00.000+01:002017-01-01T18:27:55.417+01:00Månadsrapport - December<span style="font-family: "arial" , "helvetica" , sans-serif;">2017. Första gången man skriver ett nytt år känns det lite konstigt. Jag får liksom koncentrera mig extra för att vara säker på att det blir rätt. Fingrarna verkar alldeles av sig själva vilja skriva det gamla årtaletet. </span><br><br>
<span style="font-family: Arial;">När det gamla tagit slut och det nya tar vid finns det flera saker jag vill ta tag i. Jag vill summera och titta framåt. Men det är ju inte bara 2016 som tagit slut. Månaden december är ju också slut. Så jag tänkte börja med att göra en vanlig månadsavstämning. Sen kommer en årssammanställning inom kort och den kommer att följas av framblickanden på 2017 och vad vi kan tänka oss ska hända under året. Utifrån Familjen Avfart Frihets perspektiv då alltså. Men först en månadsrapport:</span><span style="font-family: "arial";"> </span><br>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><br></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u><span lang="SV">Inkomster/utgifter</span></u></b></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: "helvetica neue light" , , "helvetica" , "arial" , sans-serif;">Vi avslutade året riktigt bra. Inkomsterna landade in som en av de bättre månaderna under året och samtidigt var utgifterna en av det lägsta. Detta trots att det är jul och då är det ju allmänt känt att kulorna rullar extra friskt. Inte för Familjen Avfart Frihet tydligen. Fast å andra sidan gör vi i princip alla inköp med kreditkort, vilket innebär att en del av julinköpen spiller över på januari. Hur som helst kan jag konstatera att vi under december gick knappt 48 tkr plus "på driften" av familjen och det betyder faktiskt att december landar på en hedrande andraplats under 2016.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"> </span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u><span lang="SV">Portföljutveckling</span></u></b><span lang="SV"><o:p></o:p></span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="font-family: "arial" , "helvetica" , sans-serif;">Vi fortsätter att snickra på vår portfölj och har fyllt på i flera av våra innehav under december. Allra mest har vi fyllt på i Nobina då den dippat lite och nu väger Nobina 2,2% i portföljen. Under månaden har vi även sålt av Atlas Copco med bra vinst och så har vi bytt från A- till B-aktier i Handelsbanken. På så sätt har vi numera cirka 3% fler aktier i denna fina bank.</span><br><br>
<span style="font-family: Arial;">När det gäller utdelningar kan det inte bli enklare och jag klarar av att göra beräkningen utan någon som helst datorkraft eftersom summeringen för december stannar på exakt 0 kr. </span><br></div><div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;"><span style="font-family: Arial;"><br></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span lang="SV" style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><span style="font-family: "arial" , "helvetica" , sans-serif;">Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,217 miljoner, vilket är ökning med 75,5 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 2,1%. </span></span><span style="font-family: Arial;"><br></span><br>
<span style="font-family: Arial;">Vår rena aktieportfölj hamnade direkt i inledningen av december efter index (SIX30RI), men med en bra spurt de allra sista dagarna av året lyckades portföljen kravla sig förbi.</span><br>
<span style="clear: left; float: left; font-family: Arial; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img src="data:image/png;base64,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"><span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0); text-align: center; font-family: 'Helvetica Neue Light', HelveticaNeue-Light, helvetica, arial, sans-serif;"> </span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="-webkit-text-size-adjust: auto; background-color: rgba(255, 255, 255, 0);"><b><u><span lang="SV">Övriga reflektioner</span></u></b><span lang="SV"> <o:p></o:p></span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin: 0cm 0cm 0pt;">
<span style="background-color: rgba(255, 255, 255, 0); font-family: "helvetica neue light" , , "helvetica" , "arial" , sans-serif;">Nu ser vi med tillförsikt framemot ett nytt spännande år och jag kommer som sagt inom kort att komma med nya inlägg som summerar hela året 2016 och tittar fram emot 2017. Tills dess vill jag avsluta med att önska er alla:</span><br><br>
<span style="font-family: Helvetica;">GOTT NYTT ÅR 2017!</span><br><br>
<span style="font-family: Helvetica;">MVH Avfart Frihet</span></div>
Avfart Frihethttp://www.blogger.com/profile/01699894933929841245noreply@blogger.com1