Läsarfråga

Min önskan att få till en dialog med likasinnade var en av de främsta anledningarna till att jag började blogga överhuvudtaget. Jag gillar alltså att få kommentarer och frågor antingen direkt via kommenteringsfältet eller via mail. Senast var det Tobias som ställde flera bra frågor och jag tror att dessa frågor kanske kan vara av intresse för fler och jag känner att svaret jag skrev i kommentaren skulle må bra av att broderas ut lite, vilket jag tänkte göra i detta inlägg. Frågorna lät i sin helhet så här:

 

”Hej, 
Det verkar ju som att börsen är relativt dyr just nu och det finns många osäkerheter omkring i världen, inte minst minusräntan som många länders centralbanker har. 
Om man skall tro den gamla hedge fondförvaltaren Mikael Syding så finns många likheter med it-bubblan. Han spår att inom 2 år kommer det ske en nedgång på 50% på börsen.
Vad jag egentligen vill fråga är hur du ser på börsen nu samt några år framåt, samt är du fullinvesterad och är din plan att vara fullinvesterad hela tiden eller kommer du försöka tajma genom att sälja av lite för att ta lägre risk och ha mer likvider vid en eventuell krasch?
Många frågor på samma gång.
Tack för en bra blogg, men önskar gärna mer frekventa inlägg.
Mvh Tobias”

 

Vårt månadssparande består av två i princip lika stora delar. Den ena delen är ett automatiserat sparande i aktieindexfonder med bra global spridning. Den andra delen är investeringar i svenska aktier där jag varje månad försöker hitta de 2-4 aktierna i vår portfölj (i undantagsfall tar jag in något nytt bolag) som just då känns mest prisvärda. Att hitta prisvärda aktier blir allt svårare i takt med att börsens värdering stiger, som den gjort den senaste tiden, och jag håller med Tobias om att börsen känns ganska dyr just nu. Jag tror också att börsen förr eller senare ska ner en bit, men om det blir en någorlunda stillsam korrigering eller en mer dramatisk krasch vågar jag inte sia om. Jag har inte heller en aning om när detta kan tänkas ske. Så vår strategi är inte att försöka tajma marknaden utan att ligga mer eller mindre fullinvesterade och fortsätta vårt månadssparande på ca 25 tkr i ur och skur. Vi kommer alltså att köpa i uppgång, på toppen, i nedgång och på botten. 

 

Jag anser mig nämligen inte vara kompetent nog att tajma marknaden. När ska man gå ur? Nu? Eller sen? När är då ”sen” och vilka är kriterierna för veta att när ”sen” är? Risken är ju att man missar en trevlig uppgång i väntan på smällen eller korrigeringen (som kommer förr eller senare). Den legendariske investeraren Peter Lynch lär tydligen ha sagt de kloka orden: 

 

”Far more money has been lost by investors preparing for corrections, or trying to anticipate corrections, than has been lost in the corrections themselves”

 

Detta är ett citat som jag har tagit till mig och lever efter. Samtidigt har jag som aktiv investerare inte varit med om någon större krasch (men väl som passiv investerare), så det återstår att se hur jag reagerar då det händer. För det kommer att hända!

 

Alltså kommer vi inte sitta med en massa cash som vi kan pytsa in om (eller när) vi får se en kraftig nedgång. Men däremot har vi ingen belåning på vår portfölj och skulle vi få se en nedgång på sisådär 50% (som Tobias nämner) skulle jag mycket väl kunna tänka mig att dra fram det verktyget ut lådan och kanske belåna portföljen upp till 20%. Så länge börsen befinner sig på de nivåer vi nu ser kommer vi inte att belåna portföljen alls. 

 

Slutligen vill jag tacka Tobias för frågorna och jag hoppas att jag gav honom de svar han sökte.

Finlir i portföljen

Jag har gjort något ovanligt. Jag har nämligen sålt aktier och det händer sannerligen inte varje dag. Men efter lite funderande kom jag fram till att vi borde göra ett par mindre och odramatiska justeringar i portföljen.

 

Prisförhållandet mellan A- och B-aktier kan ju variera över tiden och Slimis var den första i bloggosfären som uppmärksammade mig på att det kan vara smart att utnyttja detta faktum. Och eftersom vi har Handelsbanken i portföljen har jag funderat på om det är värt besväret att byta från A-aktier till B-aktier. Idag var skillnaden 4 kr mellan aktierna (eller 3%) och då slog jag till och bytte ut hela innehavet till B-aktier. Vårt innehav i Handelsbanken är inte speciellt stort så efter courtage blev det ”bara” några hundralappar i vinst. Fast jag återinvesterade förstås vinsten, så nu har vi cirka 3% fler aktier i Handelsbanken och utdelningen till våren blir också cirka 3% högre. Med tanke på att bytet bara tog nån minut att genomföra så blev det ju en hyfsad timpeng. Ändrar sig förhållandet mellan A- och B-aktie kommer jag att byta tillbaka.

 

Den andra justeringen är att jag sålde vårt lilla innehav i Atlas Copco. Jag gillar Atlas Copco och aktien var ett av mina första köp när jag började bygga upp portföljen i våras. Ganska snart efter vårt inköp började aktien klättra och det ordentligt. När jag sålde gjorde vi en vinst på drygt 35% exklusive utdelning och jag ser helt enkelt ingen större uppsida för aktien på dagens nivåer. Så jag tackar alltså Atlas Copco för denna gång. Jag tror nog att aktien kommer att leta sig in i vår portfölj nån gång igen, men innan dess får aktien helt enkelt komma ner till mer aptitliga nivåer. Fast egentligen finns den ju faktiskt kvar i vår portfölj via Investor som är vårt största innehav och det är en faktor som gjorde säljbeslutet betydligt enklare.

 

Vad jag gjorde med pengarna? Jo, jag köpte en skvätt Akelius pref och en knippe Nobina.

Portföljuppdatering

Äntligen!

Gert Fylking har hittat på många märkliga saker i sitt liv, men hans beryktade "Äntligen" vid annonseringen av nobelpristagen i litteratur tyckte jag var riktigt kul. Så därför snor jag helt sonika hans utrop: Äntligen!

Jag har nämligen äntligen kommit loss med att uppdatera vår portföljsida här på bloggen och du hittar den här eller så klickar du helt enkelt på "Vår portfölj" i menyn.

Detta är första gången jag publicerar våra aktieinnehav i detalj och det finns en anledningar till att jag dröjt tills nu. Vår aktieportfölj har varit och är fortfarande i sin linda. Och det är först nu som den börjar likna den bild jag har i mitt lilla huvud. Men det finns mycket kvar att göra med portföljen innan jag börjar känna mig nöjd. Eller tja... helt nöjd lär jag ju aldrig bli. Framförallt ska den ju bli betydligt större...

Så nu är jag spänd på att få veta vad ni tycker?

Månadsrapport - November

Jaha, då var vi snart där igen. Jul. I år igen. Jag är egentligen ingen stor fantast av julen, men visst erkänner jag att det är lite trevligt med alla adventsljus och adventsstjärnor som lyser upp i mörkret. Vi har år för år lyckats skala bort allt mer av julhetsen ur vårt liv och vi har dessutom lyckats få våra familjer att dra ner kraftigt på julklapparna, så för vår del är det faktiskt inte mycket till julstress. Skönt! Ännu ett bra exempel på vad en något minimalistisk och enkel livsföring kan medföra.

Men det återstår ännu ett några veckor innan frossande i julmat och andra mer eller mindre vettiga jultraditioner kickar in på allvar. Då kan det vara skönt att tänka på något annat en stund; som exempelvis hur vår ekonomi utvecklat sig under november. 

 

Inkomster/utgifter

På inkomstsidan blev november en riktig mellanmjölksmånad. Våra vanliga löner trillande som vanligt in och ingenting stack ut och något håll. Så den sidan av ekvationen lämnar vi snabbt därhän för att istället kolla in utgiftssidan. Och det är dessutom mycket roligare då våra utgifter under november var riktigt låga. Lägsta utgiftmånaden på hela året faktiskt, men då har vi fuskat lite. Under oktober tankade vi nämligen in lite pengar i förskott på ett av våra kreditkortskonto. Detta för att inte åka på onödiga uttagsavgifter under vår semester på novemberlovet. Vi betalde alltså lite av våra utgifter för november redan i oktober. Detta gör att vi gick drygt 40 tkr plus i november och det är pengar som redan är satta i arbete.

 

Portföljutveckling

Läsare med gott minne vet att vi sakta men säkert håller på att flytta pengar från räntefonder och sparkonto till aktier. Detta har fortsatt under november och vi har bland annat fyllt på i Castellum, Investor, Axfood, ENEA och Beijer Alma. Dessutom passade vi på att ta in Scandi Standard i portföljen när den tappade ordentligt i och med fågelinfluensan. Dessvärre tillhör fågelinfluensan den branschen och Scandi Standard är knappast ett sämre bolag för att influensan bröt ut just nu och med den långsiktighet vi har är jag helt övertygad om att de kommer repa sig finfint.

När det gäller utdelningar så är det en ganska trist historia för familjen Avfart Frihet under november och vi fick bra några småskvättar från Atlas Copco och Akelius pref, eftersom det är små innehav. Visst är det kul att få utdelningarna hyfsat jämnt spritt över året, men tidpunkten för utdelningen är inget som jag lägger någon som helst vikt vid då jag väljer vilka bolag vi ska investera i.

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,142 miljoner, vilket är ökning med 77 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 3,5%. Detta trots att vår rena aktieportfölj gick knackigt under november, då den presterade 1,4% sämre än SIX30RI. Däremot gick flera av våra aktieindexfonder riktigt bra.

 

Övriga reflektioner 

Nu har vi bara några få veckor kvar innan vi kan avsluta första året på vår resa mot ekonomisk frihet. Tiden har gått väldigt fort och om man fundera lite kring det kan jag inte annat än förvånas över hur mycket vi lärt oss och vilken utveckling vi fått se i vårt liv. Dessutom ser jag med tillförsikt fram emot först en trevlig jul och sedan en god start på 2017.

Skillnaden mellan pris och värdering gäller inte bara för värdepapper

För oss som är intresserade av ekonomi i allmänhet och investeringar i synnerhet är det inget konstigt att det är skillnad mellan ett värdepappers pris och dess värde. Det är tvärtom i många fall det vi letar efter för att på så sätt kunna göra en bra investering. Vi ser skillnaden mellan pris och värdering som den naturligaste sak i världen. När det gäller värdepapper alltså. 

Därför blir jag lika förvånad varje gång jag i bloggosfären (oftast bland läsarkommentarerna) läser tvärsäkra påståenden som ifrågasätter om nån är vid sunda vätskor bara för att vederbörande valt ett alternativ som är dyrare än vad som går att hitta nån annanstans. Det kan gälla vad som helst, men nu senast var det restaurangbesök som var på tapeten (igen). Helt plötsligt glömmer man bort att skillnaden mellan värdering och pris gäller för alla varor och tjänster, inte bara värdepapper. 

Det intressanta är ju sen att alla gör olika värderingar och inget är fel så länge man är medveten om att det är just en värdering man gör. Jag har mina värderingar och ni har era. Ibland är de snarlika och ibland är det milsvid skillnad. Men så länge de är välgrundade, genomtänka och i synk med ens privatekonomi är det helt ok och den ena värderingen är inte mer "rätt" än den andra. 

Låt oss ta några exempel. Jag måste nog köpa en ny cykel inom ett par år. Jag cyklar till jobbet varje dag, men är lyckligt lottad att ha nära till jobbet. Jag behöver en ordentlig cykel, men behöver inga extra krusiduller eller specialgrejor. Jag kan tänka mig att betala fyra-fem tusen kronor, inte mer. Alltså värderar jag mitt behov av cykel till samma summa. Nån annan kanske cyklarpendlar två mil till jobbet och dessutom använder cykeln för långpass varje helg. Denna någon kanske värderar sin cykel till ett belopp som är 5-10 gånger högre än vad jag gör. Vi har helt enkelt olika behov och gör olika värderingar. 

På samma sätt kan jag inte tänka mig att spendera en enda krona på TV-spel, märkesparfym, ljudsystem och annat. Jag begriper helt enkelt inte mig på skillnaden mellan exempelvis en halvtaskig högtalare och en av bra kvalitet. Och märker jag inte någon skillnad är det ju hål i huvudet av mig att betala för den skillnaden, samtidigt som det kan vara helt rätt för någon annan.

Tillbaka till de där restaurangbesöken som har har en enastående förmåga att dyka på ekonomibloggar med jämna mellanrum. Själv älskar jag bra mat och vin. Jag uppskattar skillnaden på bra och mindre bra mat. Därför tycker jag att en middag för 100-150 kr på kvarterskrogen sällan eller aldrig är prisvärd. Jag lagar nästan alltid bättre, godare och billigare middagar hemma. Däremot kan jag nån gång i bland spendera 1000 kr eller mer på en riktigt bra middag, då jag inte kan åstadkomma den upplevelsen själv. Jag tycker vid dessa få tillfälle att 1000 kr eller mer kan vara prisvärt. Jag gör återigen än värdering och tycker upplevelsen är värd det höga priset. Därför tycker jag det är lite tröttsamt att läsa kommentarerna som säger att det är slöseri att äta på restaurang. Visst kan det vara slöseri för dig om du inte uppskattar skillnaden mellan en riktigt bra middag och en korv med mos hos närmaste korvmoj. Men det är inte slöseri för mig. Kan vi inte bara acceptera att vi gör olika värderingar, så att jag kan få njuta av mina restaurangbesök i lugn och ro?

Månadsrapport - Oktober

Detta inlägg ska inte handla om Trump och hans oväntade viktoria i valet. Det mesta är helt enkelt redan skrivet och spekulerat. Dessutom visade börsdagen idag återigen att ingen vet nånting om framtiden så jag fortsätter som ingeting har hänt. Alltså gör jag min månadsrapport i lugn och ro. Och i lugn och ro får man ju gärna intrycket att jag tagit saker och ting eftersom detta är en ordentligt försenad månadsrapport. Men jag anser mig faktiskt ha giltiga skäl, då jag varit bortrest (vilket för övrigt var mycket trevligt!). Hur som helst är det dags nu, så håll i er.

 

Inkomster/utgifter

Oktober gav familjen Avfart Frihet en riktigt bra inkomst, den näst bästa i år faktiskt. Det beror på att det ramlade in en hel del retroaktiv löneökning och en del traktamenten. Trevligt värre! Mindre trevligt var att utgiftsidan sprang iväg ordentligt och vi gick till och med några kronor minus i oktober. Men nu är det faktiskt inte alls så illa som det låter. Inte alls! Det finns nämligen två tydliga anledningar och de är i sig väldigt trevliga. Den första och största är att vi slog till på ett knippe flygbiljetter till sommarens nya äventyr i Asien. Den andra anledningen är att vi valde att förskottsbetala och dessutom stoppa in ytterligare lite pengar på ett av våra kreditkortskonto. Alltså betalade vi en del av novembers utgifter redan i oktober och det kommer vi naturligtvis ha igen när jag skriver nästa månadsrapport.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att flytta pengar från aktieindexfonder, räntefonder och sparkonto till aktier. Vår aktieportfölj växer alltså stadigt och numera är den värd i runda slängar 240 tkr (eller ca 22% av våra investerbara tillgångar). Det är ganska exakt tio gånger så mycket mer än vad värdet var i början av året. Vi kommer fortsätta med detta och nån gång i början på nästa år kommer vi ha den balans mellan aktier, aktiefonder, räntefonder och kontanter som vi önskar. De aktier vi köpt under månaden är i huvudsak i befintliga innehav såsom HM, Investor, Axfood, Stora Enso och några till. Men vi har även köpt på oss ett hyfsat knippe Castellum som faktiskt är nya i vår väska (tro det eller ej) och mindre poster i Nilörngruppen och Enea.

 

Oktober är en tämligen usel utdelningsmånad för oss och det är endast 157 kr från Telia som ramlat in. Dessvärre ser november och december ut att bli ännu sämre vad det gäller utdelningar, men egentligen spelar det ju ingen roll när utdelningarna kommer. Så länge den kommer...

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,065 miljoner, vilket är en markant sänkning från förra månaden. Men det beror inte på att vi gjort helt usla investeringar utan att vi lyft ut barnens egna pengar från våra barnportföljer (vilket jag skrev om här). Från och med nu kommer vi alltså inte inkludera barnens egna pengar i vårt totala portföljvärde och barnens pengar kommer inte alls att behandlas här på bloggen. Denna separationsövning gör det lite svårt att räkna ut hur vårt totala portföljvärde egentligen utvecklats under månaden och istället konstaterat jag att vår aktieportfölj åtminstone slog SIX30RI, vilket jag naturligtvis är väldigt nöjd med.

 

Övriga reflektioner 

Nu är vi en redan en bra bit in i november och åter igen har jag blivit påmind om varför jag tycker att det är en månad som borde strykas ur kalendern. Det blir mörkare och mörkare, blötare och blötare, kallare och kallare. Men snart får vi tända adventsljusen och då blir det åtminstone lite mysigt.

Ombalansering

Mer än hälften av våra investeringsbara tillgångar ligger i aktieindexfonder. En del hos Avanza, men det mesta finns fortfarande hos vår lite trötta storbank. Totalt pratar vi om 8-10 fonder och när vi satte upp nuvarande struktur inklusive månadssparande för sisådär 8-9 månader sedan valde vi göra viktningen geografiskt för att få en vettig riskspridning. Alltså investerade vi lika delar i globalfonder, europafonder, fonder i tillväxtmarknader, USA-fonder och i sverigefonder. Jag inser att vi med den viktningen blir lite tyngre i USA, då 50-60% av globalfonderna är investerade i USA. Men det tyckte jag var helt ok. 

Under dessa 8-9 månader har det hunnit hända en hel del. Den största händelsen i fondsparandet är att vi har avvecklat aktieindexsparandet i sverigefonder helt och istället ersatt det med rena aktieinvesteringar. Men det är inte det jag tänkte diskutera här och nu. Nej, jag tänker istället på ombalansering. 

Häromdagen när jag stökade rundor i barnportföljerna för sortera upp barnens egna pengar från de pengar som vi vill fortsätta att ha beslutsrätten över (se det tidigare inlägget "Gör om, gör rätt") blev behovet av en ombalansering ännu mer uppenbart än vad det redan var. Resultatet blev därmed en översyn och en ombalansering av samtliga fondportföljer.

Behovet av ombalansering uppstår när vissa marknader växer bra mycket mer än andra och viktningen inte längre är vad man beslutat att den ska vara. Plötsligt är riskspridningen inte längre den man önskar. Botemedlet är lika smart som enkelt. Man säljer helt sonika en del av de fonder som gått bra och köper mer av de som gått mindre bra så att viktningen blir den korrekta. Och så börjar man liksom om igen. Detta gör vi en till två gånger om året och det fina i kråksången är att man därmed tvingar sig själv att sälja dyrt och köpa billigt. Något som annars inte är helt lätt att göra. Här spelar nämligen våra små hjärnor oss gärna ett spratt, och vi tenderar istället att köpa dyrt och sälja billigt. 

De senaste 8-9 månaderna har global- och USA-fonderna gått stark med i runda slängar 15% tillväxt. Fonderna i tillväxtmarknaderna har gått ännu bättre med sina 17-18%. Däremot har europafonderna gått ganska knackigt med endast marginell vinst om ens någon alls. Alltså har jag med hjälp av ombalanseringen hämtat hem vinster från de marknader som gått bra och istället investerat dem marknader som förhoppningsvis kommer gå bra i en inte allt för avlägsen framtid.

Städhjälpens vara eller icke vara

En viktig aspekt under vår resa mot ekonomiskt oberoende är att vi vill nå vårt mål med bibehållen livskvalitet. Livskvalitet innefattar för oss väldigt mycket, men det kanske allra viktigaste för oss är möjligheten att få spendera mycket tid med våra barn. Speciellt nu när de fortfarande är relativt små. Det är av den anledningen som vi har valt att gå ner i arbetstid. Vi jobbar tillsammans cirka 150% istället för de standardiserade 200% plus som gäller när man är ”i karriären”, som vi är. Eller kanske snarare var…

En av grundreglerna för en sund ekonomi är att inte betala andra för att göra sånt man lätt kan göra själv, men detta till trots har vi valt att ha städhjälp. För visst kan vi ju faktiskt städa själva. Vi har diskuterat vår städhjälps vara eller icke vara flera gånger, men har hittills alltid landat i samma slutsats. Nämligen att det bästa för oss är att ha städhjälpen kvar. Låt oss se hur vi tar oss till vår slutsats och tar avstamp i den rent ekonomiska aspekten.

Varannan vecka har vi ett par effektiva städare som tillsammans spenderar 3 timmar med att göra vårt hus skinande rent och däremellan gör vi en lite mindre städning själva. Eftersom städningen har en fast timkostnad och vi själva vet vad vi tjänar i timmen är det enkelt att göra den ekonomiska kalkylen. Det vill säga att gå ner ytterligare i arbetstid och använda dessa ”lediga” timmar till att själva städa huset jämfört med att betala för städhjälp. Det visar sig då, om man antar att proffsstädarna är något lite bättre och effektivare på att städa (det är nog ett rimligt antagande och beräkningen är nog snarast något smickrande för vår städförmåga), att det blir ett ekonomiskt nollsummespel. Ur ett ekonomiskt perspektiv kvittar det alltså om vi betalar för att någon ska städa vårt hus eller om vi går ner i arbetstid för att göra det själva.

Kalkylen ställs naturligtvis på ända om vi accepterar att vi istället för att gå ner i arbetstid ”stjäl” tid från den tid vi spenderar med våra barn för att städa. Men å andra sidan skulle vi då lika gärna kunna öka vår arbetstid motsvarande mängd från 150% och så är vi tillbaka i det ekonomiska nollsummespelet igen. Lite ökad arbetstid hade dessutom gjort att våra arbetsgivare blivit lite gladare.

Kort sagt är ekonomin ingen faktor över huvud taget i vårt beslut kring städhjälpens vara eller icke vara förrän den dagen vi känner att vi har tid över och redan jobbar 200% tillsammans (och därmed inte kan gå upp mer i arbetstid). 

Ett tredje alternativ skulle ju så klart vara att sänka kraven på städningen och acceptera lite fler och lite större dammråttor i hörnen, men det känns inte speciellt lockande för oss. För tillfället fortsätter vi alltså att ha städhjälp eftersom vi inte tycker det är speciellt kul att städa, det ger en lyxig känsla att komma hem till ett nystädat hus, städningen blir bättre genomförd och vi slipper i princip att bry oss. 

Att göra städningen själva skulle alltså inte ge oss något mervärde att tala om, snarare tvärtom. För andra hushållsnära tjänster skulle jag kunna resonera annorlunda. Ett exempel på detta skulle hjälp med läxläsning kunna vara även om RUT inte längre gäller för läxläsning, så vitt jag förstår. Nu är det inte aktuellt för oss ännu, men även när den dagen kommer är det ett område som jag inte vill släppa till någon annan. Detta för att hjälpa våra barn med läxorna ger oss ett mervärde i form av en stärkt relation med våra barn, en bättre insikt om barnens vardag i skolan, en bättre förståelse för hur det går för barnen, tidiga indikationer på om de skulle behöva extra hjälp med något och så vidare. 

Hur resonerar ni kring städhjälp eller andra hushållsnära tjänster?

Gör om, gör rätt

Redan snart efter vårt första barns födelse drog vi igång med att spara barnbidraget och det fortsatte vi med när barn två och tre gjorde sina respektive entréer. Bra Herr och Fru Avfart Frihet! Vi flyttade därefter vårt barnsparande till ISK ganska snart efter att den sparformen introducerades. Bra igen! 

Men sen kom vår lilla tankevurpa. 

Eftersom vi har en väl utvecklad allergi mot att köpa saker för köpandets skull har vi indoktrinerat våra nära och kära att inte köpa lastbilslass med plastiga leksaker till våra barns födelsedagar och till julaftnar. Vi ber dem istället att köpa någon ordentlig sak och känner de sedan att de vill ge mer, så vänligen ge pengar. På samma sätt har vi själva resonerat. Vi har köpt en del leksaker som presenter, men varit ganska restriktiva. Istället har vi satt in lite pengar på barnens konto. Trots detta känns det ibland som att man vadar i leksaker när man korsar vardagsrummet, men efter mångtaliga besök hos andra familjer med små barn inser vi att leksakshögen i vårt hus nog får betraktas som marginell med dagens mått mätt. Vän av ordning invänder nu med att det är väl inget större fel med detta, snarare tvärtom?  Helt riktigt. Men felet vi gjorde var att under flera år sätta in barnens födelsedagspengar på samma ISK som vi sparade barnbidraget. Alltså blandade vi våra barns egna pengar som de så småningom ska ha beslutanderätt över med de pengar som är tänkta till barnen men som vi fortfarande vill ha beslutsrätten över. Där och då hade vi kort sagt lite otur när vi tänkte…

Nu börjar våra äldsta barn närma sig åldern och mognaden att introduceras till sina egna pengar (utöver de pengar de har i sina plånböcker) och sitt eget sparande. Då blev vi helt enkelt tvungna att reda ut hur mycket pengar som egentligen är barnens egna av den vid det här laget ganska stora summa som våra barnportföljer utgör. Fru Avfart Frihet är, som tur är, utrustad med ett elefantminne kring hur mycket pengar barnen fått vid respektive födelsedag och jul. Så vi gjorde helt enkelt en lista för varje barn och summerade. Sen la vi på lite till för att vara riktigt säkra på att de enda förlorarna på Herr och Fru Avfarts Frihets tankevurpa är just Herr och Fru Avfart Frihet. 

Barnen har nu fått var sitt ISK hos Avanza och där kommer deras egna pengar att investeras. Vår plan är investera hälften i några aktieindexfonder med god global spridning och hälften i svenska aktier. Vi väljer endast svenska aktier då det handlar om små inköp och courtaget blir för högt om vi går utanför Sverige. Vi tänker oss en relativt enkel portfölj med 10-12 klassiska svenska företag med en bra branchspridning. För att locka barnens intresse lite skulle jag vilja krydda med något kul företag som kan tänkas tilltala mindre barn, men jag har inte hittat något klockrent alternativ ännu. Är det någon som har någon bra idé på en aktie som tilltalar barn i lågstadieåldern?

Månadsrapport - september

Det är helt fantastiskt vad tiden springer på. Nu är vi redan några dagar in i oktober och hösten har gjort sitt intåg, och idag visade den sig faktiskt från sin allra bästa sida med gnistrande solsken och i morse var det en hel del krisp i luften (vilket är en vacker omskrivning för att berätta att det var vantar och mössa som gällde på cykeln till jobbet...). September var en månad som vi använde till att komma igång på allvar efter sommaren och dessutom har vi försökt utnyttja det vackra vädret till fullo genom att vara ute så mycket som möjligt. Det är väl dessutom en av anledningarna att fokus inte riktigt varit på bloggen. Hur som helst är det hög tid att göra den vanliga månadsavstämningen. 

 

Inkomster/utgifter

Som väntat och beroende på att vi tog av föräldraledighetsdagarna under vår långa ledighet i somras blev inkomsterna låga även under september. På plussidan är dock att Fru Avfart Frihet fick lite retroaktiv löneökning samt att hon gjort ett nytt starkt jobb med försäljning av prylar och pinaler som vi inte använder och behöver. Detta räddar oss med knapp marginal från en bottennotering gällande inkomster under året. Roligare är det då att titta på utgiftssidan eftersom vi lyckats hålla dem riktigt låga, en av de allra lägsta månaderna i år faktiskt. Genom de vanliga matematiska krumbukterna får jag då fram att vi i runda slängar gick 30 tusen plus i september, vilket faktisk med marginal är bättre än vårt genomsnitt. Detta är jag enastående nöjd med då man betänker de relativt låga inkomsterna.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att flytta pengar från aktieindexfonder till aktier och sakta men säkert håller vi på att minska våra kontanta medel genom att fylla på med fler aktier. Under september har det blivit många små inköp i redan befintliga innehav då jag fyllt på i framförallt HM, Investor, Stora Enso, Axfood och Kinnevik. Detta är en process som kommer fortsätta under resten av året, men det återstår att se om det blir några nya innehav eller om jag bara fyller på i befintliga innehav. 

 

Under september hade Clas Ohlson och AstraZeneca den goda smaken att ge oss lite utdelning. 528 kronor ramlade in på kontot hos Avanza och även om det inte är några jättesummor är det alltid motiverande när utdelningarna kommer. 

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,189 miljoner, vilket är en ökning med drygt 35 tkr. Exkluderar man nysparandet så motsvarar det en ökning på 0,45% under september. Det är ju lite sämre än börsen i stort och är också ett tecken på att vi ligger på för mycket kontanter och ränteindexfonder. Speciellt tydligt blir detta då man betänker att vår aktieportfölj under september presterade endast marginellt sämre än SIX 30RI och vår fondportfölj lika marginellt bättre än DJ World Index

 

Övriga reflektioner 

Redan i månadsrapporten för augusti nämnde jag att vi gjort en liten att-göra-lista, speciellt med avseende på barnsparandet, och av detta har det hittills inte hänt ett smack. Jag skyller på att jag prioriterat annat under det vackra väder som vi haft i september. Men nu när hösten kommit på allvar finns det inga undanflykter längre. 

 

En reflektion kring bloggen, trots att den inte varit så aktiv under september, är att det är betydligt fler läsare och betydligt fler kommentarer då jag skriver om lite mer udda ekonomireflektioner. Som till exempel inlägget ”Öppen eller hemlighetsfull?” nu senast. Månadsrapporter och portföljredovisningar i all ära, men riktigt intressant blir det först när man går lite djupare, rotar lite våra mänskliga beteende, ifrågasätter våra värderingar och så vidare. Problemet är att sådana inlägg är så mycket svårare att skriva, men jag lovar att fortsätt försöka.

 

Med hopp om en glad höst!

 

Herr Avfart Frihet