2016 - En ekonomisk nystart

Det känns smått surrealistiskt att tänka att det redan gått ett helt år sedan vi satte upp vårt långsiktiga ekonomiska mål och därmed på allvar beslutade att få ordentlig styr på vår privatekonomiska skuta. 2016 blev alltså något av en ekonomisk nystart för Familjen Avfart Frihet. Det har varit ett på många sätt omvälvande år i vår personliga utveckling och vi har lärt oss massvis under resan. Om investeringar och om sparande, men kanske framförallt om oss själva. Nu är det helt enkelt dags att ta en titt på året som gick.

Sparande

Vi är inga extrema sparare som en del av de så kallade ”snålbloggarna” som finns i bloggosfären. Jag kan på många sätt imponeras av deras disciplin och kompromisslösa inställning, men vi kom tidigt fram till att det inte är den väg som vi vill gå. Den väg vi istället valt handlar om att minimera de tråkiga kostnaderna, de kostnader som tar energi och livsglädje ur vårt liv (som bolåneräntor, försäkringar, el och värme för att nämna några). Men de roliga kostnaderna, de kostnader som ger oss energi, livsglädje och njutning vill vi definitivt inte minimera. Men gärna optimera.

Vi prioriterar tre områden som ger oss energi och livsglädje och som vi gärna spenderar pengar på:

1. Tid med barnen – Våra barn är fotfarande ganska små och vi vill kunna spendera tid med dem nu, då denna tid aldrig kommer att komma tillbaka. Jag har flera gånger hört kommentarer av typen ”jag önskar att jag var mer närvarande när barnen var små”, men det motsatta (”jag skulle ha jobbat mer när barnen var små”) har jag än så länge aldrig fått höra. Vi har därför valt att gå ner i arbetstid och dessutom ser vi till att ha långa sommarledigheter och andra lov med barnen. På bekostnad av utebliven inkomst så klart.
2. Resor – Vi reser mycket och långt, men vi gör det väldigt kostnadseffektivt. Detta är vårt livselixir, det ger oss energi och livslust, det ger oss fantastiska upplevelser av natur och kultur. Resor kompromissar vi helt enkelt inte med.
3. Mat och dryck – Vi älskar god mat och dryck och väljer därför att spendera en del pengar på mat som vi tycker är bra och god. Det innebär inte att vi äter oxfilé var och varannan dag. Tvärtom faktiskt. Men vi äter bra mat lagad från grunden med bra råvaror.

Trots att vi medvetet lever lite ”slösaktigt” på dessa tre områden lyckades vi under 2016 spara en ganska bra slant, knappt 288 tkr närmre bestämt. Detta trots att vi hade ganska taskig periodisering av våra kostnader under både inledningen och slutet av 2016. 288 tkr är en summa som vi är ganska nöjda med, men vi ser också potential att nå en högre summa under 2017.

Portföljutveckling

När vi för ett år sedan la upp riktlinjerna för vår mer uppstyrda ekonomiska tillvaro och våra nya portföljer så hade det föregåtts av ett halvår av intensiva studier kring diverse investeringar och hur man bygger en pengarmaskin. Vi valde att börja med passiva investeringar i aktieindexfonder, med en tanke att på sikt övergå till aktier. Men det kliade ordentligt i fingrarna och ”på sikt” visades sig därför komma ganska fort, för redan i slutet av mars i år köpte vi våra första aktier. Sedan dess har vi flyttat över alltmer kapital till aktier och nu fattas det inte mycket förrän vår aktieportfölj är lika stor som fondportföljen.

Jag tänkte inte nämna speciellt mycket kring börsens utveckling i stort eftersom jag förutsätter att ni alla redan har koll på allt inklusive Brexit och Trumps något överraskande viktoria samt hur det inte alls påverkade börsen som mer eller mindre alla så kallade "experter" trodde. Däremot kan jag ju reflektera över hur våra egna portföljer utvecklade sig, men det är lite smålurigt att få fram de exakta siffrorna då 2016 varit ett år av omstrukturering av våra portföljer. Först körde vi ju indexinvesteringar, för att sedan addera aktier och sen valde vi att plocka bort barnen egna pengar ur ekvationen (läs mer om det här). Men totalt sett gick det ju riktigt bra då vi noterade +15,3% om vi slår samman samtliga portföljer, vilket vi är klart nöjda med. Speciellt med tanke på att vi hade en hel del räntefonder under första halvan av året. Bryter vi ner det i lite mer detalj ser vi att vår aktieportfölj presterade ca 1%-enhet lägre än SIX30RI, vilket troligen beror på att vi inte är så exponerade mot bank som ju gick riktigt starkt under slutet av året. Utdelningarna nådde inte mer än cirka 2 700 kr och det beror på att vi inte på allvar började styra om våra investeringar mot aktier förrän efter den svenska utdelningssäsongen.

Tittar vi på fondportföljen så ser vi att våra Europafonder var den sämsta investeringen med +2,9%. I andra änden av skalan hittar vi våra globala fonder och våra USA-fonder som noterades runt +25%.

Summa summarum ökade våra investerbara tillgångar (dvs. exklusive tillgångar bundet i huset och i våra pensioner) med 434 tkr under 2016. Inkluderar vi de tillgångar vi har bundet i huset och i våra tjänstepensioner så kan vi summera våra totala tillgångar till lite drygt 4 miljoner.

Bloggen

Bloggen Avfart Frihet föddes i mitten av april i år och kommer utifrån att jag har ett behov av att få skriva av mig lite då och då. Vi känner också ett behov av att dokumentera vår väg mot vårt långsiktiga mål om ekonomiskt oberoende. Att på kuppen få se att antalet läsare sakta men säkert ökar är givetvis fantastiskt inspirerande, även om läsekretsen fortfarande är långt ifrån de stora drakarna.

Hittills har det hunnit bli 43 inlägg på bloggen vilket ungefär motsvarar ett inlägg var femte dag och tittar jag på statistiken är det helt uppenbart vilken typ av inlägg som ni läsare gillar bäst. Det är nämligen inläggen sticker ut lite, som innehåller lite mer udda ekonomireflektioner. Det mest lästa inlägget under året var ganska typiskt för de inlägg ni verkar gilla bäst, nämligen inlägget ”Öppen eller hemlighetsfull?” (länk). Månadsrapporter och portföljredovisningar i all ära, men riktigt intressant blir det först när man går lite djupare, pillar lite i våra mänskliga beteende, ifrågasätter våra värderingar och så vidare. Problemet är att sådana inlägg är så mycket svårare att skriva, men jag lovar att fortsätt försöka. Inlägg av typen ”idag köpte jag 3 st Investor och 2 st HM” är å andra sidan väldigt enkla att skriva och jag skulle ju kunna börja att skriva sådana inlägg, men de är ju så olidligt tråkigt att både skriva och läsa samt att de inte medför något som helst värde till bloggen. Och eftersom det är min blogg bestämmer jag helt själv, så alltså struntar jag helt enkelt i att skriva såna inlägg. Punkt. Slut.

Övrigt

Jag kommer inte ifrån att nämna vårt huvudintresse resor. Resehöjdpunkten under 2016 var helt klart de två månaderna vi tillbringade Sydostasien. Vi gillade det så mycket att det blir en repris 2017 och flyget är redan bokat och betalt (därav den taskiga periodiseringen av utgifter…). Och för att knyta an till huvudtemat på bloggen, så visst kostar det pengar. Men jag tycker faktiskt inte det är så dyrt, vilket jag redogör för i inlägget ”Det är billigt att resa – om man gör det smart” (länk).

Men den största resan under året har nog trots det varit den mentala. Först när vi under slutet av 2015 nådde insikten att ekonomisk oberoende inte alls är en utopi och sedan hur vi alltmer finner nöje i det enkla. Hur vi alltmer drar oss åt en minimalistisk tillvaro och den sinnesro det ger oss.

Nu ser vi med spänd förväntan fram emot vad 2017 bär med sig. Hur börsåret och våra investeringar kommer att utveckla sig har jag inte en susning om, men en del andra privatekonomiska aspekter kan vi nog förutspå ganska väl. Men dessa får jag lov att återkomma med inom kort.

Månadsrapport - December

2017. Första gången man skriver ett nytt år känns det lite konstigt. Jag får liksom koncentrera mig extra för att vara säker på att det blir rätt. Fingrarna verkar alldeles av sig själva vilja skriva det gamla årtaletet.

När det gamla tagit slut och det nya tar vid finns det flera saker jag vill ta tag i. Jag vill summera och titta framåt. Men det är ju inte bara 2016 som tagit slut. Månaden december är ju också slut. Så jag tänkte börja med att göra en vanlig månadsavstämning. Sen kommer en årssammanställning inom kort och den kommer att följas av framblickanden på 2017 och vad vi kan tänka oss ska hända under året. Utifrån Familjen Avfart Frihets perspektiv då alltså. Men först en månadsrapport: 

Inkomster/utgifter

Vi avslutade året riktigt bra. Inkomsterna landade in som en av de bättre månaderna under året och samtidigt var utgifterna en av det lägsta. Detta trots att det är jul och då är det ju allmänt känt att kulorna rullar extra friskt. Inte för Familjen Avfart Frihet tydligen. Fast å andra sidan gör vi i princip alla inköp med kreditkort, vilket innebär att en del av julinköpen spiller över på januari. Hur som helst kan jag konstatera att vi under december gick knappt 48 tkr plus "på driften" av familjen och det betyder faktiskt att december landar på en hedrande andraplats under 2016.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att snickra på vår portfölj och har fyllt på i flera av våra innehav under december. Allra mest har vi fyllt på i Nobina då den dippat lite och nu väger Nobina 2,2% i portföljen. Under månaden har vi även sålt av Atlas Copco med bra vinst och så har vi bytt från A- till B-aktier i Handelsbanken. På så sätt har vi numera cirka 3% fler aktier i denna fina bank.

När det gäller utdelningar kan det inte bli enklare och jag klarar av att göra beräkningen utan någon som helst datorkraft eftersom summeringen för december stannar på exakt 0 kr. 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,217 miljoner, vilket är ökning med 75,5 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 2,1%.

Vår rena aktieportfölj hamnade direkt i inledningen av december efter index (SIX30RI), men med en bra spurt de allra sista dagarna av året lyckades portföljen kravla sig förbi.
 

Övriga reflektioner 

Nu ser vi med tillförsikt framemot ett nytt spännande år och jag kommer som sagt inom kort att komma med nya inlägg som summerar hela året 2016 och tittar fram emot 2017. Tills dess vill jag avsluta med att önska er alla:

GOTT NYTT ÅR 2017!

MVH Avfart Frihet

God Jul!

Juldags morgon är här igen, barnens ögon tindrar av spänd förväntan. Familjen Avfart Frihet drar som sig bör snart iväg för att fira julen ned nära och kära.

Men innan dess vill jag passa på att önska alla läsare en Riktigt God Jul och jag hoppas ni får den jul just ni hoppas på. 

Jag vill också komma med tråkiga förmaningar om att ta det försiktigt till de som ska ut i trafiken. 

2017 knackar på dörren och jag hoppas och tror att det är ett fint år som ligger orört framför oss. Väl mött efter julen igen!

Mvh Avfart Frihet

Julstress - Nej, tack!

Det är 24 dagar från det den första luckan i adventskalendern öppnas tills dess den tjocke, skäggige farbrorn bultar på dörren och undrar om det finns några snälla barn i huset. Av nån outgrundlig anledning försöker den mänskliga rasen klämma in alla möjliga och omöjliga aktiviteter under dessa 24 dagar. Varför? Vad är det för fel på de andra 341 dagarna?

 

Som ni kanske förstår är jag ingen större fantast av en hel del av det julen bär med sig. Jag gillar adventsljus och adventsstjärnor, och jag gillar att man träffar nära och kära, men i övrigt är jag ganska skeptisk. Det jag är allra mest skeptisk mot är att allt ska göras veckorna innan jul, man hinner ju inte uppskatta det man gör för stunden eftersom man i tanken redan hastar till nästa måste.

 

Några exempel:

 

Julavslutningar och julbord – Vi har ett julbord med våra respektive arbete. Vi har tre barn med julavslutningar i deras respektive skolklasser. Barnens fritidsaktivteter har sina respektive julavslutningar. Det är luciafirande med åtminstone ett av barnen varje år. Varje tillställning är i sig trevlig, men har vi otur blir det upp emot 10 aktiviteter som ska hinnas med innan jul. Då är det inte så kul längre, utan mest jobbigt. Varför inte ha några av dessa tillställningar i början av november eller slutet av januari istället? Då är det ju skittråkigt ändå och jag skulle uppskatta exempelvis en klassfest med barnen oändligt mycket mer. Luciatåg den 27:e januari blir kanske ingen succé, men ni fattar vad jag menar.

 

Julklappar – Alla vuxna i min omgivning inklusive jag själv har alla pinaler de behöver och bra mycket mer därtill. Skulle nån sakna något så köper vederbörande den grejen själva. Om de inte köper den specifika grejen så beror det på att de inte har råd och i så fall är det också långt utanför vår julklappsbudget. Varför då slå knut på sig själv för att hitta på nåt kul när det ändå slutar med en brödrost eller en Alladinask? Vilket utöver att de inte glädjer mottagaren nämnvärt är pengar rakt ut i sjön. Dessutom ska dessa klappar inhandlas under den tid som råkar bli över mellan alla julavslutningar och på ställen så fulla av folk att man behöver svart bälte i karate för att ta sig fram. Som sidospår kring dessa fullproppade köpcenter och som omtanke för de stackare som jobbar där; klassas lyssnandet till jingle-bells åtta timmar om dagen som ett arbetsmiljöproblem? 

 

Visst kan jag också tycka att barnen ska få några klappar (obs, några innebär definitivt inte 43 stycken!), men vuxna emellan tycker jag man ska byta ut klapparna mot gemensam tid. Gå en promenad i skogen, laga och ät god en middag tillsammans, gå på fotboll eller bio, paddla en eftermiddag, gör en cykelutflykt med en god picknickkorg på pakethållaren. Det är bara fantasin som sätter gränserna.

 

Julpynt – Sen måste vi ju klämma in lite tid för julpyntande och helst ska nåt nytt fint julpynt skapas under mer eller mindre konstnärliga former och involvera mer eller mindre ovilliga barn. Varför? Hade jag tyckt att porslinstomtat, julbockar, flörtkulor och piprensare är strålande inredningsdetaljer hade de få stå framme hela året. Men det gör jag ju definitivt inte, så varför då ställa fram dem när jag har några lediga dagar hemma och tvingas se på eländet? Nej, köp några bättre ljusstakar eller stjärnor som lyser upp i mörkret och njut av stämningen de ensamma skapar.

 

Julmat – Jag gillar en hel del av julmaten, men varför gå till såna överdrifter? Man behöver inte 19 olika sorters sill. Köttbullar och prinskorvar äter vi ju vilken tråkig torsdagskväll som helst, varför då även på julafton? Mängden mat blir ofta absurd och sedan måste man äta av den en bra bit in på nästa år och tills den står en upp i halsen. Mitt förslag är att minska antalet rätter på julbordet till hälften. Välj dem du tycker om, tillaga dem med bra råvaror och en ordentlig gnutta kärlek. Gör inte lutfisk, eller nåt annat oätligti, bara för att ”så har vi minsann gjort sedan farmor Asta var barn och så ska vi fortsätta göra”. 

 

Alla dessa exempel och fler därtill (julkort, pepparkaksbak, etc.) leder till att vi moderna människor far fram och tillbaka i en julkarusell som verkar bli värre år för år. Men vill man inte åka med går det faktiskt att hoppa av, åtminstone delvis. Familjen Avfart Frihet skalar år för år bort julstress och nu med en knapp vecka till jul kan Herr & Fru Avfart Frihet, när vi sitter i en var sin soffhörna på kvällarna med en god bok och smuttande på en kopp glögg, lugnt konstatera att det där med julstress bryr vi oss inte så mycket om. Det är en skön känsla och jag kan bara rekommendera er att prova. 

 

Allt som oftast får jag känslan av att själva essensen av julen har gått helt förlorad i kommersens och julstressens kölvatten och det var den poängen jag ville belysa i en gnutta raljerande ordalag. 

Hur har ni det med julstressen?

Läsarfråga

Min önskan att få till en dialog med likasinnade var en av de främsta anledningarna till att jag började blogga överhuvudtaget. Jag gillar alltså att få kommentarer och frågor antingen direkt via kommenteringsfältet eller via mail. Senast var det Tobias som ställde flera bra frågor och jag tror att dessa frågor kanske kan vara av intresse för fler och jag känner att svaret jag skrev i kommentaren skulle må bra av att broderas ut lite, vilket jag tänkte göra i detta inlägg. Frågorna lät i sin helhet så här:

 

”Hej, 
Det verkar ju som att börsen är relativt dyr just nu och det finns många osäkerheter omkring i världen, inte minst minusräntan som många länders centralbanker har. 
Om man skall tro den gamla hedge fondförvaltaren Mikael Syding så finns många likheter med it-bubblan. Han spår att inom 2 år kommer det ske en nedgång på 50% på börsen.
Vad jag egentligen vill fråga är hur du ser på börsen nu samt några år framåt, samt är du fullinvesterad och är din plan att vara fullinvesterad hela tiden eller kommer du försöka tajma genom att sälja av lite för att ta lägre risk och ha mer likvider vid en eventuell krasch?
Många frågor på samma gång.
Tack för en bra blogg, men önskar gärna mer frekventa inlägg.
Mvh Tobias”

 

Vårt månadssparande består av två i princip lika stora delar. Den ena delen är ett automatiserat sparande i aktieindexfonder med bra global spridning. Den andra delen är investeringar i svenska aktier där jag varje månad försöker hitta de 2-4 aktierna i vår portfölj (i undantagsfall tar jag in något nytt bolag) som just då känns mest prisvärda. Att hitta prisvärda aktier blir allt svårare i takt med att börsens värdering stiger, som den gjort den senaste tiden, och jag håller med Tobias om att börsen känns ganska dyr just nu. Jag tror också att börsen förr eller senare ska ner en bit, men om det blir en någorlunda stillsam korrigering eller en mer dramatisk krasch vågar jag inte sia om. Jag har inte heller en aning om när detta kan tänkas ske. Så vår strategi är inte att försöka tajma marknaden utan att ligga mer eller mindre fullinvesterade och fortsätta vårt månadssparande på ca 25 tkr i ur och skur. Vi kommer alltså att köpa i uppgång, på toppen, i nedgång och på botten. 

 

Jag anser mig nämligen inte vara kompetent nog att tajma marknaden. När ska man gå ur? Nu? Eller sen? När är då ”sen” och vilka är kriterierna för veta att när ”sen” är? Risken är ju att man missar en trevlig uppgång i väntan på smällen eller korrigeringen (som kommer förr eller senare). Den legendariske investeraren Peter Lynch lär tydligen ha sagt de kloka orden: 

 

”Far more money has been lost by investors preparing for corrections, or trying to anticipate corrections, than has been lost in the corrections themselves”

 

Detta är ett citat som jag har tagit till mig och lever efter. Samtidigt har jag som aktiv investerare inte varit med om någon större krasch (men väl som passiv investerare), så det återstår att se hur jag reagerar då det händer. För det kommer att hända!

 

Alltså kommer vi inte sitta med en massa cash som vi kan pytsa in om (eller när) vi får se en kraftig nedgång. Men däremot har vi ingen belåning på vår portfölj och skulle vi få se en nedgång på sisådär 50% (som Tobias nämner) skulle jag mycket väl kunna tänka mig att dra fram det verktyget ut lådan och kanske belåna portföljen upp till 20%. Så länge börsen befinner sig på de nivåer vi nu ser kommer vi inte att belåna portföljen alls. 

 

Slutligen vill jag tacka Tobias för frågorna och jag hoppas att jag gav honom de svar han sökte.

Finlir i portföljen

Jag har gjort något ovanligt. Jag har nämligen sålt aktier och det händer sannerligen inte varje dag. Men efter lite funderande kom jag fram till att vi borde göra ett par mindre och odramatiska justeringar i portföljen.

 

Prisförhållandet mellan A- och B-aktier kan ju variera över tiden och Slimis var den första i bloggosfären som uppmärksammade mig på att det kan vara smart att utnyttja detta faktum. Och eftersom vi har Handelsbanken i portföljen har jag funderat på om det är värt besväret att byta från A-aktier till B-aktier. Idag var skillnaden 4 kr mellan aktierna (eller 3%) och då slog jag till och bytte ut hela innehavet till B-aktier. Vårt innehav i Handelsbanken är inte speciellt stort så efter courtage blev det ”bara” några hundralappar i vinst. Fast jag återinvesterade förstås vinsten, så nu har vi cirka 3% fler aktier i Handelsbanken och utdelningen till våren blir också cirka 3% högre. Med tanke på att bytet bara tog nån minut att genomföra så blev det ju en hyfsad timpeng. Ändrar sig förhållandet mellan A- och B-aktie kommer jag att byta tillbaka.

 

Den andra justeringen är att jag sålde vårt lilla innehav i Atlas Copco. Jag gillar Atlas Copco och aktien var ett av mina första köp när jag började bygga upp portföljen i våras. Ganska snart efter vårt inköp började aktien klättra och det ordentligt. När jag sålde gjorde vi en vinst på drygt 35% exklusive utdelning och jag ser helt enkelt ingen större uppsida för aktien på dagens nivåer. Så jag tackar alltså Atlas Copco för denna gång. Jag tror nog att aktien kommer att leta sig in i vår portfölj nån gång igen, men innan dess får aktien helt enkelt komma ner till mer aptitliga nivåer. Fast egentligen finns den ju faktiskt kvar i vår portfölj via Investor som är vårt största innehav och det är en faktor som gjorde säljbeslutet betydligt enklare.

 

Vad jag gjorde med pengarna? Jo, jag köpte en skvätt Akelius pref och en knippe Nobina.

Portföljuppdatering

Äntligen!

Gert Fylking har hittat på många märkliga saker i sitt liv, men hans beryktade "Äntligen" vid annonseringen av nobelpristagen i litteratur tyckte jag var riktigt kul. Så därför snor jag helt sonika hans utrop: Äntligen!

Jag har nämligen äntligen kommit loss med att uppdatera vår portföljsida här på bloggen och du hittar den här eller så klickar du helt enkelt på "Vår portfölj" i menyn.

Detta är första gången jag publicerar våra aktieinnehav i detalj och det finns en anledningar till att jag dröjt tills nu. Vår aktieportfölj har varit och är fortfarande i sin linda. Och det är först nu som den börjar likna den bild jag har i mitt lilla huvud. Men det finns mycket kvar att göra med portföljen innan jag börjar känna mig nöjd. Eller tja... helt nöjd lär jag ju aldrig bli. Framförallt ska den ju bli betydligt större...

Så nu är jag spänd på att få veta vad ni tycker?

Månadsrapport - November

Jaha, då var vi snart där igen. Jul. I år igen. Jag är egentligen ingen stor fantast av julen, men visst erkänner jag att det är lite trevligt med alla adventsljus och adventsstjärnor som lyser upp i mörkret. Vi har år för år lyckats skala bort allt mer av julhetsen ur vårt liv och vi har dessutom lyckats få våra familjer att dra ner kraftigt på julklapparna, så för vår del är det faktiskt inte mycket till julstress. Skönt! Ännu ett bra exempel på vad en något minimalistisk och enkel livsföring kan medföra.

Men det återstår ännu ett några veckor innan frossande i julmat och andra mer eller mindre vettiga jultraditioner kickar in på allvar. Då kan det vara skönt att tänka på något annat en stund; som exempelvis hur vår ekonomi utvecklat sig under november. 

 

Inkomster/utgifter

På inkomstsidan blev november en riktig mellanmjölksmånad. Våra vanliga löner trillande som vanligt in och ingenting stack ut och något håll. Så den sidan av ekvationen lämnar vi snabbt därhän för att istället kolla in utgiftssidan. Och det är dessutom mycket roligare då våra utgifter under november var riktigt låga. Lägsta utgiftmånaden på hela året faktiskt, men då har vi fuskat lite. Under oktober tankade vi nämligen in lite pengar i förskott på ett av våra kreditkortskonto. Detta för att inte åka på onödiga uttagsavgifter under vår semester på novemberlovet. Vi betalde alltså lite av våra utgifter för november redan i oktober. Detta gör att vi gick drygt 40 tkr plus i november och det är pengar som redan är satta i arbete.

 

Portföljutveckling

Läsare med gott minne vet att vi sakta men säkert håller på att flytta pengar från räntefonder och sparkonto till aktier. Detta har fortsatt under november och vi har bland annat fyllt på i Castellum, Investor, Axfood, ENEA och Beijer Alma. Dessutom passade vi på att ta in Scandi Standard i portföljen när den tappade ordentligt i och med fågelinfluensan. Dessvärre tillhör fågelinfluensan den branschen och Scandi Standard är knappast ett sämre bolag för att influensan bröt ut just nu och med den långsiktighet vi har är jag helt övertygad om att de kommer repa sig finfint.

När det gäller utdelningar så är det en ganska trist historia för familjen Avfart Frihet under november och vi fick bra några småskvättar från Atlas Copco och Akelius pref, eftersom det är små innehav. Visst är det kul att få utdelningarna hyfsat jämnt spritt över året, men tidpunkten för utdelningen är inget som jag lägger någon som helst vikt vid då jag väljer vilka bolag vi ska investera i.

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,142 miljoner, vilket är ökning med 77 tkr jämfört med förra månaden. Städar vi undan nysparandet motsvarar det en ökning med 3,5%. Detta trots att vår rena aktieportfölj gick knackigt under november, då den presterade 1,4% sämre än SIX30RI. Däremot gick flera av våra aktieindexfonder riktigt bra.

 

Övriga reflektioner 

Nu har vi bara några få veckor kvar innan vi kan avsluta första året på vår resa mot ekonomisk frihet. Tiden har gått väldigt fort och om man fundera lite kring det kan jag inte annat än förvånas över hur mycket vi lärt oss och vilken utveckling vi fått se i vårt liv. Dessutom ser jag med tillförsikt fram emot först en trevlig jul och sedan en god start på 2017.

Skillnaden mellan pris och värdering gäller inte bara för värdepapper

För oss som är intresserade av ekonomi i allmänhet och investeringar i synnerhet är det inget konstigt att det är skillnad mellan ett värdepappers pris och dess värde. Det är tvärtom i många fall det vi letar efter för att på så sätt kunna göra en bra investering. Vi ser skillnaden mellan pris och värdering som den naturligaste sak i världen. När det gäller värdepapper alltså. 

Därför blir jag lika förvånad varje gång jag i bloggosfären (oftast bland läsarkommentarerna) läser tvärsäkra påståenden som ifrågasätter om nån är vid sunda vätskor bara för att vederbörande valt ett alternativ som är dyrare än vad som går att hitta nån annanstans. Det kan gälla vad som helst, men nu senast var det restaurangbesök som var på tapeten (igen). Helt plötsligt glömmer man bort att skillnaden mellan värdering och pris gäller för alla varor och tjänster, inte bara värdepapper. 

Det intressanta är ju sen att alla gör olika värderingar och inget är fel så länge man är medveten om att det är just en värdering man gör. Jag har mina värderingar och ni har era. Ibland är de snarlika och ibland är det milsvid skillnad. Men så länge de är välgrundade, genomtänka och i synk med ens privatekonomi är det helt ok och den ena värderingen är inte mer "rätt" än den andra. 

Låt oss ta några exempel. Jag måste nog köpa en ny cykel inom ett par år. Jag cyklar till jobbet varje dag, men är lyckligt lottad att ha nära till jobbet. Jag behöver en ordentlig cykel, men behöver inga extra krusiduller eller specialgrejor. Jag kan tänka mig att betala fyra-fem tusen kronor, inte mer. Alltså värderar jag mitt behov av cykel till samma summa. Nån annan kanske cyklarpendlar två mil till jobbet och dessutom använder cykeln för långpass varje helg. Denna någon kanske värderar sin cykel till ett belopp som är 5-10 gånger högre än vad jag gör. Vi har helt enkelt olika behov och gör olika värderingar. 

På samma sätt kan jag inte tänka mig att spendera en enda krona på TV-spel, märkesparfym, ljudsystem och annat. Jag begriper helt enkelt inte mig på skillnaden mellan exempelvis en halvtaskig högtalare och en av bra kvalitet. Och märker jag inte någon skillnad är det ju hål i huvudet av mig att betala för den skillnaden, samtidigt som det kan vara helt rätt för någon annan.

Tillbaka till de där restaurangbesöken som har har en enastående förmåga att dyka på ekonomibloggar med jämna mellanrum. Själv älskar jag bra mat och vin. Jag uppskattar skillnaden på bra och mindre bra mat. Därför tycker jag att en middag för 100-150 kr på kvarterskrogen sällan eller aldrig är prisvärd. Jag lagar nästan alltid bättre, godare och billigare middagar hemma. Däremot kan jag nån gång i bland spendera 1000 kr eller mer på en riktigt bra middag, då jag inte kan åstadkomma den upplevelsen själv. Jag tycker vid dessa få tillfälle att 1000 kr eller mer kan vara prisvärt. Jag gör återigen än värdering och tycker upplevelsen är värd det höga priset. Därför tycker jag det är lite tröttsamt att läsa kommentarerna som säger att det är slöseri att äta på restaurang. Visst kan det vara slöseri för dig om du inte uppskattar skillnaden mellan en riktigt bra middag och en korv med mos hos närmaste korvmoj. Men det är inte slöseri för mig. Kan vi inte bara acceptera att vi gör olika värderingar, så att jag kan få njuta av mina restaurangbesök i lugn och ro?

Månadsrapport - Oktober

Detta inlägg ska inte handla om Trump och hans oväntade viktoria i valet. Det mesta är helt enkelt redan skrivet och spekulerat. Dessutom visade börsdagen idag återigen att ingen vet nånting om framtiden så jag fortsätter som ingeting har hänt. Alltså gör jag min månadsrapport i lugn och ro. Och i lugn och ro får man ju gärna intrycket att jag tagit saker och ting eftersom detta är en ordentligt försenad månadsrapport. Men jag anser mig faktiskt ha giltiga skäl, då jag varit bortrest (vilket för övrigt var mycket trevligt!). Hur som helst är det dags nu, så håll i er.

 

Inkomster/utgifter

Oktober gav familjen Avfart Frihet en riktigt bra inkomst, den näst bästa i år faktiskt. Det beror på att det ramlade in en hel del retroaktiv löneökning och en del traktamenten. Trevligt värre! Mindre trevligt var att utgiftsidan sprang iväg ordentligt och vi gick till och med några kronor minus i oktober. Men nu är det faktiskt inte alls så illa som det låter. Inte alls! Det finns nämligen två tydliga anledningar och de är i sig väldigt trevliga. Den första och största är att vi slog till på ett knippe flygbiljetter till sommarens nya äventyr i Asien. Den andra anledningen är att vi valde att förskottsbetala och dessutom stoppa in ytterligare lite pengar på ett av våra kreditkortskonto. Alltså betalade vi en del av novembers utgifter redan i oktober och det kommer vi naturligtvis ha igen när jag skriver nästa månadsrapport.

 

Portföljutveckling

Vi fortsätter att flytta pengar från aktieindexfonder, räntefonder och sparkonto till aktier. Vår aktieportfölj växer alltså stadigt och numera är den värd i runda slängar 240 tkr (eller ca 22% av våra investerbara tillgångar). Det är ganska exakt tio gånger så mycket mer än vad värdet var i början av året. Vi kommer fortsätta med detta och nån gång i början på nästa år kommer vi ha den balans mellan aktier, aktiefonder, räntefonder och kontanter som vi önskar. De aktier vi köpt under månaden är i huvudsak i befintliga innehav såsom HM, Investor, Axfood, Stora Enso och några till. Men vi har även köpt på oss ett hyfsat knippe Castellum som faktiskt är nya i vår väska (tro det eller ej) och mindre poster i Nilörngruppen och Enea.

 

Oktober är en tämligen usel utdelningsmånad för oss och det är endast 157 kr från Telia som ramlat in. Dessvärre ser november och december ut att bli ännu sämre vad det gäller utdelningar, men egentligen spelar det ju ingen roll när utdelningarna kommer. Så länge den kommer...

 

Summerar vi ihop det totala portföljvärdet så hamnar vi på knappt 1,065 miljoner, vilket är en markant sänkning från förra månaden. Men det beror inte på att vi gjort helt usla investeringar utan att vi lyft ut barnens egna pengar från våra barnportföljer (vilket jag skrev om här). Från och med nu kommer vi alltså inte inkludera barnens egna pengar i vårt totala portföljvärde och barnens pengar kommer inte alls att behandlas här på bloggen. Denna separationsövning gör det lite svårt att räkna ut hur vårt totala portföljvärde egentligen utvecklats under månaden och istället konstaterat jag att vår aktieportfölj åtminstone slog SIX30RI, vilket jag naturligtvis är väldigt nöjd med.

 

Övriga reflektioner 

Nu är vi en redan en bra bit in i november och åter igen har jag blivit påmind om varför jag tycker att det är en månad som borde strykas ur kalendern. Det blir mörkare och mörkare, blötare och blötare, kallare och kallare. Men snart får vi tända adventsljusen och då blir det åtminstone lite mysigt.