Månadsrapport - eller inte...

Juni är slut, andra kvartalet likaså. Det innebär som alla vet att till och med första halvåret av 2017 är till ända. Hög tid för en ekonomisk avstämning kan man alltså med fog tycka. Men... jag tror jag struntar i det. Åtminstone i den någorlunda strukturerade form som jag brukar göra våra ekonomiska avstämningar. 

Anledningen till detta kan egentligen sammanfattas med ett enda ord; semester. Men det är ju inte semestern i sig som ställer till "problem". (Problem ur den ekonomiska rapporteringens synvinkel alltså, för i övrigt har jag inga som helst problem med semester. Tvärtom!). Istället är det så att denna underbara semesterresa till Sydostasien som vi nu befinner oss på omöjliggör en vettig ekonomisk uppföljning. 

För det första är tillgången på någorlunda vettigt internet på den paradisstrand jag nu sitter på ytterst bristfällig. I bästa fall, oftast är den obefintlig. Bara att publicera dessa rader är en stor utmaning. Men ur många synvinklar är det skönt att leva i internetskugga. Nerkoppling är helt klart lika med avkoppling.

För det andra släpar jag inte med mig datorn nästan halvvägs runt planeten. Det är ju semester för böveln! Alltså har jag inte tillgång till mitt stora excel-ark och har därmed ganska dålig koll på alla siffror. Men samtidigt har vi en portfölj som är gjord för att kunna klara sig själv ett par månader utan vi är där och petar i den stup i kvarten. Och vi känner oss trygga i vetskapen att vårt kapital arbetar åt oss medan vi tar semester.

För det tredje skulle en månadsrapport för juni bli direkt felaktig ur en del synvinklar även om jag skulle kunna ha gjort den. Detta eftersom vår resa strular till vår normala periodisering. Normal sett betalar vi nämligen i princip alla våra utgifter med kreditkort som sedan faktureras till oss (och då betalar vi givetvis alltid hela skulden). Det finns många fördelar med att göra så, men inte när man är i Sydostasien. Här gäller fortfarande att "cash is king". I de fall de accepterar kreditkort så är det mot en saftig avgift, ofta upp emot 5%. Utöver detta tillkommer svenska avgifter och valutapåslag i varierande grad beroende på vilket kreditkort man använder. Det är vi inte intresserade av att betala, så vi använder oss av kontanter. Och eftersom vi reser så mycket har vi sett till att ha kort med minsta möjliga avgifter och inga valutapåslag vid utlandstransaktioner, så att vi kan ta ut pengar i bankomater allteftersom till minsta möjliga avgift. Detta blev en lång utvikning som egentligen syftar till att förklara att vi under våra resor går ifrån att betala våra omkostnader i efterskott till att betala dem i huvudsak i förskott eller direkt. Alltså har vi under juni i princip betalat betalat för våra utgifter under maj och för våra utgifter under juni. När vi väl kommer tillbaka till Sverige igen och ställer tillbaka vår ekonomi till efterskottsbetalning igen blir det naturligtvis tvärtom och vår första månad i Sverige kommer därmed att bli väldigt billig. 

Trots dessa förutsättningar kan jag göra en grov uppföljning kring hur vår portfölj utvecklas gentemot index under årets första sex månader, eftersom jag tittade lite på detta senast jag lyckades logga in på Avanza för en knapp vecka sedan. Vi började året med att följa SIX 30RI ganska väl med tappade sedan ganska snabbt för att som sämst ligga runt 4% efter index. Under april lyckades vi kravlas ikapp och till och med förbi index med en noslängd. Bara för att börja tappa igen tillbaka till runt 4% efter index. Men i slutet av maj gick vår portfölj riktig bra igen och nu är det mer eller mindre dött lopp mellan vår portfölj och SIX 30RI, vilket vi är ganska nöjda med. 

Summa summarum så mår vår ekonomi finfint och vi mår alldeles förträffligt och njuter i fulla drag av vår resa.

Med hopp om en underbar sommar till er alla!

Mvh Avfart Frihet

Månadsrapport - maj

Sommaren är snart här och det är sååå skönt. Det innebär också att familjen Avfart Frihet snart drar till andra (ännu) varmare breddgrader och det är något vi verkligen ser fram emot. Det känns som om hela familjen är i nån form av nedräkning. Men om vi ska ta och snacka lite ekonomi istället så är månadens stora nyhet för oss att vi beslutat oss för att byta bank. Jag kommer att skriva ett längre inlägg där jag beskriver hela processen inom kort men jag kan redan nu berätta att det kommer att innebära många sparade tusenlappar för oss. Bättre timpeng har jag nog aldrig haft... Nog om det för nu, låt oss istället ta en flukt på vad maj resulterade i för familjen Avfart Frihet

Inkomster/utgifter

I maj är inkomsterna normalt sett ganska goda och så också i år, detta eftersom vi har en bonus som ramlar in. Egentligen tycker jag ju att bonussystem är av ondo, men nu är det som det är och därmed kasserar vi in lite mer inkomster än vanligt. Dessvärre var också utgifterna ganska höga, mest beroende på att en flock flygbiljetter införskaffades inför nästa år (är man ute i god tid hittar man de billigaste biljetterna). Summa summarum gick vi i runda slänga plus 29 tkr på driften av familjen, vilket vi är nöjda med.

 

Portföljutveckling

Under maj fortsatte vi att köpa på oss i Xact Nordic High Dividend, en börshandlad fond som ger utdelningen. Detta är, som jag nämnt flera gånger, en fond som jag gillar skarpt och planen är att vikta upp den ganska ordentligt. I övrigt har det varit stiltje i portföljen om man bortser från att jag valde att sälja Tele 2 (ca 32% vinst på nio månader). Jag tycker helt enkelt att det är en bransch som känns i bästa fall ljummen.

 

När det gäller utdelningar så har ett helt gäng av våra innehav delat med sig till oss ägare och totalt nådde vi ca 6 500 kr under maj, vilket är det mesta vi fått i utdelning någon enskild månad. Trevligt värre! Även under juni kommer det ramla in en del utdelningar, men sedan det klingar av snabbt.

 

Vårt totala portföljvärde (exklusive pensionspengar och kapital bundet i huset alltså) passerade under maj milstolpen 1,5 miljoner med god marginal. Noteringen är närmre bestämt 1,559 miljoner kronor och man måste ju konstatera att börsen varit på gott humör ett bra tag nu. Detta är alltså en ökning med 63 tkr sedan förra månaden och bortsett från nysparande motsvarar det då en ökning på 2,3%. Inte fy skam!

 

Med hopp om sol och värme!

 

Avfart Frihet

Månadsrapport - april

Så var det dags igen. En ny månad har passerat och jag tycker att tiden går fortare och fortare ju äldre jag blir. Jag börjar så smått förstå varför alla pensionärer verkar så stressade… och då tänker jag på ålderpensionärer och inte på de ekonomiskt oberoende ”förtidspensionärer” som frekventerar denna blogg. En ny månad innbär ju också att det är dags för en ny månadsrapport för Familjen Avfart Frihet. Here we go! 

 

Inkomster/utgifter

Efter ett par månader med, enligt våra mått mätt, väldigt höga inkomster är vi tillbaka till mer normala inkomstsnivåer under april. Och det är faktiskt inte fy skam det heller om man ska vara helt ärlig. Desto mer glädjande att då samtidigt se att vi lyckades hålla utgifterna i strama tyglar. Detta gjorde att vi utöver vårt stående månadssparande kunde föra över ytterligare 10 tkr till Avanza. Detta trots att vi buffrar en del inför sommarens äventyr i Sydostasien. När det gäller inkomster och utgifter så har vi i princip inga ”normala” månader då det varierar väldigt kraftigt upp och ner, men OM vi hade haft ”normala” månader så hade april kvalat in som en sådan. 

 

Portföljutveckling

Under april har vi börjat köpa in oss i Xact Nordic High Dividend, en börshandlad fond som ger utdelningen. Detta är en fond som jag gillar skarpt och planen är att vikta upp den ganska ordentligt framöver. Kapitalet vi investerat i Xact Nordic High Dividend kommer dels från vårt vanliga månadssparande, men vi har även sålt en del mindre innehav. De aktier som fått stryka på foten är Beijer Alma och ICA (med respektive 21,4% och 8,6% vinst på cirka ett halvår) samt Stora Enso (med 40,7% vinst på åtta månader). I övrigt har vi endast gjort mindre påfyllningar i befintliga innehav.

 

Den svenska utdelningssäsongen har ju kickat loss på allvar och för Familjen Avfart Frihet innebar det att vi inkasserade 2 677 kr i utdelningar under april. Utdelningen kom huvudsakligen från Skanska, Handelsbanken och ICA. 

 

Vi hade avlägsna förhoppningar om att kanske passera 1,5 miljon kronor i totalt portföljvärde under april. Det sket sig, men bra nära är det. Vi nådde nämligen 1,495 miljoner, vilket alltså är en ökning på 68 tkr jämfört med för en månad sedan. Bortser vi från nysparandet så motsvarar det en ökning på 1,7% och det var helt klart aktieportföljen som stod för tillväxten, medan det gick lite tyngre för fondportföljen. 

 

Med hopp om sol och värme!

 

Avfart Frihet

 

Månadsrapport - mars

Det är ärligt talat en ren skandal! Två inlägg på rad som är månadsrapporter, det är inte ok. Jag har egetligen inga bra ursäkter utan det är helt enkelt så att inspirationen saknats samtidigt som jag prioriterat annat här i livet.

 

Jag tycker det är obeskrivligt skönt att våren verkligen är på väg på allvar och den närmaste två månaderna brukar jag tycka är årets bästa. Det har blivit några timmar i trädgården med en god kopp kaffe och ansiktet vänt mot en värmande och undergörande sol. Livskvalitet behöver inte vara svårare än så. Solen skiner faktiskt en hel del på familjen Avfart Frihets ekonomi också, så låt oss ta en titt.

 

Inkomster/utgifter

Som jag nämnt några gånger redan tidigare så förväntade vi oss en riktigt bra inledning på 2017 med avseende på våra inkomster och så har det mycket riktigt blivit. För andra månaden i rad noterat vi nämligen i mars en total nettoinkomst på lite drygt 100 tkr. Detta beror på ett par större inkomster av engångskaraktär som ramlade in nu i början på året. Men nu är det slut på det roliga och vi kommer från och med april att återgå till mer nornala inkomstsnivåer, vilket i och för sig inte är så illa det heller.

 

Utgifterna lyckades vi hålla någorlunda på mattan och det enda som sticker ut är kostnaden för flygbiljetterna till höstlovets semesterresa. Men det kan vi leva med då det är välinvesterade (OK, ”välkonsumerade” är väl ett mer korrekt uttryckt) pengar. Summa kardemumma kunde vi föra över ca 65 tkr till våra ISK och för oss är det verkligen en stor summa för en enskild månad.  

 

Portföljutveckling

Under mars har vi vår vana trogen fortsatt att fylla på i ett flertal befintliga innehav. Vi har huvudsakligen köpt Castellum, Skanska, Axfood, Hemfosa, Nobina och Nolato. Aktieportföljen är nu lika stor som fondportföljen och det är en viktning som jag känner mig bekväm med. Detta innebär att vi kommer att investera lika mycket i aktier som i indexfonder framöver.

 

Den svenska utdelningssäsongen har ju rullat igång så smått och för vår det del innebar det att vi inkasserade 2 607 kr i utdelningar under mars. Axfoods stod för drygt hälften av den summan, men Castellum och AstraZeneca var också vänliga nog att bidra med icke försumbara summor.

 

Det totala portföljvärdet stannade på cirka 1,427 miljoner och lite enkel matematik ger då att det innebär en ökning på 73 tkr jämfört med för en månad sedan. Det mesta av ökningen är ju nysparande, och bortsett från nysparandet var tillväxten ”bara” 0,6%. Orsaken till att tillväxten inte blev större är att vår aktieportfölj under mars har tagit lite stryk jämfört med index.

 

Med hopp om en trevlig vår!

 

Avfart Frihet

Månadsrapport - Februari

Även om det blåser isiga vindar och är minst sagt bistert ute tycker jag att det känns som att den hett efterlängtade våren är lite smått i antågande. Troligen är det för att ljuset börjar komma tillbaka och de gånger solen visar sig är det faktiskt lite värme i den. Men inte så mycket värme som det är i den om man befinner sig på sydligare breddgrader som vi gjorde under sportlovsveckan. Vi är inga snöfanatiker så den sport vi utövade under sportlovet var av modellen strandpromenad. Vi laddade oss med en dos sol, så nu ska vi säkert klara oss tills värmen återkommer även till gamla Svedala.

 

Ekonomiskt då? Jotack, ännu en månad att lägga till handlingarna och det går ju faktiskt riktigt bra mest överallt. Låt oss dyka rakt ner i siffrorna för februari.

 

Inkomster/utgifter

Vi har ju länge förväntat oss att inkomsterna under början av 2017 skulle blir riktigt bra för Familjen Avfart Frihet och så har det också blivit. Under februari landade nettoinkomsterna strax över 100 tkr och det gör ju inte ont nånstans. Synd att vi inte har fler månader av den kalibern. De höga inkomsterna beror på att vi lyckats samla ett par större engångsinkomster under februari (och mars). 

 

Vårt största intresse är ju resor som trogna läsare av bloggen vet sedan gammalt och julledigheten brukar vara vår stora reseplaneringstid då vi planerar, söker flygbiljetter, bokar boenden och så vidare. Detta gör att vi drar på oss en massa kostnader och eftersom vi betalar allt med kreditkort kommer räkningen i februari. Alltså brukar våra utgifter för februari vara ordentligt saftiga och 2017 är inget undantag, men tack vare de höga inkomsterna kunde vi trots det mata portföljerna med cirka 48 tkr.

 

Portföljutveckling

Under februari har vi fortsatt att fylla på i ett flertal befintliga innehav. Vi har bland annat köpt Castellum, Axfood, Hemfosa, Nobina, Nolato och en del andra småposter. Snart är aktieportföljen lika stor som fondportföljen och det är en viktning som vi kommer hålla oss till framöver. 

 

Februari är ingen lysande månad för oss när det gäller utdelningar, men knappt 500 riksdaler ramlade in på kontot hos Avanza och de kom från MQ och Akelius.

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på cirka 1,354 miljoner, vilket är ökning med 92 tkr jämfört med förra månaden. Räknar vi bort nysparandet motsvarar det en tillväxt på 3,5%, vilket är riktigt bra. Det var helt klart fondportföljen som var tåget i vår ekonomi under februari eftersom aktieportföljen ”bara” gick upp 0,8%. Alltså fick vår aktieportföljt pisk av SIX30RI. Förra månaden var det tvärtom och en månad är ju naturligtvis på tok för kort tid för att göra en vettig utvärdering

 

Månadsrapport - januari

Då var vi inne i den ökända månaden VABruari. Årets värsta månad som i konkurrens med november står högst på listan över månader som bör strykas från almanackan. Det som livar upp det hela något är att man med god vilja kan börja skönja ljusets återkomst. Och alla rapporterna som ramlar in i en strid ström förstås. Jag brukar inte kommentera enskilda rapporter här på bloggen och jag tänkte inte börja idag heller. Det finns helt enkelt så många andra som gör det så mycket bättre. Däremot tänkte jag ta en titt på vad januari innebar för familjen Avfart Frihets ekonomi.

Inkomster/utgifter

De första månaderna av 2017 har potential att bli riktigt bra för oss och januari visade sig bli just den start vi förutspått och hoppats på. Inkomsterna var på en något högre nivå, då vi ökat vår arbetstid något. Januari brukar vara en relativt "billig" månad för familjen Avfart Frihet och så också i år. Eftersom både inkomster och utgifter gick åt rätt håll blev det en helt ok slant att mata pengamaskinen med. 43,8 tkr närmre bestämt och det är vi mer än nöjda med. Dessutom ser prognosen för februari och mars ännu bättre ut, då vi förväntar oss att några större inkomster av engångskaraktär ska trilla in. 

 

Portföljutveckling

Byggandet av våra portföljer fortsätter på den inslagna vägen med automatiskt månadssparande i ett gäng aktieindexfonder och framförallt i svenska aktier. Snart är aktieportföljen lika stor som fondportföljen och det är en viktning som vi kommer hålla oss till framöver. Alltså kommer det blir relativt sett mindre pengar för mig att investera i aktier varje månad. Ska bli spännande att se hur jag reagerar på det. Men i januari shoppade jag loss som vanligt och det var påfyllning i befintliga innehav som gällde för hela slanten.

Januari är ingen bra månad för oss när det gäller utdelningar. Det var nämligen bara Hemfosa var generösa nog att dela med sig till oss. Och eftersom det är ett litet innehav så blev det inte mer än några tior.

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,256 miljoner, vilket är ökning med 40 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en tillväxt på -0,3%. På fel håll alltså. Detta trots att vår aktieportfölj i princip gick exakt lika med index (SIX30RI), dvs ca +1,3%. En inte alltför avancerad slutledningsförmåga ger då att fondportföljen inte presterade så lysande under januari.

Månadsrapport - December

2017. Första gången man skriver ett nytt år känns det lite konstigt. Jag får liksom koncentrera mig extra för att vara säker på att det blir rätt. Fingrarna verkar alldeles av sig själva vilja skriva det gamla årtaletet.

När det gamla tagit slut och det nya tar vid finns det flera saker jag vill ta tag i. Jag vill summera och titta framåt. Men det är ju inte bara 2016 som tagit slut. Månaden december är ju också slut. Så jag tänkte börja med att göra en vanlig månadsavstämning. Sen kommer en årssammanställning inom kort och den kommer att följas av framblickanden på 2017 och vad vi kan tänka oss ska hända under året. Utifrån Familjen Avfart Frihets perspektiv då alltså. Men först en månadsrapport: 

Inkomster/utgifter

Vi avslutade året riktigt bra. Inkomsterna landade in som en av de bättre månaderna under året och samtidigt var utgifterna en av det lägsta. Detta trots att det är jul och då är det ju allmänt känt att kulorna rullar extra friskt. Inte för Familjen Avfart Frihet tydligen. Fast å andra sidan gör vi i princip alla inköp med kreditkort, vilket innebär att en del av julinköpen spiller över på januari. Hur som helst kan jag konstatera att vi under december gick knappt 48 tkr plus "på driften" av familjen och det betyder faktiskt att december landar på en hedrande andraplats under 2016.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att snickra på vår portfölj och har fyllt på i flera av våra innehav under december. Allra mest har vi fyllt på i Nobina då den dippat lite och nu väger Nobina 2,2% i portföljen. Under månaden har vi även sålt av Atlas Copco med bra vinst och så har vi bytt från A- till B-aktier i Handelsbanken. På så sätt har vi numera cirka 3% fler aktier i denna fina bank.

När det gäller utdelningar kan det inte bli enklare och jag klarar av att göra beräkningen utan någon som helst datorkraft eftersom summeringen för december stannar på exakt 0 kr. 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,217 miljoner, vilket är ökning med 75,5 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 2,1%.

Vår rena aktieportfölj hamnade direkt i inledningen av december efter index (SIX30RI), men med en bra spurt de allra sista dagarna av året lyckades portföljen kravla sig förbi.
 

Övriga reflektioner 

Nu ser vi med tillförsikt framemot ett nytt spännande år och jag kommer som sagt inom kort att komma med nya inlägg som summerar hela året 2016 och tittar fram emot 2017. Tills dess vill jag avsluta med att önska er alla:

GOTT NYTT ÅR 2017!

MVH Avfart Frihet

Månadsrapport - November

Jaha, då var vi snart där igen. Jul. I år igen. Jag är egentligen ingen stor fantast av julen, men visst erkänner jag att det är lite trevligt med alla adventsljus och adventsstjärnor som lyser upp i mörkret. Vi har år för år lyckats skala bort allt mer av julhetsen ur vårt liv och vi har dessutom lyckats få våra familjer att dra ner kraftigt på julklapparna, så för vår del är det faktiskt inte mycket till julstress. Skönt! Ännu ett bra exempel på vad en något minimalistisk och enkel livsföring kan medföra.

Men det återstår ännu ett några veckor innan frossande i julmat och andra mer eller mindre vettiga jultraditioner kickar in på allvar. Då kan det vara skönt att tänka på något annat en stund; som exempelvis hur vår ekonomi utvecklat sig under november. 

 

Inkomster/utgifter

På inkomstsidan blev november en riktig mellanmjölksmånad. Våra vanliga löner trillande som vanligt in och ingenting stack ut och något håll. Så den sidan av ekvationen lämnar vi snabbt därhän för att istället kolla in utgiftssidan. Och det är dessutom mycket roligare då våra utgifter under november var riktigt låga. Lägsta utgiftmånaden på hela året faktiskt, men då har vi fuskat lite. Under oktober tankade vi nämligen in lite pengar i förskott på ett av våra kreditkortskonto. Detta för att inte åka på onödiga uttagsavgifter under vår semester på novemberlovet. Vi betalde alltså lite av våra utgifter för november redan i oktober. Detta gör att vi gick drygt 40 tkr plus i november och det är pengar som redan är satta i arbete.

 

Portföljutveckling

Läsare med gott minne vet att vi sakta men säkert håller på att flytta pengar från räntefonder och sparkonto till aktier. Detta har fortsatt under november och vi har bland annat fyllt på i Castellum, Investor, Axfood, ENEA och Beijer Alma. Dessutom passade vi på att ta in Scandi Standard i portföljen när den tappade ordentligt i och med fågelinfluensan. Dessvärre tillhör fågelinfluensan den branschen och Scandi Standard är knappast ett sämre bolag för att influensan bröt ut just nu och med den långsiktighet vi har är jag helt övertygad om att de kommer repa sig finfint.

När det gäller utdelningar så är det en ganska trist historia för familjen Avfart Frihet under november och vi fick bra några småskvättar från Atlas Copco och Akelius pref, eftersom det är små innehav. Visst är det kul att få utdelningarna hyfsat jämnt spritt över året, men tidpunkten för utdelningen är inget som jag lägger någon som helst vikt vid då jag väljer vilka bolag vi ska investera i.

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,142 miljoner, vilket är ökning med 77 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 3,5%. Detta trots att vår rena aktieportfölj gick knackigt under november, då den presterade 1,4% sämre än SIX30RI. Däremot gick flera av våra aktieindexfonder riktigt bra.

 

Övriga reflektioner 

Nu har vi bara några få veckor kvar innan vi kan avsluta första året på vår resa mot ekonomisk frihet. Tiden har gått väldigt fort och om man fundera lite kring det kan jag inte annat än förvånas över hur mycket vi lärt oss och vilken utveckling vi fått se i vårt liv. Dessutom ser jag med tillförsikt fram emot först en trevlig jul och sedan en god start på 2017.

Månadsrapport - Oktober

Detta inlägg ska inte handla om Trump och hans oväntade viktoria i valet. Det mesta är helt enkelt redan skrivet och spekulerat. Dessutom visade börsdagen idag återigen att ingen vet nånting om framtiden så jag fortsätter som ingeting har hänt. Alltså gör jag min månadsrapport i lugn och ro. Och i lugn och ro får man ju gärna intrycket att jag tagit saker och ting eftersom detta är en ordentligt försenad månadsrapport. Men jag anser mig faktiskt ha giltiga skäl, då jag varit bortrest (vilket för övrigt var mycket trevligt!). Hur som helst är det dags nu, så håll i er.

 

Inkomster/utgifter

Oktober gav familjen Avfart Frihet en riktigt bra inkomst, den näst bästa i år faktiskt. Det beror på att det ramlade in en hel del retroaktiv löneökning och en del traktamenten. Trevligt värre! Mindre trevligt var att utgiftsidan sprang iväg ordentligt och vi gick till och med några kronor minus i oktober. Men nu är det faktiskt inte alls så illa som det låter. Inte alls! Det finns nämligen två tydliga anledningar och de är i sig väldigt trevliga. Den första och största är att vi slog till på ett knippe flygbiljetter till sommarens nya äventyr i Asien. Den andra anledningen är att vi valde att förskottsbetala och dessutom stoppa in ytterligare lite pengar på ett av våra kreditkortskonto. Alltså betalade vi en del av novembers utgifter redan i oktober och det kommer vi naturligtvis ha igen när jag skriver nästa månadsrapport.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att flytta pengar från aktieindexfonder, räntefonder och sparkonto till aktier. Vår aktieportfölj växer alltså stadigt och numera är den värd i runda slängar 240 tkr (eller ca 22% av våra investerbara tillgångar). Det är ganska exakt tio gånger så mycket mer än vad värdet var i början av året. Vi kommer fortsätta med detta och nån gång i början på nästa år kommer vi ha den balans mellan aktier, aktiefonder, räntefonder och kontanter som vi önskar. De aktier vi köpt under månaden är i huvudsak i befintliga innehav såsom HM, Investor, Axfood, Stora Enso och några till. Men vi har även köpt på oss ett hyfsat knippe Castellum som faktiskt är nya i vår väska (tro det eller ej) och mindre poster i Nilörngruppen och Enea.

 

Oktober är en tämligen usel utdelningsmånad för oss och det är endast 157 kr från Telia som ramlat in. Dessvärre ser november och december ut att bli ännu sämre vad det gäller utdelningar, men egentligen spelar det ju ingen roll när utdelningarna kommer. Så länge den kommer...

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,065 miljoner, vilket är en markant sänkning från förra månaden. Men det beror inte på att vi gjort helt usla investeringar utan att vi lyft ut barnens egna pengar från våra barnportföljer (vilket jag skrev om här). Från och med nu kommer vi alltså inte inkludera barnens egna pengar i vårt totala portföljvärde och barnens pengar kommer inte alls att behandlas här på bloggen. Denna separationsövning gör det lite svårt att räkna ut hur vårt totala portföljvärde egentligen utvecklats under månaden och istället konstaterat jag att vår aktieportfölj åtminstone slog SIX30RI, vilket jag naturligtvis är väldigt nöjd med.

 

Övriga reflektioner 

Nu är vi en redan en bra bit in i november och åter igen har jag blivit påmind om varför jag tycker att det är en månad som borde strykas ur kalendern. Det blir mörkare och mörkare, blötare och blötare, kallare och kallare. Men snart får vi tända adventsljusen och då blir det åtminstone lite mysigt.

Månadsrapport - september

Det är helt fantastiskt vad tiden springer på. Nu är vi redan några dagar in i oktober och hösten har gjort sitt intåg, och idag visade den sig faktiskt från sin allra bästa sida med gnistrande solsken och i morse var det en hel del krisp i luften (vilket är en vacker omskrivning för att berätta att det var vantar och mössa som gällde på cykeln till jobbet...). September var en månad som vi använde till att komma igång på allvar efter sommaren och dessutom har vi försökt utnyttja det vackra vädret till fullo genom att vara ute så mycket som möjligt. Det är väl dessutom en av anledningarna att fokus inte riktigt varit på bloggen. Hur som helst är det hög tid att göra den vanliga månadsavstämningen. 

 

Inkomster/utgifter

Som väntat och beroende på att vi tog av föräldraledighetsdagarna under vår långa ledighet i somras blev inkomsterna låga även under september. På plussidan är dock att Fru Avfart Frihet fick lite retroaktiv löneökning samt att hon gjort ett nytt starkt jobb med försäljning av prylar och pinaler som vi inte använder och behöver. Detta räddar oss med knapp marginal från en bottennotering gällande inkomster under året. Roligare är det då att titta på utgiftssidan eftersom vi lyckats hålla dem riktigt låga, en av de allra lägsta månaderna i år faktiskt. Genom de vanliga matematiska krumbukterna får jag då fram att vi i runda slängar gick 30 tusen plus i september, vilket faktisk med marginal är bättre än vårt genomsnitt. Detta är jag enastående nöjd med då man betänker de relativt låga inkomsterna.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att flytta pengar från aktieindexfonder till aktier och sakta men säkert håller vi på att minska våra kontanta medel genom att fylla på med fler aktier. Under september har det blivit många små inköp i redan befintliga innehav då jag fyllt på i framförallt HM, Investor, Stora Enso, Axfood och Kinnevik. Detta är en process som kommer fortsätta under resten av året, men det återstår att se om det blir några nya innehav eller om jag bara fyller på i befintliga innehav. 

 

Under september hade Clas Ohlson och AstraZeneca den goda smaken att ge oss lite utdelning. 528 kronor ramlade in på kontot hos Avanza och även om det inte är några jättesummor är det alltid motiverande när utdelningarna kommer. 

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,189 miljoner, vilket är en ökning med drygt 35 tkr. Exkluderar man nysparandet så motsvarar det en ökning på 0,45% under september. Det är ju lite sämre än börsen i stort och är också ett tecken på att vi ligger på för mycket kontanter och ränteindexfonder. Speciellt tydligt blir detta då man betänker att vår aktieportfölj under september presterade endast marginellt sämre än SIX 30RI och vår fondportfölj lika marginellt bättre än DJ World Index

 

Övriga reflektioner 

Redan i månadsrapporten för augusti nämnde jag att vi gjort en liten att-göra-lista, speciellt med avseende på barnsparandet, och av detta har det hittills inte hänt ett smack. Jag skyller på att jag prioriterat annat under det vackra väder som vi haft i september. Men nu när hösten kommit på allvar finns det inga undanflykter längre. 

 

En reflektion kring bloggen, trots att den inte varit så aktiv under september, är att det är betydligt fler läsare och betydligt fler kommentarer då jag skriver om lite mer udda ekonomireflektioner. Som till exempel inlägget ”Öppen eller hemlighetsfull?” nu senast. Månadsrapporter och portföljredovisningar i all ära, men riktigt intressant blir det först när man går lite djupare, rotar lite våra mänskliga beteende, ifrågasätter våra värderingar och så vidare. Problemet är att sådana inlägg är så mycket svårare att skriva, men jag lovar att fortsätt försöka.

 

Med hopp om en glad höst!

 

Herr Avfart Frihet

 

Månadsrapport - augusti

Jaha, då var man tillbaka i gruva igen… Tillbaka i Sverige, tillbaka på jobbet, tillbaka i vardagen och tillbaka i ekorrhjulet. Vår sommar har varit helt fantastisk och våra två månaders ledighet, eller temporära frihet som vi väljer att se det, i sommar har återigen visat för oss att vi är på helt rätt spår. Motivationen att skapa oss ekonomisk frihet är större än någonsin. Men det är otåligheten också. Så låt oss kolla om vi kommit närmre målet under augusti.

 

Inkomster/utgifter

Två månader ledigt är svårt att ordna utan att det påverkar inkomsterna och under augusti kom drygt halva smällen. Resten kommer att komma i september. Eftersom vi har små barn kan vi utnyttja föräldraledighetsdagar till våra långa resor och det gör vi till fullo. Men då våra inkomster ligger en bra bit över taket för föräldrapenningen, så slår föräldraledigheten ganska ordentligt på inkomsterna. Störst effekt blir det när jag tar av lägstanivådagarna som jag gjort denna sommar. Men eftersom jag tjänar lite mer än Fru Avfart Frihet är det av skattetekniska skäl bättre att jag tar lägstanivådagarna och att Fru Avfart Frihet tar de bättre dagarna (de har också ett fint namn, men det glömmer jag alltid…).

 

Utgiftssidan har vi dock i strama tyglar och trots semestern summerar vi augustis utgifter klart under vårt månadsgenomsnitt. Med en dåres envishet fortsätter jag ju att hävda att det INTE är dyrt att resa om man gör det smart. Detta har jag skrivit om flera gånger här på bloggen (se här och här). Med några enkla matematiska övningar får jag då fram att vi i augusti gick drygt 10 tkr plus, vilket är ganska kasst för oss. Vi ligger normalt sett på runt 25 tkr, men orsaken är som sagt inkomstbortfall på grund av föräldraledigheten. Men det var värt varenda krona och jag gör gladligen om det nästa sommar. 

 

Portföljutveckling

Under augusti har vi fortsatt att flytta pengar från aktieindexfonder till aktier och vi håller också på att minska våra kontanta medel genom att fylla på med fler aktier. Det betyder att det blivit ganska många småköp under månaden och framförallt har jag fyllt på i HM, Investor, Handelsbanken, Stora Enso, Kinnevik, ICA och Akelius pref. Men vi har också initierat innehav i Axfood, Claes Ohlsson, Skanska, Nolato och Beijer Alma. Vi ligger fortfarande på mer kontanter och ränteindexfonder än vad jag önskar så vi kommer fortsätta med våra småköp under hösten. Troligen uteslutande i befintliga innehav. 

 

Augusti är en tämligen usel utdelningsmånad för oss än så länge och endast 65 kronor i utdelning från Akelius pref noterades.

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på lite drygt 1.153 miljoner, vilket är en ökning med cirka 28,5 tkr. Exkluderar man nysparandet så motsvarar det en ökning på 1,6% under augusti. Det är ju lite sämre än börsen i stort och är också ett tecken på att vi ligger på för mycket kontanter och ränteindexfonder.

Övriga reflektioner 

Under sommarledigheten hann vi också att fundera en hel del kring vår ekonomi och vi skrev ihop en lång ”att-göra-lista” som vi ska börja ta tag i nu när vi är tillbaka i vardagen. Det mesta handlar om barnens sparande och våra barnportföljer. Men detta får jag lova att återkomma med.

Trevlig helg på er!

 

Månadsrapport - juli

31 sköna semesterdagar har passerat och vi stänger böckerna för juli. Eftersom vi befinner på semester långt borta har aktiviteten på bloggen varit låg, vilket i och för sig väl matcher vår aktivitetsnivå på börsen. Men ekonomin rullar på oförtröttligt oavsett var vi befinner oss och oavsett hur aktiva vi är, så låt oss ta en titt på hur juli utvecklade sig för familjen Avfart Frihet.

Inkomster/utgifter

Vi hade en rekordmånad på inkomstsidan i juni och föga förvånande var vi tillbaka på ordinära, men goda, nivåer igen under juli. Det får man ju vara nöjd med om man betänker att vi inte jobbat en enda timme. 

På utgiftssidan ser det ok ut trots semestern. Vi lever som jag skrivit om tidigare extremt billigt när vi är i Sydostasien och vissa tunga semesterposter (flygbiljetter och en del boende) betalades för många månader sedan. Därför är det inte semestern som tynger värst i vågskålen för utgifter. Nej, istället är det som så att vi lyckats samla i princip alla familjens försäkringar till en och samma månad och det råkar vara just i juli. Jag vet att det finns bloggare (t.ex Onkel Tom) som förespråkar att man inte ska ha försäkringar. Det stämmer kanske, men då jag har inte nått dit ännu i min mentala utveckling så jag hostade snällt ut 10 tkr för försäkringar i juli. Trots det blev det när allt var betalt drygt 26 tkr över att mata portföljerna med. Helt ok!

Portföljutveckling

Trots att vi ligger på en hel del kontanter har jag nöjt mig med vårt vanliga månadssparande, eftersom jag fortfarande tror att vi kan får se en nedgång under augusti och september (augusti har verkligen börjat med riktning söderöver, men ännu är det för tidigt att dra för säkra växlar på det). Alltså blev det "bara" lite påfyllning av HM, Investor, Handelsbanken och Akelius. 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på lite drygt 1.125 miljoner, vilket är en ökning med cirka 63 tkr. Exkluderar man nysparandet så motsvarar det en ökning på 3,5% under juli. Ska man vara en riktigt perfektionist, så borde jag gjort månadsavstämningen för några dagar sedan och inte idag. I så fall hade ökningen varit i uppskattningsvis 4,4%, men det är väl mest av akademiskt intresse. 

Eftersom vi alltså sitter på en hel del kontanter hoppas jag på bra köplägen under ett par månader. Högst på listan står Skanska, Axfood och Castellum, men jag kan även tänka mig att fylla på med Investor, HM och Handelsbanken.

Övriga reflektioner 

Juli har bestått av sol, bad, god mat, avkoppling och bara njuta av att vara. Om nån händelsevis skulle missat det så älskar vi våra resor och den resa vi är på nu är definitivt inget undantag. Långa lata dagar i en hängmatta ger också mycket tid till eftertanke och stilla kvällar på verandan ger utrymme för diskussioner. En sån diskussion har utmynnat i att vi, när vi tillbaka i gamla Svedala igen, kommer att se över hur vi sparar och investerar till barnen. Men det återkommer jag till i egna inlägg inom några veckor. Jag lovar att också se till att uppdatera informationen kring vår portfölj när vi väl trampar svenska mark igen. Nu är informationen nämligen hopplöst inaktuell.

Fortsatt trevlig sommar!

Månadsrapport - juni

Juni har kommit och gått. Det är är därför dags för en ny månadsrapport, men eftersom vi befinner oss på en öde strand på andra sidan planeten blir rapporten kanske något sparsmakad. Jag har helt enkelt inte tillgång till alla mina mer eller mindre fiffiga excel-sheet. Vi får alltså nöja oss med enkla beräkningar utförda med en pinne i sanden. (Ok. Jag vet att det finns miniräknare i telefonen, men jag orkar inte riktigt bry mig - det är ju semester för böveln)

Inkomster/utgifter

Utan att ha riktigt koll skulle jag tro att juni 2016 kvalar in på en topplacering när det gäller nettoinkomster. Detta beror på att vi utöver våra vanliga löner fick semesterersättningar och en väldigt hög återbäring på skatten. Totalt summerar vi nettointäkterna till i runda slängar 113 tkr. Mycket bra! Synd att vi inte har fler sådana inkomstmånader... Hur som helst gjorde skatteåterbäringen att vårt totala portföljvärde för första gången passerade miljonsträcket under juni, vilket jag skrev om i ett tidigare inlägg.

Även utgiftssidan av ekvationen ser helt ok. Bortsett från cirka 13 tkr i utgifter för semestern hade vi inga större eller uppseendeväckande utgifter och totalt landade vi på cirka 43 tkr i utgifter under juni. Vi gick alltså cirka 70 tkr plus i juni!

Portföljutveckling

När det gäller portföljen så börjar vi med det viktigaste, nämligen utdelningarna. Under juni delade Bettson och Kinnevik ut (även om de gick omvägen via inlösensaktier) och 606 svenska riksdaler hamnade på vårt ISK hos Avanza. Bettson passade sedan på att göra en vinstvarning och aktien störtdök. Vi har en väldigt liten post på endast 23 aktier, så det märktes knappt på portföljvärdet. Jag funderade ett tag på att köpa på mig lite fler när aktien dök, men jag kom fram till att avstå. För nu åtminstone. 

Den stora händelsen var ju annars Brexit som gjorde att börsen upplevde ett av sina större ras någonsin under måndagen den 27:e. Trots att vi gick så mycket plus i juni valde jag att bara köpa för vårt vanliga månadssparande (knappt till och med) under den rea som Brexit skapade. Anledningarna till detta är jag tror att vi kommer att få se ännu mer fall under sensommaren och då vill jag kunna shoppa loss ordentligt. Jag trodde ju redan innan Brexit på en sur börs under sensommaren/hösten och Brexit gjorde mig ännu starkare i den förvissningen (trots att mycket av raset redan hämtats tillbaka).

Alltså ligger vi på relativt mycket kontanter i vår portfölj just nu, men det kommer vi att ändra på vad det lider. Det totala portföljvärde är för närvarande 1 059 tkr, vilket är en ökning med cirka 71 tkr jämfört med för en månad sedan. Eftersom vi gick cirka 70 tkr plus under juni har värdeökningen på portföljen exklusive nysparande varit i princip 0%.

Övriga reflektioner

Ja, jag har väl egentligen bara en reflektion men det är en stor en. SEMESTER! Och det är en riktigt skön sådan på en ödsligt strand med varmt och skönt vatten. Vi njuter i fulla drag och jag kan lugnt konstatera att jag mer än gärna gör mina månadsrapporter sittandes på verandan till vår bungslow med ljudet av vågskvalp och syrsor i bakgrunden.

Jag hoppas ni alla har/får en finfin sommar!